应收账款质押是什么？一文讲清

应收账款质押是指企业将其他债权人应收账款质押给银行，以作为银行发放贷款的抵押品。在这种情况下，银行依靠在未来收回账款时的相应收入来确保贷款的回报。应收账款质押是一种灵活高效的融资手段。



一、应收账款质押的优势

1、应收账款质押可以提高企业融资成本，银行在质押的前提下发放贷款，可以降低企业融资成本。

2、应收账款质押可以快速融资，申请贷款审批时间会加快，一般审批时间不会超过一周。

3、应收账款质押能够提高企业的流动性，这有助于企业稳定发展。

二、应收账款质押的流程

1、客户向银行申请应收账款质押贷款，并提供申请材料；

2、银行审查客户申请质押贷款的材料，确认贷款合法、合规；

3、银行就贷款的金额、期限、担保方式等细节与客户和担保公司订立借款合同；

4、质押贷款合同生效后，客户可按照合同要求收回质押品；

5、客户根据贷款合同项下的还款条款，安排应收账款及时收款，并按时还本付息给银行；

6、质押贷款合同到期客户如未清偿，银行有权办理解除质押手续。

三、应收账款质押的风险

1、企业应收账款质押贷款风险：若企业客户因经营不善而无法及时归还贷款，或无法按照合同约定及时收回质押品，银行也会面临贷款本金损失。

2、客户应收账款未及时回收风险：当客户无法按时收回质押品，或回收的质押品受损、质量下降时，银行在收回贷款本金方面也存在很大风险。

3、客户应收账款回收及时性风险：客户的质押品是应收账款，客户可能会遇到长期的欠款困扰，影响其在规定时间内收回质押品。

4、客户应收账款折价风险：证券投资总是有折价的可能性，客户本身也必须承担银行减价的风险。

总之，应收账款质押的实施是一个双向的过程，客户要及时收取应收账款以保证其质押贷款安全，而银行的审查更应严格要求以防贷款风险。只有把握好应收账款质押贷款这一融资手段，可以继续促进企业的发展，提高企业的融资能力，更好地服务于企业。