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1、 本报告相关内容版权归属金融数字化发展联盟，如转载、引用，需注明出处为金融数字化发展联盟 1 目目 录录 目目 录录 .1 1 第一章第一章 消费金融行业发展概况消费金融行业发展概况 .6 6 1.11.1 消费金融行业发展环境消费金融行业发展环境 .6 6 1.1.1 消费提振政策落地，服务零售增速高于商品零售 0.2 个百分点.6 1.1.2 消费金融行业监管持续细化，合规经营、稳健发展是主基调.11 1.21.2 消费金融市场主体情况消费金融市场主体情况 .1515 1.2.1 2025 年三季度末居民消费性贷款余额 21.29 万亿元.15 1.2.2 信用卡在用卡量 7.15 亿张，

2、迈入高质量转型发展阶段.16 1.2.3 持牌消费金融公司贷款余额 1.35 万亿元，经营业绩分化.19 1.2.4 互联网金融平台模式差异显著，场景化适配成竞争核心.23 1.2.5 助贷新规施行，强监管与降利率之下迎来格局重塑.24 1.2.6 超 20 家信托参与消费金融市场，小贷公司持续缩减.25 第二章第二章 消费金融数字化转型评价消费金融数字化转型评价 .2929 2.12.1 消费金融数字化发展评价指标消费金融数字化发展评价指标 .2929 2.22.2 消费金融数字化发展评价结果消费金融数字化发展评价结果 .3232 2.32.3 消费金融机构数字化转型及业务发展情况消费金融机

3、构数字化转型及业务发展情况 .3333 2.3.1 数字化战略.33 2.3.1.1 三成机构调整信用卡组织架构，获客、风险与内卷是主要挑战.33 2.3.1.2 68%机构将提升用户活跃度与交易额作为经营重点.35 2.3.1.3 科技投入占营业收入比重多在 3%以上.36 2.3.1.4 四分之一机构信用卡等条线科技人员数量增长.38 2.3.1.5 超九成机构开展数字化重点项目，大模型、AI 应用是年度亮点.40 2.3.2 数字化产品.43 2.3.2.1 半数新产品聚焦细分客群及特定场景.43 2.3.2.2 单家机构零售、信用卡、消费贷客户比约 2.7:1:0.6.45 2.3.2

4、.3 餐饮场景仍是主阵地，超六成机构聚焦大额及年轻客群经营.45 2.3.2.4 超三成机构与助贷平台合作，合规与风控为合作首要顾虑.47 2.3.3 业务流程.48 2.3.3.1 半数机构 10 分钟内完成信用卡审批，消贷审批效率显著提升.48 2.3.3.2 超四成机构自营渠道获客贡献提升，线下成本低于线上.51 2.3.3.3 存量促活范围两端分化，超七成机构户均成本在 50 元以内.52 2.3.3.4 八成机构认可 AI 提效，当前客服与风险评估环节应用较多.52 本报告相关内容版权归属金融数字化发展联盟，如转载、引用，需注明出处为金融数字化发展联盟 2 2.3.4 用户体验.56

5、 2.3.4.1 信用卡用户推荐意愿高于类信用卡产品 11 个百分点.56 2.3.4.2 38%用户办卡需 10-30 分钟，APP 下载与人脸识别最耗时.60 2.3.4.3 三成用户诟病转人工客服漫长繁琐，反复循环消耗耐心.63 2.3.4.4 解决问题平均需 2.26 次沟通，执行不到位和重复描述是痛点.65 2.3.4.5 过度营销普遍存在，超半数客户办理业务后感到营销变多.67 2.3.5 社会责任.68 2.3.5.1 超四成机构降低产品利率，84%机构加强消保投入.68 2.3.5.2 八成机构加强合规管理，员工培训、绿色运营持续推进.70 第三章第三章 消费金融用户调研情况消

6、费金融用户调研情况 .7272 3.1 3.1 整体调研情况说明整体调研情况说明.7272 3.1.1 样本用户 22-35 岁占比 52.5%，本科及以上学历占比超六成.72 3.1.2 样本用户 90%依靠工资，年轻人群父母帮衬、兼职收入占比略高.73 3.2 3.2 信用支付产品使用情况信用支付产品使用情况 .7575 3.2.1 信用卡消费支付行为.75 3.2.1.1 46%用户信用卡支付金额上升，较类信用卡高 11 个百分点.75 3.2.1.2 信用卡月均交易 10.4 笔、5329 元，中年及高收入是主客群.76 3.2.1.3 单笔大额消费减少，37.5%用户 5000 元以