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1、New China Life Insurance Company Ltd.新華人壽保險股份有限公司(於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司)股份代號: 6013362016年 度 報 告2New China Life Insurance Company Ltd. 2016 Annual Report1New China Life Insurance Company Ltd. 2016 Annual Report1. 本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告内容的真实、准确、完整,不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏,并承担个别和连带的法律责任。2. 本公司第六届董事会第十次会议
2、于2017年3月29日审议通过了本公司 2016年年度报告 正文及摘要。应出席会议的董事12人,其中亲自出席会议的董事10人,董事胡爱民委托董事吴琨宗、独立董事梁定邦委托独立董事程列代为出席会议并表决。3. 本公司拟向全体A股股东及H股股东派发2016年年度股息每股人民币0.48元 (含税) ,总计约人民币14.97亿元,约占公司2016年度财务报告中归属于母公司股东的净利润的30.3%,满足了 公司章程 中关于最低现金分红比例的要求。上述利润分配方案尚待股东大会批准。4. 本公司2016年度按照企业会计准则编制的财务报告已经安永华明会计师事务所 (特殊普通合伙) 根据中国注册会计师审计准则审
3、计,并出具标准无保留意见的审计报告。5. 本公司董事长万峰先生、首席财务官 (暨财务负责人) 杨征先生、总精算师龚兴峰先生以及会计机构负责人孟霞女士保证 2016年年度报告 中财务报告的真实、准确、完整。6. 除事实陈述外,本报告中包括了某些前瞻性描述分析,此类描述分析与公司未来的实际结果可能存在差异,本公司并未就本公司的未来表现作出任何实质承诺或保证,投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识,并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。重要提示目录3 第一节 释义及重大风险提示5 第二节 公司基本情况简介7 第三节 公司业务概要12 第四节 董事长致股东函18 第五节 经营情况讨论与分析40
4、 第六节 内含价值49 第七节 重要事项58 第八节 股份变动及股东情况64 第九节 董事、监事、高级管理人员和员工情况79 第十节 公司治理103 第十一节 公司债券相关情况104 第十二节 风险管理109 第十三节 董事会报告116 第十四节 企业社会责任117 第十五节 备查文件目录118 第十六节 附件新华人寿保险股份有限公司 2016 年年度报告3释义及重大风险提示释义本报告中,除非文义另有所指,下列词语具有下述含义 :本公司、公司、新华保险、新华新华人寿保险股份有限公司基本法本公司 个人业务保险营销员管理基本办法资产管理公司新华资产管理股份有限公司,本公司的控股子公司资产管理公司
5、(香港)新华资产管理 (香港) 有限公司,资产管理公司的控股子公司云南代理云南新华保险代理有限公司,本公司的控股子公司健康科技新华家园健康科技 (北京) 有限公司,本公司的控股子公司新华养老服务新华家园养老服务 (北京) 有限公司,本公司的控股子公司新华养老保险新华养老保险股份有限公司,本公司的控股子公司尚谷置业新华家园尚谷 (北京) 置业有限责任公司,本公司的控股子公司新华健康新华卓越健康投资管理有限公司紫金世纪北京紫金世纪置业有限责任公司美兆体检北京美兆健康体检中心有限公司新华电商新华世纪电子商务有限公司,本公司的控股子公司合肥后援中心新华人寿保险合肥后援中心建设运营管理有限公司,本公司的
6、控股子公司浩然动力北京世纪浩然动力科技开发有限公司,本公司的控股子公司广州粤融广州粤融项目建设管理有限公司,本公司的控股子公司海南养老新华家园养老投资管理 (海南) 有限公司,本公司的控股子公司卫元舟南京卫元舟实业有限公司中国金茂中国金茂控股集团有限公司新华资本国际新华资本国际管理有限公司汇金公司中央汇金投资有限责任公司宝武集团中国宝武钢铁集团有限公司保监会、中国保监会中国保险监督管理委员会证监会、中国证监会中国证券监督管理委员会第一节新华人寿保险股份有限公司 2016 年年度报告4上交所上海证券交易所联交所香港联合交易所有限公司元人民币元中国我国全国境内国内中华人民共和国,在本报告中,除非特
