NIFD：2022Q2银行业运行报告（20页）.pdf

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1、银行业运行NIFD季报主编:李扬曾 刚王 伟2022 年 9 月NIFD季报是国家金融与发展实验室主要的集体研究成果之一，旨在定期、系统、全面跟踪全球金融市场、人民币汇率、国内宏观经济、中国宏观金融、国家资产负债表、财政运行、金融监管、债券市场、股票市场、房地产金融、银行业运行、保险业运行、特殊资产行业运行等领域的动态，并对各领域的金融风险状况进行评估。NIFD季报由三个季度报告和一个年度报告构成。NIFD季度报告于各季度结束后的第二个月发布，并在实验室微信公众号和官方网站同时推出；NIFD年度报告于下一年度 2 月份发布。I 摘摘 要要 2022 年二季度，尽管面临宏观经济增速放缓和个别村镇

2、银行爆发合规风险等不利影响，商业银行总资产增速和净利润增速仍保持稳定，总体风险抵补能力也较为稳健。2022 年 6 月末，商业银行资产总额达到 310.5 万亿元，同比增长 10.4%，处于平稳增长阶段。6 月末商业银行累计实现净利润 12217 亿元，同比增长 7.1%，商业银行整体净息差为 1.94%，环比下降 3BP，较去年同期下降了 12BP，净息差连续两个季度低于 2%。商业银行不良贷款余额为 2.95 万亿元，增速回到了 5.8%，较前两个季度增速有所加快，但总体还是继续保持低增长态势。6 月末商业银行整体不良贷款率 1.67%，同比下降 9 个 BP，连续七个季度出现下降。拨备覆

3、盖率为 203.8%，较去年同期增了 11 个百分点，连续 7 个季度上升，反映商业银行风险抵补能力在持续加强。商业银行核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率的平均水平分别为 10.5%、12.1%、14.9%，各项资本充足率较上年末和一季度末均略有下降。商业银行整体流动性覆盖率为146.3%，环比上升 3 个百分点，流动性比例为 61.27%，同比增加 5 个百分点，总体保持稳定态势。展望 2022 年三四季度，商业银行仍需进一步加强对重点领域和薄弱环节的金融服务支持；夯实金融稳定基础，做好存量风险化解工作；加强商业银行对科技型中小企业的金融服务创新，继续配合央行深化 LPR 改革，

4、引导利率有序下行，保障银行业稳健运行。本报告负责人：本报告负责人：曾刚 本报告执笔人：本报告执笔人：曾刚 国家金融与发展实验室副主任 王伟 中国社会科学院研究生院 【NIFD 季报季报】全球金融市场 人民币汇率 国内宏观经济 宏观杠杆率 中国金融监管 中国宏观金融 中国财政运行 地方区域财政 房地产金融 债券市场 股票市场 银行业运行银行业运行 保险业运行 特殊资产行业运行 目 录 一、2022 年二季度银行业面临的宏观环境.1 二、银行业经营情况.2（一）资产规模增速保持平稳.2（二）净利润增速下降，城商行依然低增长.3（三）净息差继续下行.4（四）风险状况.5 三、2022 年三季度运行展

5、望.13（一）银行业市场结构步入拐点，市场集中度有望回升.13（二）聚焦负债成本和资产质量，保障银行业稳健运行.14（三）配合深化 LPR 改革，引导贷款利率有序下行.15 1 一、2022 年二季度银行业面临的宏观环境 2022 年第二季度，乌克兰危机对全球宏观经济的影响渐趋稳定，美、英等国通胀水平继续在历史高位徘徊，国际金融市场大幅震荡，大宗商品价格屡创新高，美元指数和美债利率都大幅走强，“滞涨”风险不断上升。国内方面，受国际环境复杂多变、国内疫情散发等超预期因素影响，我国经济下行压力加大，二季度 GDP 同比增长 0.4%，较 2022 年一季度下降 4.4 个百分点，经济运行经受较大波

6、动。但也应看到，尽管房地产投资跌幅进一步扩大，6 月份以来，经济修复有一定提速，出口、基建和制造业投资成为疫后修复的主要拉动。此外，因疫情所处阶段不同，我国与西方主要经济体在经济周期存在一定错位，西方提前开启偏紧的货币政策，也会对我国在货币、财政政策上的发力节奏以及银行信贷资产投放策略上带来干扰。2022 年二季度央行货币政策以稳为主，总体特征表现为灵活精准、合理适度。6 月末，广义货币（M2）、狭义货币（M1）同比分别增长 11.4%、5.8%，增速分别比上月末高 0.3 个、1.2 个百分点，社会融资规模增量为 5.17 万亿元，比上年同期多增 1.47 万亿元。6 月末社科院口径宏观杠杆