2021年平安银行零售转型与新资负三降策略分析报告（26页）.pdf

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1、2019 下半年，对公存量问题资产出清接近尾声，同时转债顺利转股增厚核心资本，平安银行重启对公业务。战略定位为集团对公业务的发动机，由银行整合集团资源，通过行业银行、综合金融、交易银行 3 大支柱，聚焦战略客群和小微客群 2 大客群，坚守资产质量生命线，打造精品公司业务。 1) 行业银行致力于深化战略客户经营服务，通过深入研究重点行业特征，以客户需求为核心提供“商行+投行+投资”的综合金融服务。 2) 交易银行以支付结算为抓手服务中小微企业，根据服务场景和客户需求装配标准化产品。方便客户管理账户、交易支付的同时，也可为客户提供财务、差旅、人力、培训、医疗等非金融服务，通过各类信息积累和交互检查

2、，发掘低风险信贷资产。行业银行与交易银行协同作用，不仅可以围绕行业重点客户的上下游客群发展供应链金融业务，还可为各类场景化、平台化客群需求提供金融解决方案。 3) 综合金融着重发挥银行对集团的对公渠道价值和提升综合场景服务能力，由银行获取并解析客户需求、设计流程、调配集团内外产品形成组合输出，着力于提升战略客户服务深度、银行投融资规模、合作存款规模和保费及中间收入。平安对公业务重启后，对公一般贷款逐步恢复投放，贷款余额占比(含贴现)在 40%左右波动且将长期保持。贷款净增拉动存款派生，剔除基数影响后 2019Q3 起平安银行对公活期存款增长态势良好，但因同时压降了对公高息负债和结构性存款，总量

3、增速提升不明显。零售转型推进一年后，2017Q4 平安银行单季营收和 PPOP 同比增速先后确立向上拐点，不考虑 2020 年疫情影响下，营收、利润均持续保持较快增速。业绩表现趋良和转型有序推进形成正向反馈、相得益彰。此外，平安银行充分发挥自身科技赋能和集团资源优势，零售转型过程中成本收入比不升反降，并在零售客户经营方面加速追赶招行。2020 年，平安银行在坚持长期战略目标和十二字方针不变的情况下，提出转型“新三年计划”。即业务层面，在零售、对公、同业现有的“3+2+1” 框架下，通过数据化、线上化、综合化、生态化“4 化经营”升级新打法，充分发掘综合金融和金融科技两大核心优势做实数字银行、生态银行、平台银行“3 张名片”，进一步筑牢平安银行护城河，并最终在财报上完成“降负债成本、降风险偏好、降信用成本”的资产负债重塑。受 2020 年疫情影响新三年计划推进节奏或有扰动，但整体仍积极向好，业务层面零售、对公、同业的新打法。