7、别说明,特指中华人民共和国大陆地区中国会计准则中华人民共和国财政部颁布的企业会计准则,其后颁布的应用指南、解释以及其他相关规定国际财务报告准则、国际会计准则由国际会计准则理事会颁布的 国际财务报告准则二号解释中华人民共和国财政部于2008年8月7日发布的 企业会计准则解释第2号公司章程于2016年6月27日经本公司2015年年度股东大会批准修订,并于2016年8月24日经中国保监会核准生效的 新华人寿保险股份有限公司章程香港上市规则香港联合交易所有限公司证券上市规则证券交易的标准守则香港上市规则 附录十 上市发行人董事进行证券交易的标准守则企业管治守则香港上市规则 附录十四 企业管治守则 及
8、企业管治报告证券及期货条例证券及期货条例(香港法例第571章)重大风险提示 : 本公司面临的风险主要有市场风险、信用风险、保险风险、操作风险、声誉风险、战略风险及流动性风险等。本公司已采取各种措施,有效管理和控制各类风险,详细情况请查阅本报告第十二节 “风险管理” 。第二节新华人寿保险股份有限公司 2016 年年度报告5公司基本情况简介法定中文名称 : 新华人寿保险股份有限公司简称 : 新华保险法定英文名称 : NEW CHINA LIFE INSURANCE COMPANY LTD.简称 : NCI法定代表人 : 万峰董事会秘书联席公司秘书 : 龚兴峰证券事务代表 : 王洪礼电话 : 86-
9、10-85213233传真 : 86-10-85213219电子信箱 : 联系地址 : 北京市朝阳区建国门外大街甲12号新华保险大厦13层联席公司秘书 : 莫明慧电话 : 852-35898678传真 : 852-35898555电子信箱 : mandy.moktmf-联系地址 : 香港铜锣湾勿地臣街1号时代广场二座36楼注册地址 : 北京市延庆区湖南东路1号邮政编码 : 102100办公地址 : 北京市朝阳区建国门外大街甲12号新华保险大厦邮政编码 : 100022香港营业地址 : 香港铜锣湾勿地臣街1号时代广场二座36楼网址 : http:/电子信箱 : 注册资本 : 3,119,546,
10、600元6第二节公司基本情况简介新华人寿保险股份有限公司 2016 年年度报告客服电话和投诉电话 : 95567信息披露报纸 (A股) : 中国证券报 、 上海证券报登载A股年度报告的指定网站 : http:/登载H股年度报告的指定网站 : http:/www.hkexnews.hk年度报告备置地点 : 本公司董事会办公室、上交所A股上市交易所 : 上海证券交易所A股简称 : 新华保险A股代码 : 601336A股股份登记处 : 中国证券登记结算有限责任公司上海分公司地址 : 上海市浦东新区陆家嘴东路166号中国保险大厦36层H股上市交易所 : 香港联合交易所有限公司H股简称 : 新华保险H股
11、代码 : 01336H股股份登记处 : 香港中央证券登记有限公司地址 : 香港湾仔皇后大道东183号合和中心17楼1712-1716室首次注册登记日期 : 1996年9月28日首次注册登记地点 : 国家工商行政管理总局统一社会信用代码 : 911100001000238753境内会计师事务所 : 安永华明会计师事务所 (特殊普通合伙)地址 : 北京市东城区东长安街1号东方广场安永大楼16层签字会计师 : 郭杭翔、余印印境外会计师事务所 : 安永会计师事务所地址 : 香港中环添美道1号中信大厦22楼A股证券事务法律顾问 : 北京市通商律师事务所地址 : 北京市朝阳区建国门外大街甲12号新华保险大
12、厦6层H股证券事务法律顾问 : 富而德律师事务所地址 : 香港中环交易广场第2座11楼公司上市以来主营业务的变化情况 : 未发生变化公司上市以来历次控股股东的变更情况 : 未发生变化第三節新华人寿保险股份有限公司 2016 年年度报告第三节7公司业务概要2016年,随着保险监管政策密集出台,市场主体行为逐步规范,回归保障已成为行业共识。作为一家全国性大型寿险公司,本公司通过遍布全国的分销网络,为个人及机构客户提供一系列寿险产品及服务,并通过下属的资产管理公司和资产管理公司 (香港) 管理和运用保险资金。在寿险业务方面,本公司注重业务价值的有效提升,坚持 “规模稳定、价值增长、结构优化、风险可控
