银行卡犯罪是什么？一文解释清楚

银行卡犯罪是指利用银行卡特性进行诈骗、盗刷、伪造或参与洗钱等犯罪行为。银行卡犯罪的多样性、灵活性、技术性以及全球化的特点使它对社会的威胁日益增强，也给各国司法机关在打击银行卡犯罪时带来极大的挑战。下面将从特征、常见手段、影响及防范和打击等详细分析。



一、银行卡犯罪的特征

1.全球有影响：银行卡犯罪从技术上来看，是一种全球性的犯罪行为，因为特性所在的银行是全球性的大金融机构。据统计，2013年至2015年，世界银行卡欺诈累计损失超过3000亿美元。

2.技术性较强：银行卡犯罪需要足够的金融技术，主要利用计算机网络等电脑技术，黑客可以通过钓鱼，远程控制或软件安装等技术手段盗取保密信息，实现有效地攻击银卡系统，从而加大了社会的安全威胁。

3.突出灵活性：犯罪者在银行卡操作中显示出高度的灵活性，它可以根据环境的变化而变化，以适应不同的形式，规则和监管体系，这更加充分暴露了犯罪者结合先进技术应用利用银行卡特性犯罪的特点。

二、常见手段

1.冒用卡：通过偷取被害人的银行卡号、身份证号、手机号等信息，并冒用他人身份，在银行及网络上进行无限制的消费。

2.私分卡：即以银行会员本人名义办理借记卡，分发给他人，主要是将会员本人名义借记卡分发到亲友、商家或普通公民手里。

3.盗刷卡：即利用犯罪分子从银行内部获取客户数据，然后以绑定客户手机号进行远程盗刷银行卡，以获得虚拟货币或者外汇，从而实现财政犯罪目的。

4.伪造卡：通过模拟银行卡主人名字、号码、有效期等，伪造各种信用卡，使犯罪分子可以像拥有一张银行卡一样，利用虚假信息在网络上开设虚拟账户和从事虚假交易，达到获取资金的野心。

三、影响

1.不利于合法金融业务的发展：银行卡犯罪的活动，使一般的金融机构受到各方的影响，以至于超限活动和负债压力，还有未经许可的金融犯罪活动，导致社会投资和消费的大规模减少，政府也将出现巨大的损失。

2.破坏金融秩序和社会安全：犯罪者多次进行非法操作，造成财务支付系统不可控，进而使金融制度和支付环境遭受相应的破坏，同时也破坏了社会经济秩序，降低社会福利水平，这最终导致社会的安全性受到威胁。

四、防范和打击

1.加强监管：银行卡犯罪是一种全球性的金融犯罪，面临着全球性的共同挑战。为此，中央银