消费者金融保护局（CFPD）：关于中小型封闭式HMDA记者一般贷款模式的简要说明（英文版）（25页）.pdf

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1、住房抵押贷款披露法(HMDA)是一项数据收集、报告和披露法规。HMDA数据用于帮助确定金融机构是否满足当地社区的住房需求;促进公共实体向当地社区分配资金，以吸引私人投资;并帮助确定可能存在的歧视性贷款模式。HMDA所涵盖的机构需要每年收集和报告有关上一个日历年内每个抵押贷款申请和购买的抵押贷款的具体信息。2015年HMDA规则要求，除其他事项外，在过去两年中，每年发放不少于25笔封闭式抵押贷款并符合其他报告标准(如资产和区位测试)的金融机构根据住房抵押贷款法报告其封闭式抵押贷款活动。这一“25笔贷款”封闭式报告门槛适用于2018年和2019年的HMDA活动报告。2020年5月，CFPB在202

2、0年HMDA规则中将这一25笔贷款门槛提高至100笔贷款，自2020年7月1日起生效。HMDA报告员的年数量差异很大。本报告使用仍适用25贷款门槛的2019年HMDA数据，对不同发起量的中小型封闭式抵押贷款报告人的某些贷款和借款人特征以及一般贷款模式进行了研究。本报告中的分析仅针对封闭式贷款。我们注意到，2020年HMDA规则还将开放式信贷额度报告门槛从100提高到200，并于2022年生效。然而，由于2017年HMDA规则规定的500个临时开放式门槛，大多数每年发起量低于500的开放式贷款机构无需报告其开放式信贷额度的2019年HMDA数据。5因此，2019年HMDA数据可能无法提供受202

3、0年HMDA规则影响的开放式报告者开放式信贷额度详细特征的信息。分析的第一步是使用2019年的HMDA数据，折叠到记者水平。以下信息仅限于未标记为开放式信贷额度的原始贷款。在2019年HMDA数据中，共有5473名报告者报告了至少一笔未标记为开放式信贷额度的发端，其中4532名报告者的发端量在1到1000之间。本报告的重点仅限于这4532名中小规模的封闭式报告者。对于每个报告者，我们获得了封闭式贷款发放的总数、主要人口群体中借款人的份额、低至中等收入(LMI)普查区房产担保贷款的份额、农村地区房产担保贷款的份额、制造业住房担保贷款的份额、常规贷款的份额，由第一留置权担保的贷款份额、主要居所贷款份额、投资性房地产贷款份额、贷款金额中值和收入中值。