13、” 的发展总基调,业务转型迈出关键步伐 ; 在资产管理方面,本公司以资产负债匹配管理为基础,兼顾投资资产的安全性、流动性和收益性,优化资产配置,实现了较好的投资收益。一、 寿险业务2016年,本公司聚焦期交业务,大幅缩减趸交业务,致力于建立续期业务拉动增长模式。全年经营业绩呈现以下特点 :一是规模保持稳定。全年实现保险业务收入1,125.60亿元,同比增长0.6%。首年保费476.79亿元,同比下降8.9%,但十年期及以上期交保费141.34亿元,同比增长23.2% ; 续期保费648.81亿元,同比增长9.0%。二是价值快速增长。实现新业务价值104.49亿元,同比增长36.4%,内含价值达
14、到1,294.50亿元,同比增长17.0%。三是结构不断优化。首年期交保费占首年保费的比例达到49.7%,较上年提升17.6个百分点 ; 十年期及以上期交保费占首年保费的比例为29.6%,较上年提升7.7个百分点 ; 健康险保费占首年保费的比例为20.9%,较上年提升6.1个百分点。续期保费占总保费的比例达到57.6%,较上年提升4.4个百分点。四是品质显著改善。个人寿险业务13个月继续率为88.3%,较上年同期提升3.3个百分点 ; 退保率为6.9%,较上年同期下降2.4个百分点 ; 退保金437.77亿元,同比下降19.4%。第三节8第三节公司业务概要新华人寿保险股份有限公司 2016 年
15、年度报告二、 资产管理业务2016年,本公司根据保险业务的负债特性及资本市场的波动周期,以追求绝对收益目标为原则,制定投资策略,优化资产配置,保持投资收益的稳定性和可持续性。权益投资方面,坚持防御策略,有效管理仓位。截至2016年末,本公司权益资产投资额1,122.68亿元,在总投资资产中占比为16.5%,较上年末下降1.5个百分点。在交易中严格控制买入成本,通过波段操作实现收益。债券投资方面,抓住市场调整的有利时机重点配置国债和金融债。截至2016年末,本公司国债和金融债投资额1,010.56亿元,在总投资资产中占比为14.9%,较上年末提升2.5个百分点。在信用风险控制方面,进一步完善风险
16、管理体系,严格开展评估,强化产品跟踪,有效地规避了信用风险事件的冲击。2016年,公司投资的债券没有出现违约现象。非标投资方面,重点配置流动性好、风险收益符合要求的商业银行理财产品和其他高等级类固定收益金融产品。截至2016年末,本公司非标资产投资额2,254.23亿元,在总投资资产中占比为33.2%,较上年末增加10.5个百分点。投资产品类型中占比最高的为商业银行理财产品,占非标资产投资总额的31.6%。本公司投资的非标资产整体信用评级较高,扣除商业银行理财产品和无需外部评级的权益类金融产品,AAA级占比达97.1%。9第三节公司业务概要新华人寿保险股份有限公司 2016 年年度报告三、 截
17、至报告期末公司历史年度主要会计数据和财务指标单位 : 百万元主要会计数据2016年2015年本年比上年增减2014年营业收入146,173158,453-7.7%143,187保险业务收入112,560111,8590.6%109,868归属于母公司股东的净利润4,9428,601-42.5%6,406归属于母公司股东的扣除非经常性 损益的净利润4,9058,084-39.3%6,010经营活动产生的现金流量净额7,3307,449-1.6%25,052主要会计数据2016年1季度2016年2季度2016年3季度2016年4季度营业收入55,26732,18430,33428,388保险业务收
18、入46,57524,46022,38319,142归属于母公司股东的净利润1,9941,3391,453156归属于母公司股东的扣除非经常性 损益的净利润1,9591,3181,449179经营活动产生的现金流量净额4,8254,018976(2,489)2016年末2015年末本年末比上年末增减2014年末总资产699,181660,5605.8%643,709归属于母公司股东的股东权益59,11857,8352.2%48,359主要财务指标2016年2015年本年比上年增减2014年归属于母公司股东的基本加权平均每股收益 (元)1.582.76-42.8%2.05归属于母公司股东的稀释加权
