清华大学：2018中国居民退休准备指数调研报告（50页）.pdf

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1、 清华大学经济管理学院中国保险与风险管理研究中心（CCIRM）成立于 2008年4月29日。中心的成立得到了国际著名保险机构苏黎世保险集团的大 力支持。 中心的使命 ： 建成国际一流的保险与风险管理研究基地，特别是在保险市场 发展和监管研究方面，应成为亚洲一流的研究中心。 中心的主要目标 ： 不断提高清华经管学院在保险与风险管理方面的教学和科 研水平 ； 加强中国与世界在保险与风险管理研究领域的国际交流与合作 ； 成 为政府和保险业界有良好声誉并值得信赖的咨询与合作中心。 中心的主要工作 ： 定期举办高水平的国际学术活动，不定期举办研讨会 ； 邀 请国内外学者来中心进行合作研究和学术交流 ；

2、承接国家和部委及保险业界 的研究课题 ； 与相关的政府部门、保险业界和学术机构开展理论和实证研究。 同方全球人寿保险有限公司（简称同方全球人寿）由荷兰全球人寿保险集 团（AEGON）与同方股份有限公司（THTF）各出资50%组建而成，公司 于2003年正式获得营业执照，在中国开展寿险业务。截止目前公司注册资本 为24亿元，资产规模超过100亿元，迄今已在上海、深圳、北京、江苏、山 东、浙江、广东、天津、青岛、河北、湖北、福建、四川等省市设立了多家 分支机构。 同方全球人寿凭借股东百年寿险经验和领先科技能力，致力于帮助客户未雨 绸缪，实现财务保障，安享未来。我们的目标是成为中国最值得推荐的人寿

3、保险公司。 目录 CONTENTS 1.1 退休愿景与预期 . 4 1.2 退休准备 ： 2018退休准备指数继续提升 .5 1.3 退休规划 ： 养老“三支柱”体系仍需完善 .6 2.1 项目背景 . 8 2.2 项目概况 . 10 3.1 退休生活愿景 . 17 3.2 退休生活信心 . 23 3.3 退休生活预期 . 28 4.1 中国居民退休准备指数及比较 .36 4.2 2018年高准备指数人群画像 .44 摘要1 项目背景及概况2 中国居民的退休生活愿景和预期3 中国居民的退休准备4 5.1 未来退休收入的预期 . 51 5.2 退休收入来源 . 52 5.3 获得退休收入的方式

4、. 54 5.4 养老体系“三支柱”的责任 .56 6.1 金融素养 . 62 6.2 个人在养老保障产品方面的选择 .72 6.3 退休准备的国际比较分析 .79 7.1 个人自身应做出的努力 .87 7.2 政府可做出的改善 . 88 7.3 雇主可做出的改善 . 88 7.4 金融机构在产品与服务方面可做出的改善 .89 7.5 商业保险可做出的提升和贡献 .90 8.1 统计分析方法说明 . 93 中国居民的退休规划 专题研究 建议 附录 5 6 7 8 2018中国居民退休准备指数调研报告 45 1 摘要 1.1 退休愿景与预期 2018年，得益于经济的平稳增长，养老金支出水平的提高

5、，社会对养老事 业普遍关注的提升，居民对未来退休生活的信心继续呈增长趋势。居民对退 休后的财务的收入能力有较强的信心，普遍对退休生活持有信心，有较为乐 观的预期。但已退休女性受访者相对男性来说，面临更高的财务压力。 受访者整体上对退休生活抱有积极的期待， “旅游” 、 “亲友” 、 “兴趣爱好” 等是他们对退休生活的主要描摹 ； 终身学习的观念在年轻受访者那里得到更 多体现，接近退休的人群对退休后有继续创业想法的并不多。 退休观念正在发生变化。在物质水平更为丰富的条件下，人们希望采取更加 缓和地进入退休的方式，向退休过渡的方式渐趋灵活。相较于已退休的居 民，未退休居民会选择调整工作方式等进入退

6、休，从而为退休作好更充足的 准备。但在从工作到退休的过渡上，人们普遍还是存在一定心理落差。随着 延迟退休年龄政策的逐渐清晰和开始实施的临近，受访者预期的退休年龄也 在增长。 受访者对未来几代人退休生活的预期趋于积极。相比2017年，认为退休生 活会“更好”的受访者比例上升了10%，认为“更差”的比例下降了1%。 整体而言，53%的受访者认为未来的退休情况会好转，26%的受访者认为 会保持不变。 1.2 退休准备 ： 2018退休准备指数继续提升 2018年中国居民的退休准备指数为6.65，连续两年保持增长，其中退休计 划完善度、退休储蓄充分度和取得期望收入的信心等与被访者的主观认识和 主观行为