毕马威：2022上半年银行业监管处罚分析洞察报告（24页）.pdf

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1、毕马威企业咨询（中国）有限公司二零二二年鉴过知来向往而新2022上半年银行业监管处罚分析洞察1 监管处罚态势分析031.1 监管处罚整体态势分析041.2 监管处罚重点趋势051.3 监管趋势研判072 监管处罚总体情况082.1 监管处罚整体情况092.2 处罚区域分析112.3 处罚对象分析122.4 处罚类型分析132.5 处罚案由分析142.6 大额罚单分析163 监管处罚重点分析183.1 信贷业务领域处罚重点分析193.2 反洗钱领域处罚重点分析213.3 消费者权益保护领域处罚重点分析23目录监管处罚态势分析012022上半年银行业监管处罚分析报告4 2022 毕马威华振会计师事

2、务所(特殊普通合伙)中国合伙制会计师事务所，毕马威企业咨询(中国)有限公司 中国有限责任公司，毕马威会计师事务所 澳门特别行政区合伙制事务所，及毕马威会计师事务所 香港特别行政区合伙制事务所，均是与英国私营担保有限公司 毕马威国际有限公司相关联的独立成员所全球性组织中的成员。版权所有，不得转载。在中国印刷。2022年上半年，中国银行保险监督管理委员会（“银保监会”）、中国人民银行（“人民银行”）、国家外汇管理局（“外汇管理局”）（含总部及其派出机构）针对银行业金融机构及从业人员共下发罚单2,469张，罚没金额共计96,887万元1。较2021年同期，罚单数量增加两成，罚没金额下降一成。整体而言

3、，银行业强监管态势不减，但罚款力度有所减弱，千万级罚单数量显著减少。2022年上半年，处罚最为集中的前三大业务及管理领域为信贷业务、合规管理及运营管理。其中，信贷业务涉及罚单千余张，占整体罚没金额的七成有余；合规管理领域罚单近千张，主要涉及反洗钱、员工行为及案件管理、消费者权益保护等方面；运营管理方面罚单近200张，主要涉及账户管理、假币管理、印章管理等。1,9533,2682,0053,4702,46971,011160,557108,757144,81596,887050,000100,000150,000200,0001,0002,0003,0004,0002020上半年2020下半年2

4、021上半年2021下半年2022上半年银行业监管处罚趋势总罚单数量（张）总处罚金额（万元）合规管理运营管理公司治理人力资源管理风险管理信贷业务银行卡业务同业业务资产管理业务存款业务101001,000业务领域管理领域2021年上半年2022年上半年监管处罚集中领域及变化趋势21、本报告基于监管机构公开发布的处罚数据，按照“监管机构做出处罚决定的日期”进行统计分析。2、紫色实心圆的高度，反映了2022年上半年商业银行在该领域受到监管处罚的罚单数量，面积反映了罚单总金额；绿色虚线圆的高度及面积，分别反映了2021年上半年的相关对比数据。1.1 监管处罚整体态势分析罚单数量2022上半年银行业监管

5、处罚分析报告5 2022 毕马威华振会计师事务所(特殊普通合伙)中国合伙制会计师事务所，毕马威企业咨询(中国)有限公司 中国有限责任公司，毕马威会计师事务所 澳门特别行政区合伙制事务所，及毕马威会计师事务所 香港特别行政区合伙制事务所，均是与英国私营担保有限公司 毕马威国际有限公司相关联的独立成员所全球性组织中的成员。版权所有，不得转载。在中国印刷。监管机构罚单罚单数（张）数（张）同比增幅同比增幅处罚金额处罚金额(万元万元)同比增幅银保监会1,84018.71%71,570-16.20%人民银行591 43.45%24,151 66.14%外汇管理局38-11.63%1,166-86.77%人

6、民银行处罚数量及金额双增，客户身份识别不到位成第一大处罚案由人民银行于2022年1月发布了金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法，要求银行业金融机构提高预防、遏制洗钱和恐怖融资活动的能力，维护国家安全和金融秩序。2月，人民银行、公安部、国家监察委员会等11部门联合印发打击治理洗钱违法犯罪三年行动计划（2022-2024年），在全国范围内推动开展打击治理洗钱违法犯罪三年行动。与监管动态相呼应，反洗钱领域的处罚数量大幅增长。其中，“未按规定履行客户身份识别义务”一跃成为第一大处罚案由。信贷业务处罚持续集中，超三成罚单剑指资金流向违规问题一直以来，信贷业务作为商业银行的核心业务，在