中信银行：老年金融消费者风险防范手册（50页）.pdf

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1、中国老龄科学研究中心 中信银行 I 目 录 前 言.1 一、导读.3（一）您是老年金融消费者吗?.3（二）金融消费者八项权利是什么？.3（三）什么是老年人金融权益侵害?.6（四）老年人金融权益侵害的常见类型有哪些?.6（五）为什么老年人易受到金融权益侵害甚至被诈骗?.8（六）如何维权？.9 二、防范非法集资的风险.10（一）入股分红.13（二）充值返现.14（三）预付消费.14（四）发展会员.15（五）溢价回购.15（六）承诺返利.16（七）假借慈善.16 II（八）编造项目.17（九）高利诱骗.18（十）投资理财.18 三、防范多种形式的诈骗风险.19（一）通过电信网络实施的诈骗.19（二）

2、通过“以房养老”实施的诈骗.25（三）通过“交友”实施的诈骗.28（四）通过冒充特定人员实施的诈骗.32（五）通过“养生”或“养老”实施的诈骗.34（六）通过“书画收藏”实施的诈骗.37 四、防范委托代办的风险.39（一）民间委托理财.41（二）委托保管钱财.41（三）代办养老保险.42 五、防范个人金融信息泄露的风险.42（一）个人身份信息.46（二）个人账户信息.46 1 前前 言言 截至 2023 年底，我国 60 岁及以上人口 29697 万人，占全国人口的 21.1%，其中 65 岁及以上人口 21676 万人，占全国人口的 15.4%。全国 60 岁、65 岁及以上人口的占比均已超

3、过中度老龄化的标准线。据预测，“十四五”时期新增老年人口将是“十三五”时期的 1.5 倍。2035 年左右，我国 60 岁及以上老年人口将突破 4 亿，在总人口中的占比将超过 30%，进入重度老龄化阶段。随着我国老龄化程度的加深，老年金融消费者所占比例越来越大。银发经济将成为经济发展新动能之一，但老年金融消费者的权益受到侵害甚至被诈骗的问题也时有发生。老年金融消费问题需要全社会的关注。中国老龄科学研究中心、中信银行在组织开展老年金融消费者权益保护研究的基础上，编写了老年金融消费者风险防范手册。手册重点围绕老年金融消费领域如何防范非法集资的风险、防范多种形式的诈骗风险、防范委托代办的风险、防范个

4、人金融信息泄露的风险等老年金融消费者最常见的几大风险，从特征识别、常见套路、防范提示、典型案例等方面进行了分析、归纳、总结，紧贴生活实际、通俗生动，既有专业性，又有实用性。手册中“调查发现”部分数据来源于“老年金融消费者权益保护研究”课题的问卷调 2 查分析。希望通过本手册的阅读，让老年人了解到金融消费中存在的各种风险，以及防范金融权益受到侵害的方法。手册的编写工作得到了中国老龄协会宣传部具体指导。在中信银行领导的大力支持下，中国老龄科学研究中心课题组方彧、欧阳铮、王海涛、陈俊华、方军、刘娜、郝书雅、伊梅杰与中信银行零售金融部、财富管理部团队赵彤玮、王洪栋、官强、金蕾、张冲、颜燕、郑轶颖、李韵

5、、赵燕共同合作，完成了手册的编写。在此，谨向参与支持手册编写工作的各界人士致以诚挚谢意。编者 2024 年 2 月 3 一、导读一、导读（一）您是老年金融消费者吗（一）您是老年金融消费者吗?根据中国人民银行金融消费者权益保护实施办法，金融消费者是指在中华人民共和国境内购买、使用金融机构销售的金融产品，或接受金融机构提供金融服务的自然人。事实上，绝大多数老年人都是老年金融消费者。在我们日常生活中，我们进行储蓄、投资，或其他与金钱有关的行为都与金融息息相关。在二十一世纪,最常见的金融行为之一就是手机支付。金融影响着我们生活的方方面面，与我们息息相关。（二）金融消费者八项权利是什么？（二）金融消费者

6、八项权利是什么？2015 年 11 月 13 日，国务院办公厅发布了关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见，明确了金融机构消费者权益保护工作的行为规范。该文件从国家层面对金融消费者权益保护进行具体规定，强调保障金融消费者的八项权利。财产安全权财产安全权 金融机构应当依法保障金融消费者在购买金融产品和接受金融服务过程中的财产安全。金融机构应当审慎经营，采取严格的内控措 4 施和科学的技术监控手段，严格区分机构自身资产与客户资产，不得挪用、占用客户资金。知情权知情权 金融机构应当以通俗易懂的语言，及时、真实、准确、全面地向金融消费者披露可能影响其决策的信息，充分提示风险，不得发布夸大产品收益、掩