普华永道：数字化转型-区域性银行可持续高质量发展制胜之道系列（2022）（42页）.pdf

《普华永道：数字化转型-区域性银行可持续高质量发展制胜之道系列（2022）（42页）.pdf》由会员分享，可在线阅读，更多相关《普华永道：数字化转型-区域性银行可持续高质量发展制胜之道系列（2022）（42页）.pdf（42页珍藏版）》请在三个皮匠报告上搜索。

1、0数字化转型区域性银行可持续高质量发展制胜之道系列1前言前言3一、区域性银行可持续高质量发展的五大挑战一、区域性银行可持续高质量发展的五大挑战51.规模驱动的增长无以为继，优质资产获取难度增加62.息差持续缩窄，中收占比提升重道远63.经济发展三重压力，资产质量承压、生存压力陡增74.获客与留存难度俱增，人缘地缘优势受到大行挤压75.现有人力与组织能力难适应战略与业务变革需求，管理精细化推进艰难8二、区域性银行以数字化转型实现高质量发展的三大价值主张二、区域性银行以数字化转型实现高质量发展的三大价值主张91.精益业务第一曲线102.加速业务第二曲线103.打开三维延展空间10三、区域性银行数字

2、化转型的“三、区域性银行数字化转型的“1+5+N”框架框架111.一个顶层设计122.五大能力建设143.N个领域突破21四、区域性银行数字化转型的要义、重点工作和实施路径四、区域性银行数字化转型的要义、重点工作和实施路径351.六大要义362.三项重点工作393.“三步走”实施路径41联系我们联系我们42目录3区域性银行可持续高质量发展制胜之道系列：数字化转型前言近年来，中国经济由高速步入高质量发展阶段。优化区域经济布局，促进区域协调发展，是新发展格局下促进内循环和实现可持续高质量发展的重要途径。金融是实体经济的血脉，商业银行作为我国金融体系中最重要的组成部分，推进区域协调发展自然也是其天职

3、。中小型银行在资产规模上虽然不到我国银行业金融机构的三分之一，但在数量上占了绝对多数（八成以上），且属地经营特征鲜明，因此不仅是区域经济协调发展的“源头活水”，在支持普惠金融方面也发挥着举足轻重的作用。我们也将该银行群体称之为区域性银行。关于区域性银行的涵盖范围，目前尚未有明确定义。本报告基于监管表述和市场通常理解，将该群体描述为除政策性银行、开发性金融机构、大型国有商业银行、全国性股份制商业银行和外资银行以外的中小银行金融机构。具体而言，区域性银行包括城市商业银行、民营银行和农村金融机构（包含农村商业银行、农村信用合作社、农村合作银行和村镇银行）。根据银保监会披露，截至2021年12月31日

4、，适用上述口径的区域性银行共有约4,000家，合计总资产近93万亿元，相当于银行业总资产约27%。表：区域性银行的范围表：区域性银行的范围机构类型数量城市商业银行128农村商业银行1,596农村信用社577农村合作银行23村镇银行1,651民营银行19合计合计3,994银行业金融机构资产规模分布（截至银行业金融机构资产规模分布（截至2021年年12月月31日）日）注：其他金融机构包括政策银行及国家开发银行、外资银行、信托公司、金融租赁公司、企业集团财务公司、消费金融公司、汽车金融公司、理财公司、贷款公司、货币经纪公司、金融资产管理公司、金融资产投资公司、养老金管理公司等非银金融机构数据来源：中

5、国银保监会大型商业银行,40%股份制商业银行,18%其他金融机构,15%城市商业银行,13%民营银行,1%农村金融机构,13%区域性银行区域性银行27%4区域性银行可持续高质量发展制胜之道系列：数字化转型从功能定位和服务对象角度来看，区域性银行与其他各类银行的主要区别为经营地域及客群。2018年银保监会发文明确指出中小金融机构应当坚守市场定位，深耕当地市场，为“三农”与小微企业提供优质金融服务1。2019年，银保监会对于农商行又强调要专注服务本地、服务县域、服务社区的经营原则2。截至2021年年底，区域性银行的“三农”和小微企业贷款已分别占银行业的39%和46%3，可以说在践行普惠金融、推进乡

6、村振兴过程中发挥了巨大作用。大型商业银行,34%股份制商业银行,18%城市商业银行,14%农村金融机构,32%其他,2%银行业金融机构普惠型小微企业贷款余额规模分布银行业金融机构普惠型小微企业贷款余额规模分布（截至（截至20212021年年1212月月3131日）日）数据来源：中国银保监会人民银行金融科技发展规划（2022-2025年）指出，以加强金融数据要素应用为基础，以深化金融供给侧结构性改革为目标，以加快金融机构数字化转型、强化金融科技审慎监管为主线，将数字元素注入金融服务全流程，将数字思维贯穿业务运营全链条，注重金融创新的科技驱动和数据赋能。银保监会关于银行业保险业数字化转型的指导意见