19、平均每股收益 (元)1.582.76-42.8%2.05扣除非经常性损益后归属于母公司 股东的基本加权平均每股收益 (元)1.572.59-39.4%1.93归属于母公司股东的加权平均净资产收益率8.45%16.20%减少7.75个百分点14.63%扣除非经常性损益后归属于母公司股东的加权 平均净资产收益率8.39%15.23%减少6.84个百分点13.72%加权平均的每股经营活动产生的 现金流量净额 (元)2.352.39-1.7%8.032016年末2015年末本年末比上年末增减2014年末归属于母公司股东的每股净资产 (元股)18.9518.542.2%15.5010第三节公司业务概要新
20、华人寿保险股份有限公司 2016 年年度报告四、 非经常性损益项目和金额单位 : 百万元非经常性损益项目2016年固定资产、无形资产和其他长期投资处置损益(3)其他符合非经常性损益定义的损益项目36非经常性损益的所得税影响额4少数股东应承担的部分合计37五、 其他主要财务及监管指标单位 : 百万元指标2016年2016年末2015年2015年末本年比上年增减2014年2014年末投资资产(1)679,794635,6886.9%625,718总投资收益率(2)5.1%7.5%减少2.4个百分点5.8%已赚保费111,547111,2200.3%109,271已赚保费增长率0.3%1.8%减少1
21、.5个百分点5.9%赔付支出净额37,74424,52853.9%16,942其中 : 赔款支出及死伤医疗给付4,5623,91216.6%3,506满期及年金给付35,14720,92468.0%13,615减 : 摊回赔付支出(1,965)(308)538.0%(179)退保率(3)6.9%9.3%减少2.4个百分点9.2%注 :1. 投资资产包含独立账户中相关投资资产。2. 总投资收益率 (总投资收益卖出回购利息支出) (月均投资资产月均卖出回购金融资产款月均应收利息) 。3. 退保率当期退保金 (期初寿险、长期健康险责任准备金余额+长期险保费收入) 。六、 境内外会计准则差异说明本公司
22、按照国际财务报告准则编制的合并财务报表和按照中国会计准则编制的合并财务报表中列示的2016年度的合并净利润和于2016年12月31日的合并股东权益并无差异。11第三节公司业务概要新华人寿保险股份有限公司 2016 年年度报告七、 核心竞争力分析2016年,本公司围绕 “转型发展” 和 “自主经营” 两大主题,确定了以续期拉动增长的转型发展路径,并以预算管理为抓手,引导机构增强自主经营能力。通过环环相扣的系列举措,本公司有效提升了经营管理水平,激发了健康、持续、快速发展的动力。 治理结构完善,管理团队专业。股东大会、董事会、监事会和管理层权责明确,运行有效 ; 管理团队的专业性及其在寿险经营管理
23、领域的丰富经验,保证了公司转型发展的高效推进。 转型发展取得先发优势。率先在业内提出 “回归保险本原” ,坚持实施 “寿险为核心、保障为特色”的发展战略 ; 建立以续期拉动增长的健康、持续发展模式,奠定了市场竞争的坚实基础。 机构自主经营能力增强。建立了以预算管理为基础的机构自主经营体系,经营能力和管理效能持续提升,费用结构不断优化。 产品优势突出。以客户需求为导向,构建了以保障为重点、涵盖多种类型的较为完善的产品体系,形成了成熟的产品运作机制和以健康险为核心的产品优势。 销售队伍生产效率高。通过政策引导和指标考核等举措,打造了一支高举绩率、高产能的寿险销售队伍。在队伍规模基本稳定的情况下,首
24、年期交实现快速增长。 运营效率不断提高。坚持 “以客户为中心,以效率为核心” ,持续完善运营管理体系,运营管理专业化水平、服务支持能力、服务效率与品质不断提升。 风险管理能力强。建立了 “偿二代” 风控体系下的偿付能力动态监控机制、预警机制及有效传导机制,构建了以偿付能力为核心的资本管理模式,偿付能力充足率始终保持较高水平。 品牌影响力持续提升。荣获 “卓越竞争力寿险公司” 、 “卓越中资人寿保险公司” 等多项荣誉 ; 在福布斯世界五百强、财富全球五百强中的排名不断跃升。第四节董事长致股东函第四节13第四节董事长致股东函新华人寿保险股份有限公司 2016 年年度报告坚持稳中求进深化转型发展一、
25、 2016年回顾2016年,全球经济持续低迷, “黑天鹅” 事件频发,金融市场动荡不稳。中国经济殊为不易地保持了基本稳定,但增速较上年略有放缓,资本市场持续震荡,债券违约激增,金融风险压力倍增。在此背景下,保险监管日趋严格,多种政策密集出台,回归保障的行业定位更加清晰。2016年,新华保险董事会换届,管理层履新。公司在上届董事会和管理层的领导下取得了巨大的发展成就,但同时也面临被主要竞争对手赶超的严峻形势,公司的竞争优势和持续发展能力亟待提升。面对内外部的变化与压力,新华保险秉承 “回归保险本原”理念,确立了转型发展的战略,大幅压缩趸交业务规模,加大期交尤其是长期期交业务的发展力度,调整预算管
