德勤：勤说湾区（13页）.pdf

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1、监管机构在试点阶段的态度倾向谨慎，所以投资者在“跨境理财通”初期可选择的投资产品比较有限。由于各地监管机构对于产品尽职调查和风险评估等规定各有不同，三地的投资偏好和文化亦有差异所以参与“跨境理财通”的投资者在进行跨境投资和选择理财产品时，应意识到区内三地的市场实践有不同程度的不一致性，所以必须充分了解投资地的实际情况及投资风险，再作出相关投资决定。根据监管指引，银行需要按照其当地现行的监管要求，对投资产品进行充分的尽职调查和产品风险级别分类。此外，在“跨境理财通”业务过程中，银行必须向投资者解释相关的跨境投资项目所涉及的各种风险。如何保障投资者根据关于在粤港澳大湾区开展“跨境理财通”业务试点的

2、谅解备忘录3，中国内地、香港和澳门的监管机构同意以“业务发生地管理”为原则，做好投资者权益保护工作。投诉处理对于“跨境理财通”在资金跨境汇划、理财产品购买及销售过程中产生的投诉，将按负责相关业务的银行所在地，由当地金融监管机构根据当地法律法规要求进行处理。例如，假若投资者针对香港银行机构作出投诉，有关投诉将按照香港金融管理局监管政策手册IC-4处理投诉程序于以跟进。就“北向通”而言，香港银行应将有关投资交易的投诉转介内地伙伴的销售银行处理，并向投资者提供必须的协助。此外，香港银行应持续跟进有关投诉处理的进度，并确保内地伙伴银行适当、及时地回应并处理投诉事宜。就“南向通”而言，香港银行应提供专门

3、的投诉渠道(如线上平台、热线电话和电子邮箱)处理投资交易的相关投诉。香港银行应将有关跨境资金汇划的投诉事宜转介内地伙伴银行处理;处理方式大致与“北向通”相同。分销模式现阶段银行仅采取“只执行交易”的服务模式，即不允许招揽客户或宣传个别理财产品，只有身处香港亲身到银行的“南向通”客户除外4。推广方面，银行只可展示有关 “跨境理财通”的基本信息，以及其所提供的理财产品范围和类别的概括性表述。只有在个别投资者提出要求的情况下，银行方可向该客户提供其代销的理财产品清单，以及个别产品信息等详情。循中国内地的相关法律法规，行业条例和推荐性国家标准，包括中华人民共和国网络安全法、2021年6月以后颁布生效的中华人民共和国数据安全法1、中华人民共和国个人信息保护法2、关键信息基础实施安全保护条例、以及深圳经济特区数据条例。这些法规涵盖针对个人财务信息的收集、传送、储存和使用整个周期各环节的相关数据安全措施要求。银行应重点关注对跨境数据进行等级分类及安全评估以满足相关数据分类的监管要求(包括中国人民银行2020年2月13日和9月23日发布并实施的个人金融信息保护技术规范和金融数据安全数据安全分级指南)，从而达到对跨境数据的有效安全保护。在香港，银行机构必须遵守由香港金融管理局与香港个人资料私隐专员公署发布的相关数据安全和合规规定。