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1、透视跨代及跨国送赠及传承财富启发崭新思维亚洲的环球家族2017年亚太地区财富转移报告亚 太 地 区 财 富 转 移 报 告1亚洲的环球家庭正在积极准备，教育下一代管理未来财富所需的价值观和金融知识；然而，怎样转移财富却让他们绞尽脑汁。亚洲受访者中，只有31%制定了完整的传承计划。对于亚洲的环球家庭来说，他们的财富可能因不同法规的限制和文化价值观的冲突而变得更为复杂，缺乏有效的财富转移计划会阻碍财产的传承。亚洲的环球家庭筹备财富转移的过程中，至关重要的是了解财富的用途。 超过2/3 的受访者在接受财富前与转赠人交谈，而其中57% 知悉应如何管理及运用他们获得的财富。价值观转移与价值转移同等重要。

2、 设定财富转移的条件是确保价值观得以保存的常用方式。64% 的亚洲受访者为财富转移订立了条件。而只有26% 的西方(英国与北美地区)受访者有这种做法。我们的研究发现，在亚洲，51% 的受访者打算在有生之年逐步将资产赠予继承人。他们的主要动机是什么？就是要教育他们的继承人负责任地管理财富。家庭成员之间的交流能培养丰富的理财知识 曾参与有关财富的家常对话之受访者中，67% 的人认为这些讨论增进了他们的理解。建立继承流程有助培养信心。没有妥善规划的受访者中，有70% 对孩子增值与保存资产的能力缺乏信心。亚洲家庭必须融合实际和理论学习，以提高对财富和金融方面的认识 63% 的亚洲受访者通过管理自身的投

3、资来加强对财富的理解。虽然阅读财经新闻被视为增长知识最有效的方法，但是只有52% 的亚洲受访者会这么做。值得注意的是，在西方，进行研究是最普遍的自学策略，有56% 受访者采取这种自学方法。报告概要今时今日， 全球的经济发展、 社会风俗、 专业领域的作风和行事方式， 以及家庭关系的模式不断改变。 这种种的改变， 令全球各地之间的界线逐渐模糊。 我们现在生活在一个地球村， 人口在国际间不停流动， 是正常不过的 现象。亚洲正是处于这个趋势的核心。根据联合国最新公布的数字显示，全球接近半数的移民源自亚洲。同时，亚洲接收各国移民的数量居世界第二位，仅次于欧洲。1亚洲的环球家庭被定义为跨国受雇、购买物业、

4、接受教育或永久移居的家庭。他们与亚洲保持着联系，因亚洲是其原居地，或是他们选择建立新家园的地方。鉴于人口和经济活动在地理上广泛散布，富裕的家族愈来愈倾向扩展到外地，从中把握机会和丰富其体验。可是，随之而来的挑战不止于文化感染，国际资产拥有权、跨境投资、不同税区的法规等问题，令情况更为复杂。此外，把财富的控制权传到下一代可能需要冗长时间，也会触及情感上的问题，如果涉及跨境资产，更是千头万绪，难以入手。继承人必须深谙财经金融之道，并清楚理解到作为财富掌舵人需肩负的重任。要进行财富转移，在选择财务工具及策略时，必须考虑到各地法规的不同及带来的冲突。引言：错综复杂的环球财富亚 太 地 区 财 富 转

5、移 报 告3“亚洲的环球家庭在作出财富转移及承传规划时，将会出现重大的机遇。不过，对一些没有未雨绸缪的家庭来说，财富转移可能涉及极大风险。鉴于这些亚洲家族的资产极为多元化，家族治理变得日益重要。” 董事总经理兼亚洲区分销策略主管Mike Reed1. 2015 国际移民报告：摘要。联合国人口部经济及社会事务部门 (2016)。这些问题在亚洲尤为贴切，皆因当地根深蒂固的商业文化着重生意拥有权，加上近年有利于商业发展的经济环境，造就成功创富的情况日益增加。很多家庭甚至在没有足够准备的情况下进行资产转移，最后不知道应怎样去规划产业传承。有鉴于此，我们从2017 年4月至8月进行了为期5 个月的调查和

6、研究分析，对425 位分别来自新加坡、香港、台湾、中国大陆、印度尼西亚及马来西亚，平均拥有515 万美元可投资资产的受访者进行调查。我们把所得的亚洲市场数据与西方市场，包括美国、加拿大及英国在2016 年的财富转移数据作出比较。我们得到超过65,000 项数据并进行分析，令我们了解到不同文化在规划财富传承的独到观点与见解，及亚洲的环球家庭如何采用具体途径处理分散于区外的财富，从而在日益繁复的全球环境下保存其金融资产。我们更对亚洲其中七位富裕人士进行深入专访，加强我们定量研究分析的深度。每位受专访人士各受其国际化背景、教育、价值观、家族背景及家训等因素影响，各有独到见解，让我们领悟拥有国际化资产