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什么是融资性担保?业务类型有哪些?

1.融资性担保

融资性担保业务是担保公司的金融服务,对到期无力偿还的贷款承担保证责任,是一种收费性质的商贷业务。在这种商贷行为中,有债务人、债权人、担保人等共同参与。这里存在债权债务、债权人与担保公司、债务人与担保公司等几个法律关系,借款合同、保证合同等法律文书做保证。融资担保中一般由被担保人提供担保抵押、质押等作为反担保依据。

2.融资性担保业务类型

(1)企业固定资产投资贷款担保

企业在经营过程中需要付出设备、厂房等方面的成本时,因资金不足,需要向银行贷款,而担保公司这时就可以为企业贷款担保。此类投资成本周期较长,从一年到十年不等。因贷款周期较长,在担保时,对企业运营能力和企业诚信水平需要做认真的调查,同时,要用发展的眼光看待此企业运营的前景,从而做出综合且准确的判断。

(2)商业票据承兑与贴现担保

企业在出具商业汇票时,担保公司为其做出承兑保证,一旦企业所出具的商业汇票无法按时承兑,那么担保公司就要代为支付,其中,担保公司起到保证的作用。当然,这里要对贸易的真实背景做好把控。

(3)债券发行担保

企业作为债券发行方发行债券时,担保公司对其作出保证,保证其本息安全。当然,这时企业也要提供反担保义务。这里存在一些较为专业的证券理论,担保公司在审查时有一定的难度。债券担保发行,表明了债券发行方的信用水平,投资者一般比较放心,发行中,可以由发行方自行抵押或质押,或者找担保公司担保。

(4)资产证券化担保

这项金融业务是由持有资产的一方将自己的资产未来拥有权打包,并把打包资产转让给另外一方,相当于在法律上做了一个信托业务,从而较好的隔离了风险。取得该“包”所有权的一方通过发售信托凭证做依据,并由其向受益人以定期还本付息的形式支付资金。这里,担保公司对该“包”日常现金流量做担保保证,从而提高了其证券信用等级,此处是为资产证券化担保,在担保行业中属于一种创新形式。究其本质,实际上有些类似于债券,而且资产证券化这种金融工具,是有固定收益的,也存在一种需求,即债券定期付息,它比企业债券能够更好的把控风险,因此在资产证券化中,如果信用评级和信用增级的工作做到位,则资产证券化的安全性是有相当保证的。

(5)融资租赁担保

企业在租赁公司拿到设备后,要求定期向其支付租金,而担保公司要对其这一行为提出保证,时间一般较短,三年以下。这项业务中,需要考察企业的自身信用情况,考察设备的折旧情况,还要考察企业日常现金流等方面存在的风险。

融资性担保

以上梳理了融资性担保的定义及业务类型,希望对你有所帮助,如果你想了解更多相关内容,敬请关注三个皮匠报告行业知识栏目。

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