金融科技微洞察：全球数字银行巡礼（中国香港篇）（24页）.pdf

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1、虚拟银行对比分析 业务层/产品在开业初期通过大范围的优惠和返利来获客，以高息存款和低息贷款为卖点，推出定存优惠、无低结余收费、调高存款利率等优惠虚拟银行对比分析一业务层/开户在成本和数字基础设施方面，虚拟银行更具有竞争优势，能够满足用户的潜在期许对比传统银行远程开户服务便利性极高，满足了用户对数字化、智能化产品的要求中国香港的金融市场十分成熟，现有银行的业务基本满足了所有的交易需求，因此大部分的虚拟银行注重布局的是主流银行在价值链上的薄弱或离散部分，通过推出创新产品和差异化服务模式，来提供有更好互连性的、服务主导型业务，而非传统银行的产品主导型对比中国内地互联网银行香港金管局对虚拟银行的定义类

2、似中国内地的“互联网银行”“直销银行”，不设物理网点，通过数字渠道进行金融服务的纯线上银行由于内地和香港地区的基础设施不同，存在着虚拟银行业务体验的不同。2016年以后央行发布个人银行账户分类体系，将个人银行账户分为了1、类，而完整的工类账户只能通过银行柜台来开立，这便导致了大陆地区的互联网银行在远程开户的业务功能上与中国香港地区的虚拟银行账户功能有所区别同时，与香港地区银行之间的直接竞争关系不同的是，内地的互联网银行主要是采用差异化的方式，通过与主流银行开展合作，借助API等技术为更多长尾用户提供数字普惠金融服务对比海外数字银行2020年12月4日，新加坡金融管理局(MAS)公布了2家数字银行牌照(DFB)和2家数字批发银行牌照(DWB )的获得者，预计新加坡的数字银行将从2022年初开始运营虚拟银行在美国、英国、新加坡及日本等国家已经有落地尝试，比如美国的全球第一家虚拟银行为Security First Network Bank，成立于1995年;日本乐天子2009年收购了日本第二个虚拟银行eBANKCorporation后更名为乐天银行还有英国虚拟银行Monzo成立于2015年，等等。目前各国的虚拟银行都在积极探索有可持续盈利路径的过程中