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国际贸易融资业务种类有哪些?风险梳理

1.国际贸易融资业务种类

国际贸易融资业务常常包括:进口押汇、出口押汇/出口议付、打包贷款、福费廷、国际保理、出口商业发票融资等。

国际贸易融资

(1)进口押汇

进口押汇是信用证申请人的开证行在收到信用证项下单据并确认相符后,为信用证申请人提供短期融资用于支付该信用证款项,通常配套开证申请人出具给开证行的信托收据。申请人出具信托收据后,在未支付信用证款项前可先行从开证行处取得全套单据正本,办理提货和报关等流程,将未来销售回款作为进口押汇的还款来源。

(2)出口押汇/出口议付

出口押汇/出口议付是指银行根据出口商的要求,在收到出口商为受益人的信用证及全套单据的前提下,将信用证项下汇票金额或单据金额一定比例的款项预付给客户,再根据信用证项下单据向开证行索汇。其中出口议付是指在信用证项下构成出口单证相符的情形,而出口押汇是指在信用证项下出口单证存在不符点的情形。

(3)打包贷款

打包贷款是银行留存以出口商为受益人的信用证正本,在客户提交单据前提供短期融资,用于该信用证项下备货,并以其出口收汇作为还款来源。

(4)福费廷

福费廷基于真实的贸易背景,信用证开证行承诺对未到期债权付款,融资行卖出或买入该应收账款,此时该债权的转让是无追索权的,申请人既可以是信用证受益人,也可以是其他金融机构。

(5)国际保理

国际保理是指在以承兑交单(D/A)、赊销(O/A)方式进行的国际贸易中,出口保理商通过进口保理商有条件放弃追索权,对应收账款进行购买,并以该贸易项下的收汇资金作为还款来源。

(6)出口商业发票融资

出口商业发票融资是指在赊销(O/A)贸易中出口企业采用电汇(T/T)或承兑托收(D/A)方式结算,同时将出口应收账款的债权转让给银行,银行按照应收账款金额的一定比例向客户提供的有追索权的贸易融资。

2.国际贸易融资风险

一是国家风险。由于国际贸易融资涉及到不同国家之间债权债务的清偿和支付,当贸易对象国出现政局不稳、战争、混乱、外汇管制及制裁等因素,都可能使国际贸易合同难以履行,从而使融资主体蒙受风险,这种风险是国际贸易融资过程中融资主体面临的首要风险,它对融资决策起着决定性作用。

二是外汇风险。汇率的变动,既可能为企业带来收益也可能带来损失,只有当企业受到损失,外汇风险的危害性才会受到重视。

三是信用风险,有来自银行的资信风险,也有来自企业的信用风险。

以上梳理了国际贸易融资的业务类型及风险,希望对你有所帮助,如果你想了解更多相关内容,敬请关注三个皮匠报告行业知识栏目。

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