26、理模式引导机构自主经营,着力发展高举绩率和高产能 (以下简称 “两高” )销售团队。同时,简政放权、完善制度,大幅提升管理和运营效率,持续改善客户体验。经过一年的不懈努力,公司取得了令人欣慰的业绩。2016年,公司整体保险业务规模稳定并略有增长,全年实现保费收入1,125.60亿元,实现新业务价值104.49亿元,同比增长36.4%。同时,公司针对资本市场形势,及时调整投资策略和资产配置结构,全年实现总投资收益率5.1%。截至2016年末,公司总资产规模达到6,991.81亿元,同比增长5.8% ; 内含价值达到1,294.50亿元,同比增长17.0% ;核心偿付能力充足率达到259.74%,
27、同比提升11.2个百分点 ;综合偿付能力充足率达到281.3%,同比提升0.34个百分点。总体来看,公司2016年的经营业绩呈现出以下特点 :一是转型发展成效显著。2016年,在趸交业务按计划减少117.0亿元的情况下,保费规模保持稳定并略有增长 ;首年期交业务236.85亿元,增幅达69.2亿元,同比增长41.3% ;得益于保障型产品销售和期交业务的快速增长,一年新业务价值大幅增长。续期业务止跌回升,增长9.0%。公司期交业务引领增长,续期拉动发展模式初见端倪。二是业务结构明显优化。新单结构方面,首年期交占新单的比例由2015年的32.0%提升至49.7%,十年期及以上期交业务占首年期交的比
28、例59.7%。续期保费在总保费中的占比提高到57.6%。产品结构方面,健康险占首年保费20.9%,同比提升6.1个百分点。三是产品创新行业领先。根据 “回归保险本原”理念,公司集中开发了一系列市场领先的保障类产品,其中, “健康无忧” 系列产品全年实现首年保费65亿元,在市场众多重疾险产品中占据领军地位 ;“多倍保”产品在市场上引发了强烈反响和争相模14第四节董事长致股东函新华人寿保险股份有限公司 2016 年年度报告仿 ;首款现金分红产品 “美利人生”顺利完成试点销售 ; 为东北地区打造的专属防癌产品 “康健吉顺”升级版在当地热销。四是自主经营体系初步建立。2016年公司建立了以产品定价费用
29、为基准, “以收定支、绩效挂钩” 为特征的预算管理模式,将机构经营管理费用、内外勤薪酬激励与创费直接挂钩,引导机构加大重点产品销售力度、努力实现收支平衡,进一步提升费用管理水平。五是 “两高”队伍建设初见成效。针对公司代理人队伍发展现状,结合行业队伍发展趋势,公司聚焦 “两高” ,通过政策引导和指标考核等举措提升队伍举绩率和人均产能,促进了队伍的结构改善和健康发展。截至2016年末,个险渠道月均举绩率(1)54.1%,同比提升1.3个百分点 ;月均人均综合 产能(2)5,798元,同比增长3.8%。六是公司管理效率明显提升。2016年,公司推广自助服务平台应用,提高了承保、保全、理赔效率,改善
30、了客户体验,节省了公司运营成本。同时,在核保、保全、理赔、薪酬、职场建设等领域下放了一批审核审批权限,通过简政放权有效提升了公司管理效率和运营效率。七是政策业务实现破局。2016年,公司加大了政策注 :1. 月均举绩率=月均举绩人力月均规模人力。 月均举绩人力= (月度举绩人力) 报告期数,其中月度举绩人力指月度内承保且未撤保一件及以上新契约 (包括卡折式业务保单) 、当月首年佣金0元的营销员人数。 月均规模人力= (月初规模人力+月末规模人力) 2报告期数。2. 月均人均综合产能=月均首年保费月均规模人力。业务的发展力度,大病保险业务成功获得黑龙江七台河、内蒙古乌兰察布、安徽淮北3个项目,全
31、面覆盖新农合、城镇居民、城镇职工三类参保群体。医保卡业务、个人税优健康险等政策性业务实现突破。新华养老保险股份有限公司正式成立,顶层设计工作已经基本完成。2016年是新华保险全面力推转型发展的第一年。公司上下顶住了重重压力和阻力,以出色的战斗力和执行力,在 “十三五”开局大考中交上了一份圆满答卷。在此,感谢全体股东给予本届管理层的信任和支持,感谢奋力拼搏的新华全体同仁,也感谢支持和帮助新华发展的每一位朋友。2016年,新华保险迎来了成立20年的纪念日,我们举办了一系列以“致敬传承”为主题的纪念活动和客户回馈活动,邀请了新华保险股东代表、历届董事、管理层,以及退休员工和优秀内外勤代表齐聚一堂,借
