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长沙银行：领跑中西部政务+县域+零售三重赋能-220825（32页）.pdf

上传人： M****g 编号：94373 2022-08-26 PDF PDF 32页 1.33MB 65张图表

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已确立三位一体新模式，已确立三位一体新模式，县域金融县域金融提升至提升至最高战略优先级。最高战略优先级。湖南省内金融资源较不平衡，县域金融开垦空间巨大。

报告速读

本文主要对长沙银行进行了深度研究，内容包括： 1. 长沙银行是湖南省内最大的地方性银行，也是首家上市银行，深耕本土，具有政务金融天然血脉。 2. 长沙银行在湖南省的存贷款市占率高于部分国有行，在本土银行中遥遥领先。 3. 长沙银行净息差长期保持优势，2021年位居上市城商行第一，资产端定价能力强。 4. 长沙银行不良贷款出清已进入尾声，拨备覆盖率进入上升通道，风险出清进入尾声。 5. 长沙银行在相对估值法下，给予2022年0.68x PB，对应合理股价为9.12元/股。 6. 首次覆盖，给予“买入”评级。