二十国集团（G20）：全球金融包容性伙伴-数字金融素养和保护金融消费者中小微企业政策菜单（英文版）（17页）.pdf

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1、疫情鼓励了数字金融产品和服务的开发，使服务不足的人更容易获得这些产品和服务。许多辖区的政策制定者已经实施或正在制定产品治理法规或做法，以确保新的金融产品支持普惠金融，并最终支持个人和中小微企业的财务福祉。决策者可能会考虑有利于保护设计的政策,鼓励一个包容性的和负责任的方法设计新的数字金融产品和服务的更多面向个人和男男同性恋者的需求,这将有助于防止激进和不公平的市场行为,确保客户数据的合法使用。在过去十年中，许多国家建立了监管沙盒和创新中心，以支持创新产品的开发，并促进创新者和监管机构之间的对话。采用数字技术和新技术驱动的市场参与者的活动有助于解决对金融服务(即支付，包括汇款、储蓄、贷款、保险、

2、非债务融资工具)的未满足需求，使融资和风险管理变得更便宜、更容易。然而，为了实现这一目标，创新解决方案必须是负担得起的、安全的、可互操作的、透明的、包容的和适当监管的。为了确保创新惠及服务不足的群体，并不会产生不必要的风险，政策制定者可以考虑将普惠金融、金融消费者和中小微企业保护目标纳入其金融创新政策和战略。数字工具为收集数据提供了很好的机会，这些数据可以用于监控市场行为和金融教育项目(也可以评估其影响)，同时确保金融消费者和中小微企业的保护，包括数据隐私。利用多种数据来源，决策者可以考虑加强此类监测，以及时了解任何新的市场发展，有效和迅速地识别市场中的问题，更好地为金融消费者和中小微企业提供保护，并采取金融教育干预措施。分类数据收集(如按性别分列的数据)的可用性和准确性是确定差距和监测政策和方案有效性的一个重要起点。行为洞察力对于理解金融消费者和中小微企业如何做出金融决策，以及如何对政策和激励做出反应很有价值。在设计金融消费者和中小微企业保护法规时，政策制定者可以借鉴这些见解，并使用已被证明有效的工具，包括选择架构、框架和使用默认选项等。政策制定者可以考虑利用数字金融教育工具，应用行为见解的经验教训，促进个人和中小微企业的“金融弹性”行为。