32、此表达我们对历史的尊重和对未来的信心。我们将立足当前,着眼未来,发扬优势,弥补不足,在新的历史条件下创造新的辉煌。二、 “十三五” 规划目标新华保险历经二十年的发展,已跻身寿险行业前列,实现了公司的 “做大” ;但是,公司还没有 “做15第四节董事长致股东函新华人寿保险股份有限公司 2016 年年度报告强” ,持续发展的基础尚待进一步夯实,部分核心指标与主要竞争对手还存在较大差距。致力于 “做强”新华,这是历史赋予我们这一届董事会和管理层的使命。2016年,在董事会的领导下,系统上下经过多次研讨和反复修改,制定了公司 “十三五”规划,并将于近期提交股东大会审议。规划凝聚了董事会、管理层和干部员
33、工的共识,明确了新华保险的发展愿景、未来五年的主要目标和发展举措。 “十三五” 及未来一段时期,打造 “中国最优秀的以全方位寿险业务为核心的金融服务集团” 仍是新华保险的长期愿景。而在 “十三五”期间,我们将着力建设强大新华、价值新华、长青新华、和谐新华。强大新华,是指公司整体实力、市场竞争力、机构、投资、人才队伍等各个方面,在行业中均处于领先地位 ; 公司健康、养老等控股子公司具有较强的自主经营能力,在业内形成独具特色的品牌,并与寿险主业产生良好的协同效应。价值新华,是指公司经营价值持续提升,形成科学稳健的 “三差”盈利结构,利差益保持稳定,死差益较快增长,费差方面实现收支平衡 ; 服务社会
34、和客户的价值不断彰显,成为广大客户优先选择的寿险服务品牌、风险管理专家和理财顾问。长青新华,是指公司形成续期拉动增长模式,具备强大的可持续发展能力。期交保费在首年保费中占比70%以上,十年期及以上期交保费在期交保费中占比70%以上,续期保费在总保费中占比70%以上,保障型产品在首年保费中占比50%以上。同时,经营风险得到有效防控,偿付能力始终达标。和谐新华,是指公司通过持续健康的经营活动为社会创造财富,通过积极参与公益慈善活动履行企业公民责任,成为建设和谐社会的重要力量 ; 通过完善人才发展机制、提供有竞争力的薪酬待遇、营造和谐向上的文化氛围,成为员工和销售伙伴愉悦成长、提升价值的温馨家园。上
35、述四大目标是 “十三五”期间新华保险的主要任务。为顺利达成这些任务目标,我们明确了 “转型发展、自主经营、做强队伍、技术支撑、效率服务、防范风险”的经营思路。转型发展,就是要以效益为中心,兼顾规模与速度,通过不断完善机制和规范制度流程,逐步实现管理的精细化和科学化 ;自主经营,就是要通过计划、预算、激励的协调联动,引导机构全面提升经营能力 ;做强队伍,就是要以科学规范的市场化人力资源管理机制和激励约束机制,打造具有一流敬业精神和专业水准的内外勤人才队伍 ; 技术支撑,就是要通过建设总部集中的集约式运营体系和新的核心业务系统,提升整体运营管理能力 ; 效率服务,就是要以技术为支撑,创新服务手段,
36、改善客户体验,不断提高客户的忠诚度 ; 防范风险,就是要形成科学有效的公司治理结构,建立全面风险管理体系和完整的内部控制体系,对经营管理活动进行全程监督,有效识别、预警、防范和处置各类风险。16第四节董事长致股东函新华人寿保险股份有限公司 2016 年年度报告以此思路为指引,我们制定了覆盖业务、财务、产品、投资、队伍、机构建设、人力资源、信息技术、子公司经营、运营管理、客户服务、品牌文化、风险控制等经营管理所有方面的具体举措,环环相扣、协调联动,确保一步一步有效推进转型发展战略落地。三、 2017年展望围绕 “十三五”规划目标,新华保险将分两步走 :2016-2017年为转型期,这一时期的主要
37、任务是调整业务结构、夯实发展基础 ; 2018-2020年为发展期,这一时期的主要任务是形成新的发展态势。2017年,我们将 “坚持稳中求进、深化转型发展” ,争取全面达成既定的转型目标。着眼于 “稳” ,实现总规模正增长,保持政策导向稳定,保持现金流稳定,确保不出现系统性风险 ; 发力于 “进” ,继续优化保费结构、年期结构、产品结构、费用结构和利润结构,加速业务增长,实现价值成长。在业务发展方面,公司将在保持规模稳定的同时,进一步调整优化业务结构。重点抓好三个着力点 :一是保险销售聚焦价值增长、聚焦主要渠道、聚焦主打产品 ; 二是市场拓展重点放在城区市场,同时加快地市级空白机构布局,合理增
