麦肯锡：迈向未来的公司银行（38页）.pdf

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1、麦肯锡大中华区金融机构咨询业务 2016年4月 概要 迈向未来的公司银行 中国银行业白皮书 2593 公司业务转型的迫切性转型的四大战略方向与十 大核心策略 转型实施方案与经验教训 II 2016年4月 麦肯锡大中华区金融机构咨询业务 倪以理 ( Joseph Luc Ngai ) l 香港 曲向军 ( John Qu ) l 香港 周宁人 ( Nicole Zhou ) l 上海 郑文才 ( Vincent Zheng ) l 北京 童翔云 ( Mike Tong ) l 上海 迈向未来的公司银行 摘要 1 第一章： 为何转型 公司业务转型的迫切性3 公司业务是银行业的中流砥柱 3 经济新常

2、态下银行面临的内外部挑战 4 公司业务未来发展的五大机遇 7 第二章： 如何转型 转型的四大战略方向与十大核心策略 9 方向一： 建立专业化高效的营销前台 9 方向二： 强化产品方案与综合定价能力 15 方向三： 构建科学的防治结合的信贷风险管控体系 17 方向四： 推广大数据与公司银行数字化 20 第三章： 如何成功实施 转型实施方案与经验教训 25 “四步走” 转型实施方案 25 转型的经验教训 28 转型成功实施的五大关键 29 目录 VI 1 经济新常态下中国银行业公司业务的转型刻不容缓、 势在必行。 未来十年， 中国银行 业将进入变革期， 凸显转型发展的新常态， 公司业务仍然是银行业

3、最主要的利润来 源和业务发动机。 同时也面临经济增长明显放缓导致贷款需求降低； 融资杠杆攀升及 信用风险累积导致去杠杆压力巨大； 利率市场化改革持续深化挤压存贷业务息差； 金 融脱媒加速挤占银行市场份额； 企业自金融模式出现导致银行优质客户流失等五大 外部挑战。 以及客户定位不清、 经营模式粗放、 风控能力欠缺、 人才缺口明显， 内部协 同缺位和科技支持滞后等六大内部挑战。 但同时， 交易银行、 资本市场及投行、 跨境 投融、 互联网+以及新兴行业等领域也为公司银行未来发展创造了五大机遇。 麦肯锡在借鉴国际先进同业转型经验及国内公司银行实际挑战的基础上， 总结了公 司银行转型的四大战略方向和十

4、大核心策略， 预计将为公司银行业务带来30%的营 收提升空间： 方向一： 建立专业化高效的营销前台 1. 转型策略一： 制定聚焦客户群的专业化开发策略 2. 转型策略二： 推广四位一体协同客户服务模式 3. 转型策略三： 搭建科学高效的销售管理体系 方向二： 强化产品方案和综合定价能力 4. 转型策略四： 打造综合金融产品方案 5. 转型策略五： 提升综合定价能力 方向三： 构建科学的防治结合的信贷风险管控体系 6. 转型策略六： 制定符合业务发展方向的风险战略 7. 转型策略七： 完善审批团队专业化及审批流程优化 8. 转型策略八： 建立高效的不良重组和清收机制 方向四： 推广大数据和公司银

5、行数字化 9. 转型策略九： 创建基于大数据的营销获客模式 10. 转型策略十： 提升公司业务数字化程度与覆盖面以增强业务效率 在借鉴最佳实践的基础上， 结合自身特点， 合理制定实施方案是成功转型的关键。 中 国公司银行要把握聚焦重点、 高层推动、 强调执行、 资源配置和坚持不懈这五大实施 关键。 积极应对可能会遭遇的短期效益下降、 推动过程漫长和绩效考核失位这转型 过程三大陷阱， 坚定转型信心， 持之以恒推进 “四步走” 转型实施方案， 即路线图设 计、 实现速赢、 三大能力建设和试点实施+跟踪监视， 方能成功打造迈向未来的公司 银行。 摘要 迈向未来的公司银行 摘要 2 3 2016年是

6、“十三五” 规划的开局之年， 宏观经济从 “高速增长期” 过渡到 “中速增长 期” ， 提高发展的平衡性和可持续性成为重中之重。 经济新常态对各行业的发展都 提出了新的挑战， 金融业的形势同样严峻。 如何适应新形势、 新趋势， 增强实力， 占 据金融生态系统高地， 是每一家金融机构都亟需思考的问题。 公司业务是银行业的中流砥柱 主要的收入支柱。 过去5年， 公司业务的收入占国内银行业整体收入的比例保持在 60-70%。 随着零售以及金融市场业务的逐渐提升， 公司业务的收入贡献有所降低， 但降幅并不明显。 根据测算， 到2020年的未来五年间， 公司业务对收入的贡献仍然 将保持在接近60%的水平