2021年银行业公司信贷需求趋势与贷款利率分析报告（22页）.pdf

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编号：39642

2021-06-09

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1、我国经济已由高速增长阶段转向高质量发展阶段，经济动能转换，部分上市银行房地产贷款占比相对较高，对新兴产业和服务业的支持力度有待加强，以有效满足经济结构调整的需要。房地产贷款集中度管理办法出台，银行信贷结构面临挑战，有望更多转向战略新兴产业、绿色信贷、普惠金融以及消费金融等领域，以适应经济转型和消费升级趋势，紧抓双循环格局下的发展机遇，拓宽业务空间。依据 2021 年一季报数据披露，上市银行累计中间业务收入占比为 17.37%，较 2020 年有所上升，但仍处于较低水平。其中，招商银行、平安银行、光大银行、兴业银行占比相对较高。过去我国商业银行的中间业务收入多以银行卡类业务为主，随着

2、信用卡分期手续费纳入利息收入，财富管理和投资银行有望成为中间业务收入持续增长的突破口。后期中收业务结构有望调整，财富管理与投资银行发展潜力巨大，两项业务布局领先的银行中收质量更高，有望获得更加稳定的轻资本收入，加速收入结构多元化。相较于其他投资理财产品的收益率，银行存款利率维持在较低水平，叠加增值服务的缺失，限制其议价能力的提升空间。根据央行最新披露的数据，当前金融机构人民币活期存款基准利率为 0.35%，一年期定期存款基准利率为 1.5%，三年期定期存款基准利率为 2.75%。相比之下，余额宝(支付宝)和理财通(微信)所提供的现金类产品年化收益率基本维持在 2%之上，最高时曾接近 8%。除了收益率之外，余额宝和理财通等产品依托账户兼具支付、消费和社交等功能，业务场景丰富，能够为客户开展增值服务。与此同时，市场上各类券商资管、信托、基金、分红险等产品凭借资产配置层面的优势，为客户提供更高的收益率以及配套的风险管理服务。市场上众多有竞争力的产品增加了大众的选择，削弱了银行的议价能力，负债端成本面临上升压力。优化业务结构，发展以财富管理业务为代表的轻资本业务，以满足客户多元化的资产配置需求成为银行增强客户黏性、沉淀低成本核心存款的重要手段。

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