零壹财经：区块链应用案例报告-中国银行基于区块链的产业金融服务（15页）.pdf

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1、供应链金融能帮助中小微企业解决融资问题，受到了国家政策的大力支持。2017 年 10月，国务院发布关于积极推进供应链创新与应用的指导意见，供应链金融发展上升到国家政策层面。此后，央行、银保监会等机构出台了一系列政策，支持供应链金融发展。2021 年，政府工作报告首次提及要创新供应链金融服务模式。根据信通院数据，2017 年-2020 年，中国供应链金融市场规模保持平稳增长，增速维持在 4.5%-5%左右，2020 年，市场规模约为 15 亿元。同时，随着产业链、资金链以及数字技术的发展，供应链金融呈现出场景化、数字化、信用化、资产标准化以及资金多元化趋势。目前，供应链金融主要有应收账款融资、库

2、存融资以及预付款项融资三种模式，其中核心模式是应收账款融资。传统的供应链金融解决方案存在信息不对称、核心企业信用无法传递及业务效率低下等问题：第一，由于同一供应链上企业之间的 ERP 系统不互通，导致企业间信息割裂，难以实现全链条信息的互通，可能导致信息欺诈风险的发生；第二、核心企业仅能对一级供应商进行背书确认，核心企业的信用难以传导到供应链闭环上的所有参与方，供应链闭环上的中小微企业被排除在信用传到链条之外，且中小微企业自身制度不成熟，财务数据不完善，从而导致中小微企业融资难；第三，目前供应链金融模式以银行与核心企业共建平台为主，对核心企业依赖性过强会增强银行供应链金融业务隐患，核心企业较强

3、的议价能力导致银行获客成本高，同时随着核心企业主导地位的凸显，欺诈风险也随之增加。基于区块链的产业金融服务通过建立一个基于区块链的关系网络，实现供应链上下游企业、金融机构、物流以及政府等各方信息的有效交互，解决供应链金融服务中各参与机构面临的合作信任、数据安全、融资成本高等问题，即构建供应链商流、物流、信息流和资金流“四流”信息上链与可拆转融的数字信用凭证相结合的金融生态。在具体业务模式设置方面，中国银行构建了基于区块链的产业金融服务平台（以下简称“平台”）。使用该平台的用户（以下简称“用户”）与中国银行签订协议，并开立中银 E证。中银 E 证作为用户在平台上的电子债权凭证，用于记载并证明电子

4、债权凭证持有方持有的以中银 E 证开立方为债务人的应收账款，任一中银 E 证均可通过其编号对应特定的应收账款。中银 E 证可转让、可拆分、可融资，其转让、拆分和融资即所对应应收账款的转让、拆分与融资。以该项目的首笔业务为例。首笔业务围绕汽车供应链这一场景展开，吉利及其上游供应商作为客户参与了该项目。在“基于区块链的产业金融服务”项目下，吉利汽车为供应商提供认证，将供应链企业间的交易数据、物流数据、税务发票、合同与结算单等信息上链，实现基础交易信息的交叉验证，并防止信息篡改。在融资过程中，银行根据吉利汽车提供的相关交易信息，为链上供应商提供融资支持。利用中银 E 证可转让、可拆分、可融资的特性，供应商可以将单笔债权拆分并按需选择融资或转让，在这一模式下，由于数字信用凭证的债务人是核心企业，所以核心企业的信用可以穿透到二级、三级等多级供应商，从而帮助二、三级供应商等快速获得融资。