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1、 银行业务转型与组织发展研究报告 佐佑顾问 2016 年 8 月 佐佑顾问 银行业务转型与组织发展研究报告 1 目录目录 1.1.银行业转型三重压力三重机遇银行业转型三重压力三重机遇 1.1 商业银行压力重重，转型箭在弦上 一重压力：宏观经济放缓 二重压力：金融深化改革带来冲击 三重压力：利差缩小与客户结构调整 1.2 银行面临更加多元的发展机遇 一重机遇：经济新常态下仍存较大金融供给需求 二重机遇：经济结构转型蕴藏新的金融需求 三重机遇：金融市场化改革带来巨大潜力 2.2.银行转型趋势银行转型趋势 2.1 互联网金融业务 2.2 中小企业业务 2.3 财富管理业务 2.4 小额信贷业务 2.

2、5 服务三农 2.6 投行业务 2.7 综合化经营 3.3.业务转型的管理挑战业务转型的管理挑战 3.1 业务趋同化发展战略，缺乏特色化经营优势 3.2 业务整合中的资源分置冲突和转移定价难题 3.3 基层管理规范性不足导致的人岗不匹配 3.4 薪酬水平整体下滑，业绩压力导致人才流失 4.4.以内涵式发展策略应对新挑战以内涵式发展策略应对新挑战 4.1 结合战略澄清与解码研讨，实现目标分解与战略引领 4.2 搭建事业部制顶层架构，激发总分支内生动力 4.3 贯彻客户中心与市场导向，打造创新驱动高效组织 4.4 借鉴互联网模式，挖掘数据信息，强化科技对经营的支撑 4.5 搭建评训一体化培养模式，

3、调动人才活力 佐佑战略转型整体服务方案佐佑战略转型整体服务方案 佐佑顾问 银行业务转型与组织发展研究报告 2 内容概览内容概览 中国的经济和金融体系正在发生广泛、深刻的变革。宏观经济的增速换档、金融体系的改革深化，加之利率市场化、互联网金融等影响因素相互叠加，使得整体转型、金融创新成为中国银行业发展的新主题。与此同时，转型、创新对银行的人才队伍建设提出了新的要求，亟需推动战略转型以及人员结构调整。 本报告将结合银行业目前面临的问题、银行面临的新的机遇和挑战，深入分析银行转型发展趋势，并结合大趋势给出了目前一些银行转型成功的案例，为银行进一步的战略转型提出建设性的意见。提出银行内涵式发展策略，协

4、助其应对新的挑战。 战略转型是新形势下中国银行业的致胜法宝，人才管理是全球企业面临的首要挑战，组织和人的衔接也成为了银行持续发展的关键要素，亟需行之有效的组织和人才战略推动企业发展。本研究报告给出了银行组织人才战略转型整体服务方案，聚焦组织人才，为银行创造核心竞争力，使其在新的战略形势下完成转型。 佐佑顾问 银行业务转型与组织发展研究报告 3 1.1. 银行业转型三重压力三重机遇银行业转型三重压力三重机遇 中国银行业正在告别高增长、高息差、高利润的“三高”时代，缓步踏入“盈利放缓、息差收窄、质量下滑”的“新时期”。转型发展既是大势所趋，也是形势所迫。 业务转型下，组织与人的承接组织与人的承接成

5、为银行转型成功的关键。 佐佑顾问 银行业务转型与组织发展研究报告 4 1.11.1 商业银行压力重重，转型箭在弦上商业银行压力重重，转型箭在弦上 中国经济增速趋缓、金融脱媒加速、社会融资结构改变巨大的经营压力给传统商业银行的发展带来严峻挑战。多重压力之下，银行转型已箭在弦上。 一重压力一重压力：宏观经济：宏观经济放缓放缓 自 1978 年实行改革开放以来的 30 多年间，我国经济年均增长高达 9.8%，创造了令世人瞩目的经济奇迹。但随着“制度红利”逐步减弱、“人口红利”面临拐点、“全球化红利”趋于减缓、“高储蓄红利”难以持续、资源环境濒临透支等因素的出现，我国经济步入一个增速逐渐趋缓与结构加快

6、调整的过程。 02468101214162005200620072008200920102011201220132014201520162006年至2015年中国GDP增长变化一览（%）2015年中国国内生产总值676708亿元（人民币），比上年增长6.9%10年来GDP增长率逐年下滑，2015年增长率创10年来新低 佐佑顾问 银行业务转型与组织发展研究报告 5 二重压力二重压力：金融深化改革：金融深化改革带来冲击带来冲击 2015 年 10 月 24 日起，央行下调金融机构人民币贷款存款基准利率和存款准备金率，另对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限，利率市场化基本完成。数据