什么是融资担保？我国融资担保发展的典型模式介绍

1 什么是融资担保

2017年国务院发布的《融资担保公司监督管理条例》认为融资担保是指为被担保人借款、发行债券等债务融资提供担保的行为。

2 我国融资担保机构的分类

按照出资方式，我国融资担保机构可分为政策性担保机构、商业性担保机构、再担保机构。其中，政策性担保机构一般为非营利性机构;商业性担保机构由企业或个人出资;再担保机构则是利用自身信誉和能力为担保机构提供信用增级或风险分担服务。

3 我国融资担保发展的典型模式

（1）“一二三中关村模式”

该模式是指“一个中心、两个基点、三项机制”。

“一个中心”是指以服务科技型中小微企业、“高精尖”产业为主，将担保嵌入中关村管委会推出的专项扶植政策，形成“瞪羚计划”“展翼计划”等系统化政策性绿色通道;

“两个基点”是指差异化风控体系和创新融资服务产品;

“三项机制”是指市场化自主经营、专业人才激励约束和以融资担保为核心的综合金融服务。

（2）“4321”新型政银担合作模式

安徽省“4321”新型政银担合作模式将融资担保定位为“准公共产品”，引入地方政府、再担保机构、银行共同分担风险。

“4321”即对单户2000万元以下的贷款担保业务，由融资担保公司、安徽省信用担保集团、合作银行和当地政府，按照4：3：2：1的比例承担风险责任。与自主发放贷款相比，该模式下银行信贷风险敞口下降80%;同时，融资担保公司风险承受能力提升2.5倍。

（3）“四全风险管理体系”

这是由深圳市中小企业信用融资担保有限公司推出的模式，核心内涵是“全面的风险意识、全员参与的风险管理、全过程的风险控制、全新的风险管理手段”。

该模式类似基于企业风险管理框架的风险管理体系，主要有两大模块，分别是风险预防与风险化解，在此基础上，进一步划分为七个小模块，分别是风险预防、风险控制、风险转移、风险处理、风险分散、风险识别、风险补偿。

目前，该公司已累计服务中小微企业超过10000家，融资担保金额超2000亿元，代偿率处于行业较低水平。

4 我国融资担保业务分类

融资担保业务主要分为两类:其一是直接融资担保，即是非银行融资担保，核心企业是担保公司。其二是间接融资担保，即银行融资担保，核心企业为商业银行。

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