波士顿：2021年全球数字零售银行报告（英文版）（36页）.pdf

上传人：云闲

编号：34983

2021-04-27

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1、世界各地的零售银行对COVID-19危机的反应是快速，灵巧和有针对性的，同时忠实于其环境，社会和公司治理目标。当客户留在家里时，银行关闭或改建分支机构，将其资源和客户重定向到远程和数字渠道。很明显，一场经济危机也迫在眉睫，银行迅速采取了改善其财务状况的措施。为了帮助承受财务压力的客户度过危机，银行为他们提供了延期贷款或暂停贷款的方案。他们在几周内完成了所有工作。现在，随着新现实的形成，银行面临进一步的挑战。大流行的冲击加速了已经在发生的变化，并引发了新的变化。机构的收入承受压力，全球银行业务收入池已经遭受了重大打击。在最乐观的情况下，预计到2022年，这些资金池将不会恢复到危机

2、前的水平。客户迁移到数字渠道的速度比过去更快。网上银行使用量增长了23%，手机银行使用量增长了30%。这些变化可能是永久性的，在危机前的趋势下，将向数字渠道的迁移加速了三到四年。随着客户上线，银行在客户与金融服务的交汇处的地位正受到攻击。堆叠的行业格局正在形成，不同类型的参与者在每个级别上竞争。非银行叛乱分子正在大力进军分销领域，威胁要使许多银行产品商品化。也许最重要的是，零售银行需要从现在开始重新考虑和调整成本。当前的成本结构是不可持续的。零售银行必须从前到后成为数字化，并且它们必须围绕价值流进行组织，一系列增值活动可导致客户需要总体结果。尽管大多数银行都优先选择数字化措施(通常侧重于对客户影响最大的前端功能)，但它们并未在成本和风险控制(后端或内部流程)上投入同等的精力。结果，客户的数字体验得到了改善，他们享受着新的选择和功能，但是与固定资产密切相关的银行固定成本仍然存在。如果不解决成本问题，银行将很难通过其现有投资货币化。

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