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银行业上市银行资产质量专题报告：新起点、新征程把握质地优、拨备足的好银行-220331（38页）.pdf

上传人： M****g 编号：66558 2022-04-01 PDF PDF 38页 2.32MB 45张图表

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或有股东、区域等禀赋，风险偏好较低，稳定的资产质量使得风险平衡后仍能实现高于同业的盈利水平，以招行、杭州、无锡等为代表。

报告速读

本文主要分析了2022年上市银行资产质量情况，得出以下关键点： 1. 上市银行资产质量处于近十年来的最优时点，不良率大幅下降，拨备覆盖率持续提升。 2. 房地产风险有星火但不会燎原，监管部门密集发声维稳，预计房地产风险不会出现面状暴露。 3. 融资平台风险区域分化，上市银行风险整体可控，东部沿海发达省市风险明显更小。 4. 定量测算显示，上市银行具备良好的风险承受能力，大部分银行能够承受连续五年高于2020年水平的不良生成率。 5. 资产质量优秀的银行进入ROE回升周期起点，信用成本下行将带动ROE提升。 6. 投资分析意见：首推深耕好区域的小而美银行，包括农商行中的无锡银行、常熟银行，城商行中的南京银行、宁波银行。同时关注股价超跌、估值极低的优质赛道股，如兴业银行、招商银行、平安银行。