毕马威：积微成著蓄势待发——中国“监管沙盒”创新与实践报告（47页）.pdf

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1、积微成著， 蓄势待发 中国“监管沙盒” 创新与实践报告 毕马威中国 2020 毕马威华振会计师事务所(特殊普通合伙) 中国合伙制会计师事务所，是与英国私营担保有限公司毕马威国际有限公司(“毕马威国际”) 相关联的独立成员所全球性组织中的成员。版权 所有，不得转载。在中国印刷。 1 中国“监管沙盒”创新与实践启示录 目录 1 2 昨天“监管沙盒”应势而生 一、权衡风险与创新“监管沙盒”概念的提出 1.监管沙盒：技术发展与金融创新的产物 2.基本概念与应用方式 二、他山之石来自其他国家/地区的“监管沙盒”实践经验 1.英国应用情况与特征 2.美国应用情况与特征 3.澳大利亚应用情况与特征 4.新加

2、坡应用情况与特征 5.中国香港应用情况与特征 6.各地应用情况与特征小结 今天国内“监管沙盒”因势利导 一、与时俱进，国内“监管沙盒”的诞生 1.积极探索，特色尝试 2.应规划而生，系列测试机制逐步落实 3.“中国特色”沙盒运作来自国内外情况的对比 二、入盒项目全解析沙盒实践在试点中的发展 1.项目入盒总体进展概况 2.入盒项目的多维度分析 领导致辞 6 6 6 8 8 9 9 10 11 11 5 5 14 14 15 17 19 19 24 1313 2020 毕马威华振会计师事务所(特殊普通合伙) 中国合伙制会计师事务所，是与英国私营担保有限公司毕马威国际有限公司(“毕马威国际”) 相关

3、联的独立成员所全球性组织中的成员。版权 所有，不得转载。在中国印刷。 2 中国“监管沙盒”创新与实践启示录 3明天顺势而为，共襄“监管沙盒”盛举 一、监管沙盒实践存在优化空间，需各方同力协契 二、有为而治、地方政府怎样奋力破局？ 1.来自公示试点项目城市的启示：金融基础、科 技实力与配套支持缺一不可 2.地方政府优化金融科技举措与采纳“监管沙盒” 的建议 三、路长修远，监管如何上下求索？ 1.打造“以示范驱动创新”与“以信息穿透控制 风险”的双轮监管 2.未来监管发展重点及方向展望 四、拾级而上，金融与科技企业如何居安思危？ 1.“多元化主体”+“多场景业务”布局显现 2.企业优化“监管沙盒”

4、业务的举措与风险应对 五、依赖专业，携手专业服务机构共筑未来 1.以专业力量完善“监管沙盒”生态 2.专业服务机构何以成为必不可少的合作伙伴？ 结语 3131 32 34 34 35 37 37 37 39 39 40 42 42 42 2020 毕马威华振会计师事务所(特殊普通合伙) 中国合伙制会计师事务所，是与英国私营担保有限公司毕马威国际有限公司(“毕马威国际”) 相关联的独立成员所全球性组织中的成员。版权 所有，不得转载。在中国印刷。 3 中国“监管沙盒”创新与实践启示录 领导致辞 吴国强 自2016年5月英国金融行为监管局（以下简称“英国FCA”）正式 启动“监管沙盒”机制以来，不少

5、国家及地区纷纷将其引入自身金 融科技发展战略中，衍生出适合各自国情和发展阶段的本土化“监 管沙盒”机制，这些成功的案例极大地促进了国际范围内金融科技 产业的发展规模和技术进步。随着中国金融业在国际市场上的影响 力不断提高，积极引入与国际金融科技市场接轨的“监管沙盒”机 制，并进一步有效推进金融科技工作成为现阶段的主要问题之一。 本报告全面总结了“监管沙盒”在国际上的实践，为中国版“监管 沙盒”的演进与发展提供参考。在此基础上，我们对国内“监管沙 盒”入盒企业进行了全维度扫描分析，并首次从四个不同角度提出 了“监管沙盒”实践对于地方政府、监管机构、企业以及专业服务 机构的影响及启示。“他山之石，

6、可以攻玉”，我们相信中国版 “监管沙盒”的启动不仅为国内金融科技发展带来了全新的驱动力， 也必将使中国在国际金融科技市场上发挥更加重要的作用。 毕马威中国 副主席 陈少东 国内“监管沙盒”已有的试点项目类型基本涵盖了金融科技的前沿 技术与最新应用，这充分印证了我们此前在2019中国领先金融 科技50强报告中的观点。综合现有的“监管沙盒”实践，我们认 为：数字化信贷和创新银行继续引领普惠金融的高层级发展，支付 科技项目蓄势待发，银行仍保持部分领域的领先优势但亟需科技化 转型，同时，底层技术将促使金融科技发展更进一步。接下来，进 一步加强与企业的沟通、大力发展监管科技、加强对关键信息的管 理和保护