国际清算银行（BIS）：金融科技时代支付方面的普惠金融（英文版）（80页）.pdf

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1、2016年，支付和市场基础设施委员会(CPMI)和世界银行集团发布了金融包容的支付方面(PAFI)报告，该报告从支付角度审视了金融包容。PAFI报告设想，所有个人和企业都应能够访问和使用受监管支付服务提供商运营的至少一个交易账户，以：(i)满足大部分(如果不是全部)支付需求(ii)安全储存一些价值;以及(iii)作为通往其他金融服务的门户。近年来，金融服务业的新技术应用(通常被称为“fintech”)加速发展。这些发展对交易账户的提供、访问和使用产生了影响，因为交易账户支持新产品和服务，如即时支付，并支持新的访问模式，如电子钱包。CPMI和世界银行集团一直在分析各种背景下的金融技术发展。例如，

2、CPMI发布了关于数字货币(2015年11月)、快速支付(2016年11月)、支付、清算和结算中的分布式分类账技术(2017年2月)以及中央银行数字货币(2018年3月)的报告。世界银行集团与国际货币基金组织共同发布了巴厘金融技术议程，为各成员国审议高级别问题提供了框架。2018年10月，CPMI世界银行集团PAFI工作组再次召开会议，讨论从实施指导原则和相关关键行动中获得的经验，以供审议，并讨论未来的挑战。在这最后一方面，工作组编制了本报告，以提供有关金融技术最新发展的额外指导，这些发展对PAFI的基本目标具有相关影响。CPMI和世界银行集团非常感谢工作组成员、其联合主席Marc Holla

3、nders(国际清算银行)和Harish Natarajan(世界银行集团)以及fintech工作流程的联合领导，Maria Teresa Chimienti(欧洲中央银行)和Thomas Lammer(国际清算银行和前欧洲中央银行)。金融包容从支付开始。它们是通往储蓄、信贷和保险等其他金融服务的门户。受监管支付服务提供商运营的交易账户是零售支付服务的核心。为了提高金融包容性，这些交易账户需要使最终用户能够满足大部分(如果不是全部的话)支付需求，并安全地存储一些价值。在这些关键前提下，支付与市场基础设施委员会和世界银行于2016年发布了金融包容的支付方面指南(CPMI World Bank(2

4、016)，如本报告第一节所述。2016年PAFI报告概述了公共和私营部门利益相关者的七项指导原则，并包含了希望将这些指导原则付诸实施的国家可能采取的关键行动。自那时以来，PAFI框架已被采纳为设计和实施国家一级行动和全球努力的分析基础，以改善安全交易账户的获取和使用。技术创新已经在金融服务业，特别是支付领域取得了重大进展。在过去的五年中，创新的步伐大大加快，从而进入了“金融科技时代”。本报告将金融科技定义为有可能改变金融服务提供方式、促进新商业模式、应用程序、流程和产品发展的技术进步。新技术是fintech的核心，这反过来又对支付产品和访问模式产生影响。本报告第2节概述了与金融包容的支付方面相关的金融科技发展。