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全国性银行业2020年经营状况分析报告（36页）.pdf

上传人：分** 编号：41701 2020-12-01 PDF PDF 36页 1.61MB 36张图表

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2020年四季度银行贷款增速高位趋缓。2020年末六大行/上市股份行贷款增速11.41%/13.09%，较2020年一季度高增速有所回落，为2021年开门红储备资源。金融投资增速整体平稳，六大行/股份制行金融投资同比增速7.85%/8.63%。2020年四季度贷款占比继续小幅环比提升。2020年末六大行/上市股份行贷款占比54.76%/55.32%,金融投资占比26.72%/29.32%。部分股份制银行资产结构调整逐步到位。下半年国内经济持续复苏，企业融资保持旺盛需求/个人信贷需求恢复，四季度信贷收益边际整体企稳。2020年四季度贷款增速环比减弱，存款派生速度下降。2020年末六大行/上市股份行存款同比增速9.74%/11.48%。 2020年压降结构性存款是银行负债管理的主要任务。截至2020年末，全国银行结构性存款规模由12.1万亿最高值压降至6.4万亿，至2017年水平。全国性银行大型银行/全国性中小银行结构性存款2020年同比分别下降24%/38%。根据银保监会披露数据，2020年四季度六大行/股份制净息差2.05%/2.07%，环比+2BP/-2BP，整体边际企稳。根据财政部关于严格执行企业会计准则切实加强企业2020年年报工作的通知(财会20212号)要求，2020年年报中信用卡分期收入由手续费移至利息收入，2020年四季度单季资产收益率/净息差与往期数据不可比。

本文主要分析了2020年四季度银行业绩情况，并展望了2021年银行业面临的挑战和机遇。 1. 2020年四季度，经济延续复苏，流动性边际宽松，GDP同比增长6.5%。居民消费同比水平逐渐恢复，短端利率小幅下行，长端利率小幅波动。 2. 银行业绩方面，四季度营收增速小幅回升，资产规模增速趋缓。六大行及股份制银行营业增速小幅回升，资产规模同比增长放缓。四季度归母净利润增速反弹回升，拨备前利润增速趋缓。 3. 资产端，银行贷款增速高位趋缓，金融投资增速平稳。四季度信贷收益率边际企稳。负债端，存款增速小幅下降，全年压降高成本结构性存款至2017年水平。 4. 净息差方面，四季度整体边际企稳。中收方面，财富管理是行业最大的Alpha，资本市场行情火热，代销业务手续费收入快速增长。成本收入比整体同比小幅下行。 5. 资产质量方面，不良率边际向好，关注类贷款占比下降。资本补充方面，净利润增速提升内生补充能力，发行永续债外生补充资本。 6. 2021年，银行业面临实业复苏的双刃剑效应，信用结构差异，监管导向回归去杠杆，信用下沉需谨慎，负债端有上行压力。 7. 建议关注提供高票息保护的资产，理解财富管理的周期性和成长性，重建财富管理模式，从销售驱动到投顾驱动的变革。

2020年四季度银行业绩如何？ 2020年四季度银行业净息差有何变化？ 2020年四季度银行业资产质量如何？

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