38、加四级机构在城区的密度 ; 三是积极参与和拓展大病保险、长期护理保险、税收优惠健康保险、新农合等政策性业务。在队伍建设方面,打造专业的管理团队和 “三高”(高举绩率、高产能、高留存率) 销售团队。管理队伍实行聘期责任制和末位淘汰制,强化后备干部梯队建设 ; 营销队伍着重能力建设,完善优化组织管理体系和基本法制度,强化制度经营,重点关注队伍素质和能力的提升。在服务能力提升方面,通过组建客户服务专员队伍,建立稳定的客户服务关系,提高客户满意度 ;以客户投诉处理为重点,提升基本服务质量和效率,在全公司形成 “优先处理投诉” 氛围,做到 “投诉有人管、回应要积极” ;以积分制度实施为抓手,形成附加值服
39、务特色 ;继续简化理赔手续,建立分级理赔规则,建立公司理赔口碑。在管理体系建设方面,进一步明确各级机构职责,理顺管理关系,强化条线管理和垂直管控 ; 建立健全规章制度,着手开展流程建设 ; 加快核心平台建设,切实提升其对公司经营管理的支撑能力 ; 进一步完善预算管理体系,不断增强机构的自主经营能力 ; 健全科学的子公司管理机制,提高子公司经营能力和市场竞争力。在风险管控方面,将风险管理工作的重点从 “事后查处”转为 “事前防控” 。通过健全内控组织体系,加大内控力度、提高审计效率、开展内部巡视,确保守住风险底线。2017年是公司转型发展的攻坚年。我将与全系统干部员工和销售伙伴一道,以百倍的信心
40、和勇气,迎难而上,力争取得转型发展的决定性胜利,为新华保险 “十三五” 目标的圆满达成奠定坚实的基础。再次感谢广大投资者、客户、合作伙伴、社会各界人士的关注和支持,我们将不辱使命。董事长 : 万峰2017年3月29日17第四节董事长致股东函新华人寿保险股份有限公司 2016 年年度报告公司荣誉与奖项2016年1月在由中国证券市场研究设计中心(SEEC)与和讯网联合主办的 “改革新动力”财经中国2015年会暨第十三届财经风云榜中,新华保险健康无忧系列重大疾病保险荣获 “年度值得关注保险产品” 奖。2016年3月在国家质检总局指导,中国质量万里行促进会举办的第二届中国质量诚信品牌论坛中,新华保险蝉
41、联 “全国质量诚信品牌优秀示范企业” ,并首次荣获 “五星级服务质量奖” 。2016年3月全球最大传播服务集团WPP及全球领先调研机构华通明略共同发布了第六届 “BRANDZTM最具价值中国品牌100强”年度排名,新华保险排名第42位,品牌价值年增长率高达42%,升至18.25亿美元,同时跻身 “品牌价值增长20强” 榜单。2016年5月在 “福布斯2016年全球上市公司2000强”榜单中,新华保险连续第三年入围前500强,位列第297位。2016年6月2016年世界品牌大会在京举行,世界品牌实验室发布了2016年 中国500最具价值品牌榜。新华保险品牌价值为311.64亿元,同比提升逾40亿
42、元,位居榜单第90名,连续四年稳居中国前100强。2016年7月财富(中文版) 发布了中国500强排行榜。新华保险位列第35位。2016年7月由证券时报主办的首届2016年中国保险业方舟奖结果出炉。新华保险健康无忧系列产品荣获 “值得信赖保险产品方舟奖 (寿险类) ” 。2016年9月2016年亚洲保险技术奖在新加坡揭晓。新华保险凭借 “Magnum智能核保系统” 荣获 “最佳技术保险公司奖” ,成为中国首家获得该奖项的寿险企业。2016年10月在由中国保险报、中央财经大学中国精算研究院主办的第27期中国保险热点对话暨“2015年度中国市场竞争力十佳保险公司” 与 “2015年度中国价值成长性
43、十佳保险公司”颁奖礼上,新华保险荣膺 “2015年度中国市场竞争力十佳寿险公司” 。2016年11月在新浪金麒麟暨全球资产管理论坛上,新华保险 “多倍保障重大疾病保险”独家荣获“2016最佳保障型保险产品” 奖。2016年12月在 经济观察报主办的2015-2016 “中国卓越金融奖”评选中,新华保险喜获 “2015-2016年度卓越中资人寿保险公司” 奖。2016年12月在中国经营报主办的 “2016卓越竞争力金融机构” 评选中,新华保险荣获 “卓越竞争力寿险公司” 奖。2016年12月在和讯网主办的 “第十四届中国财经风云榜之保险行业评选” 中,新华保险荣获 “年度品牌号召力保险公司” 奖
44、。2016年12月在由南方财经全媒体集团、21世纪经济报道、21世纪新媒体中心联合举办的金V奖评选中,新华保险荣获 “2016年度最具传播力保险公司” 奖。新华人寿保险股份有限公司 2016 年年度报告第五节18经营情况讨论与分析除另有说明外,本节讨论与分析均基于本公司合并财务数据。一、 主要经营指标单位 : 百万元截至12月31日止12个月2016年2015年增减变动保险业务收入112,560111,8590.6%首年保费47,67952,338-8.9% 其中 : 首年期交保费23,68516,76541.3% 十年期及以上期交保费14,13411,47423.2%总投资收益(1)32,2
