毕马威：2022年香港银行业报告（中文版）（76页）.pdf

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1、 在港中资银行保持增长势头 香港虚拟银行2021年业绩表现及重大挑战在监管新规下，运营韧性成为银行的关注重点运营转型是保持敏捷和竞争力的关键部署合规科技的商业理由向低碳经济转型为银行创造机遇银行必须加强对气候适应能力的关注，以保护自身免受气候变化的影响，同时抓住脱碳带来的机遇银行业未来工作模式银行现在必须开始制定BEPS 2.0税制改革的应对方案 随着企业贷款欺诈越来越多，银行应集中资源了解和缓释相关风险财务数据摘要 关于毕马威联系我们34111620 232832 35 384144 477677 2022 毕马威会计师事务所 香港特别行政区合伙制事务所，是与英国私营担保有限公司 毕马威国际

2、有限公司相关联的独立成员所全球性组织中的成员。版权所有，不得转载。2022 毕马威会计师事务所 香港特别行政区合伙制事务所，是与英国私营担保有限公司 毕马威国际有限公司相关联的独立成员所全球性组织中的成员。版权所有，不得转载。2022年香港银行业报告|3引言在本年度香港银行业报告中，我们回顾了2021年香港各大银行的财务业绩，并就银行业的前景提出了我们的看法。2021年，新冠疫情仍然严重拖累香港的整体经济表现。虽然日常生活在下半年一定程度上回归正轨，但旅行限制继续影响香港经济。这一点在香港银行业的业绩中有所反映。随着经济活动下降，且不确定性挥之不去，香港银行业的贷款增速下滑。正如我们去年所预测

3、，由于净息差被挤压，低利率导致银行面临持续的创收压力。在计划增加投入推动转型之际，高企的成本收入比成为银行的绊脚石。此外，香港银行业还面临多个领域的成本攀升（特别是员工成本）。在2022年通胀走高和加息预期升温的背景下，我们预计银行业的净息差在年内余下时间将有所改善，且这一趋势可能持续至2023年。这将有利于推动银行收入增长，并部分缓解上述压力，但是通胀走高可能将影响运营费用以及信贷成本。在去年的报告中，我们首次对虚拟银行的业绩进行了分析。2021年是在港开业的八家虚拟银行的首个完整经营年度。我们进一步分析了它们的业绩，并展望了它们的未来。2022年是香港回归25周年。值此之际，我们确认了在港

4、设立分支机构的中资银行日益重要的地位。我们还借此机会，检视了它们在过去数年发挥的影响力，并放眼未来25年，展望了它们将继续在香港银行业中扮演的重要角色。人才问题是香港银行业面临的重大问题之一，许多企业在吸引和挽留人才方面遇到重重困难。我们审视了香港人才市场的萎缩局面，及其对香港银行业重要趋势的影响。在各大银行着手提升ESG、运营韧性及转型等方面的能力之际，是否拥有合适的人才将是决定银行能否成功部署此类战略的重要因素。我们预计，ESG未来将仍然是香港及本地银行业的重要议题。目前的关注焦点主要在风险管理及气候适应力上，但在本报告中，我们也考察了ESG为银行业带来的机遇（特别是在转型和可持续金融领域

5、）。最后，银行业目前继续寄希望于转型，以削减成本，提升客户体验，改善风险管理和合规。在本报告中，我们讨论了银行业如何从监管角度看待转型，积极利用合规科技提升风险管理和合规工作。我们还探讨了推进运营转型和利用托管服务提供商的理由。我希望我们关于2022年香港银行业的见解对您有所裨益，并期待与您讨论银行业的业绩及当前行业格局。马绍辉(Paul McSheaffrey)金融服务业合伙人毕马威中国 2022 毕马威会计师事务所 香港特别行政区合伙制事务所，是与英国私营担保有限公司 毕马威国际有限公司相关联的独立成员所全球性组织中的成员。版权所有，不得转载。2022 毕马威会计师事务所 香港特别行政区合

6、伙制事务所，是与英国私营担保有限公司 毕马威国际有限公司相关联的独立成员所全球性组织中的成员。版权所有，不得转载。2022 毕马威会计师事务所 香港特别行政区合伙制事务所，是与英国私营担保有限公司 毕马威国际有限公司相关联的独立成员所全球性组织中的成员。版权所有，不得转载。1 2021年经济概况及2022年展望 第2页，香港特区政府，2022年2月，https:/www.hkeconomy.gov.hk/en/pdf/er_21q4.pdf2 香港银行公会 港元利息结算利率摘要，2022年5月访问，https:/www.hkab.org.hk/DisplayInterestSettlement