中国信通院：金融业5G消息应用研究报告（36页）.pdf

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1、在 5G 构建的万物智联的生态系统中，可获得的数据信息呈几何级数增长，金融服务的个性化、定制化、智能化特点更加突出，金融风险的管控难度增加。在应用 5G 无线网络过程中，银行、证券、保险等机构的信息系统会接入更多的外部网络，接入的用户、设备种类增多，风险随之叠加，金融机构很可能将面临更大规模、更高频次的恶意网络攻击，以及用户隐私数据泄露的风险。如何更好地利用数据、更好地为客户服务，对金融机构数据管理工作提出了更高的要求。当前，金融机构是短信、彩信最大用户群体之一，但短彩信承载的内容有限，无法满足金融业日益增长的多样化的业务需求。5G 消息作为一种全新的数据业务应用，打破了文字、图片、语音、视频

2、和应用的限制，让消息成为各类富媒体和应用代码的载体，实现对用户的直接触达，为金融机构提供了新的服务赛道。基于 5G 消息，金融机构着手构建以“消息模板+消息发送+消息互动”为基础的智能信息交互服务平台，根据不同业务特点，深度定制服务场景，形成“消息即服务”的模式。5G 消息是传统短信、彩信的全面升级，作为移动智能终端的一种内置服务，属于运营商基础电信服务，具有原生安全性的特征，这一特征符合金融业对业务安全的要求。主要体现在：一是移动智能终端安全，作为消息的原生入口，移动智能终端具有设备唯一性，不会因为恢复出厂设置和刷机等操作改变，且手机号码是 5G 消息的用户ID，消息端口为实名认证，用户身份

3、认证的强关联特性使其具有原生安全性。二是网络接入安全，5G 消息是基于移动智能终端与 MaaP平台(应用于第三方企业和用户之间消息传递的平台)的协议，增强和升级的基础通信业务，为保证移动智能终端在接入不同运营商网络后均可正常使用，MaaP 平台提供了统一的终端网络接口，为金融服务提供安全的网络接入环境。三是应用安全，5G 消息作为原生的应用，用户无需下载、注册和登录即可收发 5G 消息，而且 5G 消息支持加密方式传输、图形密码等信息的交互方式，有效保障搭载业务的安全性;另外，相比互联网的匿名网络，5G 消息的接收端和发送端都具有实名特征，能更好地为金融行业提供安全保障。传统营销消息内容以文字

4、和短链接为主，因顾及到潜在风险，客户往往不会点击营销链接，客户体验差，转化率低。5G 消息基于国际统一的 GSMA RCS UP 标准构建，在客户体验方面有明显的提升。一是交互形式多样化，5G 消息将文本消息升级为富媒体消息，支持发送图文、视频、音频、卡片、地理位置等，让通知推送不再单调，能够实现消息的多媒体化，轻量化和交互化。二是对客营销精准化，行业消息是 5G 消息最重要的能力，企业能够通过 5G 消息与客户进行有效沟通，借助大数据画像，为客户提供千人千面的个性化服务，实现智慧营销。三是交易流程简化，5G 消息支持关键字、卡片按钮、 H5 跳转等多种会话交互方式，为客户提供查询、发现、办理

5、等一站式自助服务，极大缩短交易链条，简化操作流程。多家金融机构已意识到线上业务资源分散带来的弊端，正在推进资源整合，更加聚焦于重点渠道建设。如中国邮政储蓄银行于 2021年 10 月初宣布将停止邮储生活 APP 服务，所有客户订单和权益将通过邮储手机银行 APP 进行服务。5G 消息将作为新的低成本客户服务触达渠道，基本能够实现 APP 和小程序的业务和客服功能，给金融机构带来巨大价值。一是 5G 消息是覆盖手机用户的快捷入口，实名认证的手机号码是核心标识，客户无需下载 APP 或关注企业号，业务触达率高，因此也将成为金融机构提供业务触达用户的快捷入口。二是通过 5G 消息平台开展各类金融业务，金融机构无需依赖拥有大流量的互联网平台，自身拥有较强的掌控力，这可以为金融机构打开线上渠道带来新的破局方向。三是 5G 消息拥有文字、图片、音视频、链接等多种富媒体资源，通过标准化的业务流程和交互设计，利用行业应用模板及素材管理中心，操作简便，可节约人力成本，且维护方便，可大大降低行业内推广成本。