2021年银行资产负债配置现状与未来前景分析报告（42页）.pdf

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编号：42308

2021-06-24

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金融体系去杠杆影响货币创造途径。自 2017 年以来，央行 MPA 的宏观审慎约束和银监会一系列监管强整治工作使银行体系的信用创造能力受到极大限制，很大程度影响到存款的增长。原有通过影子银行套利，用较少资本支持表内外信用扩张的做法，在强化表外回表、穿透监管的要求下将受到更严厉的资本约束。在金融去杠杆背景延续下，商业银行资产行为调整，其信用派生将更加依赖信贷投放。贷款和债券投资是当前货币投放的主渠道，外汇占款基本平稳，而影子银行体系的货币供应增量自 2016 年 9 月后出现明显回落。银行通过哪些渠道获取金融体系创造的货币呢?以上过程，我们了解了银行作为金融体系货币供应的渠道是如何创造信用货币的，那么作为经营的个体，这些创造出的货币银行又是通过哪些渠道获取呢?银行从哪拿钱?-负债选择负债选择直接影响银行资产安排和盈利水平。疫情爆发以来，货币政策着力于加大逆周期调节力度，引导银行向实体经济让利。降低贷款利率的关键在于降低银行的负债成本，负债成本是影响银行息差的关键因素，对于负债端的把握决定未来银行的资产安排和盈利能力。银行的负债主要包括向央行借款、存款、同业负债和应付债券。截至2020 年 9 月末，上市银行的负债中央行借款、存款、同业负债和应付债券的占比分别为 2.8%、74.6%、11.9%、7.0%。存款是银行负债的主体，长期以来存款成本也大幅低于其他负债形式。

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