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1、网络信贷行业研究报告宜人智库目录21CHAPTER 1网络信贷宏观环境及市场空间CHAPTER 2网络信贷市场格局和细分市场玩家CHAPTER 3个人网络信贷商业模式和案例23CHAPTER 4趋势和展望4目录31CHAPTER 1网络信贷宏观环境及市场空间CHAPTER 2网络信贷市场格局和细分市场玩家CHAPTER 3个人网络信贷商业模式和案例23CHAPTER 4趋势和展望4第一章总结政策环境：a、宏观政策环境，导致信贷业务整体趋严：政策制定者把严控金融风险放在了越发重要的位置，流动性将边际收紧。对于信贷而言，大方向是将信贷结构调整（限制增量，信用贷款收窄），防范金融风险（打破刚兑，限制

2、杠杆，穿透式监管）。b、网贷监管“1+3”：监管已出现由 “底线监管”走向“硬性指标监管”的趋势。行业洗牌加剧，备案或成行业“类牌照”。经济环境：a、消费占国家GDP的占比大幅提升且仍有较大的成长空间。b、消费信贷呈现不断上升趋势，消费信贷占贷款总额的比重不断提高，消费信贷占GDP比例不断增长。社会环境：信贷人口成长空间大，意愿强烈科技环境：网络信贷基础设施逐步完善总结：两者结合后产生巨大的信贷需求缺口，合规持“牌”的网络信贷将会有较大发展空间。4政策环境金融监管两大主题2016-2017年针对金融从业者的政策密集出台：银行表外纳入MPA，房地产国庆期间遭到最严调控、保险公司噱头产品下架、网贷

3、行业被红头文件劈头盖脸、交易所要清理、第三方支付要交准备金。就当下而言，就是政策制定者把严控金融风险放在了越发重要的位置，流动性将边际收紧。关于信贷领域，主要的监管趋势是以下两点：5信贷结构指引防范金融风险关于银行业风险防控工作的指导意见（银监发20176号）直接列举出银行业风险防控的十大重点领域包括信用风险、流动性风险、房地产领域风险、等传统领域风险，以及债券波动风险、交叉金融产品风险、互联网金融风险、等非传统领域风险，要求各银行业金融机构切实履行风险防控主体责任，消除风险隐患，严防系统性风险。关于提升银行业服务实体经济质效的指导意见（银监发20174号）提出了24项政策措施，要求银行业围绕

4、“三去一降一补”推进供给侧结构改革，深化改革、积极创新、回归本源、突出主业，更好支持供给侧结构性改革和实体经济发展个人房贷增量不超去年；银行信贷或更多投向公司业务；多地严查消费贷违规进入楼市；四大行纷纷开始停止不固定用途消费贷款；分类统一监管，强化功能监管和穿透式监管；打破刚性兑付，加强风险隔离；控制杠杆水平；消除多层嵌套，抑制通道业务；控制并逐步缩减“非标”投资规模。PEST政策环境网贷监管“1+3”2017年网贷行业迎来最为关键的合规元年。作为影子银行（根据107号文，我国影子银行包括新型网络金融公司、第三方理财机构等）的P2P网贷在防范金融风险的旨意下，合规是必须的，金融创新和监管套利是

5、可以被一刀切的。近日，央行在中国区域金融运行报告（2017）中提出，探索将规模较大，具有系统重要性的互联网金融业务纳入宏观审慎管理框架，对其进行宏观审慎评估，防范系统性风险。强硬的行政手段监管或是互金整治下半场的特点。从今年以来各地互金整治的要求来看，监管政策已出现由“政策引导”、“底线监管”走向“行政手段”、“硬性指标监管”的趋势。62016年8月24日银监会网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法明确网贷机构监管体制安排：中央地方双负责；进一步明确机构属性，五方面细化网贷机构定位2016年8月25日银监会网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引指引对信息披露的内容、范围等进行了明确规定，使

6、各网贷平台有同一准绳，更具操作性。2016年11月29日银监会等网络借贷信息中介备案登记管理指引平台工作流程：工商登记并领取营业执照或进行工商经营范围变更地方金融监管部门备案登记申请持备案登记证明到地方通信管理局办理相关的增值电信业务许可证与银行签订资金存管协议，进行银行资金存管将增值电信业务许可证、银行资金存管等情况反馈到地方金融监管部门。2017年2月23日银监会网络借贷资金存管业务指引从业务定义、操作流程、责任划分、办理条件、业务规范等方面，对网贷资金存管进行了详细、全面的规定。网贷行业“1+3”制度框架基本搭建完成PEST政策环境监管后业态艰难转型现象描述分析备案区域监管导致政策洼地北