金融壹账通：银行如何真正的用好标签与指标（2022）（27页）.pdf

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1、银行如何真正的用好标签与指标银行如何真正的用好标签与指标金融壹账通加马开放平台-张鲲2022年9月2如何理解标签与指标，他们有何区别如何理解标签与指标，他们有何区别01如何构建标签体系如何构建标签体系03如何构建指标体系如何构建指标体系02如何用好标签与指标如何用好标签与指标043从内容上看：从内容上看：指标通常描述客观事实，标签往往存在人为划分指标通常描述客观事实，标签往往存在人为划分指标指标标签标签描述描述客观客观事实事实多为多为数值数值型型抽象抽象概念概念可从可从标签标签转化转化 通过不同的口径通过不同的口径/逻辑，叠加不同的维度和限逻辑，叠加不同的维度和限定词，展现客观事实定词，展现客

2、观事实 宏观指标：宏观指标：GDP、CPI、PPI 经营指标：经营指标：不良率、AUM 运营指标：运营指标：MAU、DAU、LTV 高净值客户迁移率：高净值客户迁移率：从长尾客户转化到高净值客户的比率 这里长尾客户和高净值客户都是标签 通常是抽象的概念通常是抽象的概念 如计数、求和、比率等，与具体的实体如计数、求和、比率等，与具体的实体无关无关存在存在人为人为划分划分难以难以量化量化具体具体实体实体可从可从指标指标转化转化 为抽象某些实体的特征而人为划分为抽象某些实体的特征而人为划分 客群标签：客群标签：长尾客户、高净值客户 产品标签：产品标签：高风险、低风险 私行客户：私行客户：AUM=50

3、0万，AUM是指标 高潜客户：高潜客户：上月刷卡次数50，“上月刷卡次数”是指标 通常可以定位到具体的实体通常可以定位到具体的实体 标签的核心目的就是划分不同的实体群组，标签的核心目的就是划分不同的实体群组，因此可以定位到实体因此可以定位到实体4从分类和场景上看：从分类和场景上看：指标和标签分类原则不同，使用场景也不同指标和标签分类原则不同，使用场景也不同VS.标签标签指标指标拆解拆解使用使用 大指标拆解到不同维度，附加限定词使用 用于监测和评价业务效果、考核情况12归纳归纳抽象抽象 刻画某一群体特征，可能是客户或产品 核心是分类，给予不同类别不同的经营策略12事实标签事实标签规则标签规则标签

4、模型标签模型标签底层底层数据数据事实标签：事实标签：描述实体的客观事实，如性别标签、车主标签、持卡类型标签等规则标签：规则标签：基于事实的统计结果，结合一些人为判断生成的，比如青年/中年/老年客户模型标签：模型标签：更加主观，通过事实标签和规则标签抽象而来的群体特征，划分群体更细，如月光一族，消费达人原子指标原子指标派生指标派生指标衍生指标衍生指标底层底层数据数据原子指标：原子指标：不叠加任何维度，通常是SQL直接统计的一些整体指标，如客户数、交易量派生指标：派生指标：原子指标叠加一个或多个维度，如手机银行客户数、长尾客群交易量衍生指标：衍生指标：通过原子指标或派生指标相互加工而来，通常是相除

5、而得到比率，比如留存率、客均AUM等5指标分类：指标分类：多种指标类型多种指标类型+不同维度构建指标体系不同维度构建指标体系指标：指标：通过数据量化业务，从而促使业务目标可描述、可衡量、可拆解维度：维度：分析业务的视角，包括各层级员工常用视角、业务属性、行业特征、地域特征等指标指标维度维度原子指标原子指标衍生指标衍生指标派生指标派生指标含义：含义：经数据开发通过中间表接入系统的指标；如：AUM余额含义：含义：基于原子指标金额计算的指标；如：AUM余额净增、AUM余额同比简单派生：简单派生：基于原子指标增加过滤条件生成的指标；如：上海银行AUM复杂派生：复杂派生：经过多个原子指标运算生成的指标；

6、如：AUM余额/全量客户数=客均AUM余额指标体系指标体系产品产品机构机构渠道渠道产品产品1 1产品产品2 2产品产品3 3上海分公司上海分公司深圳分公司深圳分公司北京分公司北京分公司小程序小程序APPAPP网页网页备注：1、休眠客户指连续1年以上零资产活跃存客活跃存客客户客户AUM客均客均AUM客户数客户数现金现金/存款存款活期及定期及国债活期及定期及国债投资投资/理财理财行行内理财及基金内理财及基金复杂复杂/其他其他私募及信托及固收等私募及信托及固收等非活跃存客非活跃存客新增客户新增客户零资产客户零资产客户休眠客户休眠客户10-1万客户万客户50-200万客户万客户200-600万客户万客