45、7945,603-29.2%归属于母公司股东的净利润4,9428,601-42.5%新业务价值(2)10,4497,66336.4%市场份额(3)5.2%7.1%减少1.9个百分点保单继续率 个人寿险业务13个月继续率(4)88.3%85.0%增加3.3个百分点 个人寿险业务25个月继续率(5)78.8%79.5%减少0.7个百分点截至12月31日止2016年2015年增减变动总资产699,181660,5605.8%净资产59,12557,8412.2%投资资产679,794635,6886.9%归属于母公司股东的股东权益59,11857,8352.2%内含价值(2)129,450110,6
46、5017.0%客户数量 (千) 个人客户28,10627,1063.7% 机构客户72711.4%第五节19第五节经营情况讨论与分析新华人寿保险股份有限公司 2016 年年度报告19注 :1. 总投资收益现金及现金等价物、定期存款、债权型投资及其他投资资产的利息收入股权型投资的股息及分红收入投资资产买卖价差损益公允价值变动损益投资资产减值损失联营及合营企业权益法确认损益新华健康引入战略投资者的影响。2. 2016年内含价值根据2016年11月中国精算师协会发布的 精算实践标准 : 人身保险内含价值评估标准(下称 “内含价值评估标准” ) 制定 ; 2015年内含价值是根据 “内含价值评估标准”
47、 和2016年经济假设变更进行追溯调整后的结果。详见本报告第六节 “内含价值” 。3. 市场份额 : 市场份额来自中国保监会公布的数据。4. 13个月保单继续率考察期内期交保单在生效后第13个月实收保费考察期内期交保单的承保保费。5. 25个月保单继续率考察期内期交保单在生效后第25个月实收保费考察期内期交保单的承保保费。二、 业务分析(一) 寿险业务1、 按渠道分析单位 : 百万元截至12月31日止12个月2016年2015年增减变动个险渠道(1)73,46661,08520.3% 首年保费20,67916,16028.0% 首年期交保费17,94812,85639.6% 十年期及以上期交保
48、费13,92011,19524.3% 趸交保费2,7313,304-17.3% 续期保费52,78744,92517.5%银保渠道37,72749,473-23.7% 首年保费25,67534,928-26.5% 首年期交保费5,7103,90446.3% 十年期及以上期交保费214278-23.0% 趸交保费19,96531,024-35.6% 续期保费12,05214,545-17.1%团体保险1,3681,3015.1%合计112,560111,8590.6%注 :1. 个险渠道各项保费为原有保险营销员渠道及服务经营渠道的合计保费,比较期间数据已按本期计算口径重新计算。2. 由于四舍五入
49、,数字合计可能与汇总数有细微差异。第五节20第五节经营情况讨论与分析新华人寿保险股份有限公司 2016 年年度报告20(1) 个人寿险业务 个险渠道为加强渠道专业化建设,提升管理效能,鉴于原有保险营销员渠道与服务经营渠道在销售方式、客户群体及管理模式等方面的一致性,公司将两条渠道整合为 “个险渠道” 。2016年,个险渠道聚焦期交业务,主打健康险、年金险等保障型、高价值产品,全年实现保险业务收入734.66亿元,同比增长20.3%。其中首年期交保费179.48亿元,同比增长39.6% ;十年期及以上期交保费139.20亿元,同比增长24.3% ; 续期保费527.87亿元,同比增长17.5%。
50、2016年,个险渠道围绕 “两高” 队伍建设,通过强化基础管理和基本法执行,人力有效增长,举绩率和产能持续提升。截至2016年末,个险渠道规模人力32.8万人,同比增长9.0%,月均举绩人力15.3万人,同比增长29.0% ; 月均举绩率54.1%,同比提升1.3个百分点,月均人均综合产能5,798元,同比增长3.8%。 银保渠道2016年,银保渠道加快转型发展步伐,主动收缩趸交业务,以年金险、健康险产品 “双线发展” 为基础,加大期交业务发展力度。全年实现保险业务收入377.27亿元,同比下降23.7%,其中,首年保费256.75亿元,同比下降26.5% ; 首年期交保费57.10亿元,同比