德勤：后浪来袭！东盟与南亚的璀璨数字生活（60页）.pdf

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1、“后浪来袭！ ” 东盟与南亚的璀璨数字生活 本报告由与“外滩大会”合作出品。“INCLUSION外滩大会”是由上海市政府指导，支付宝和蚂蚁集团主办的金 融科技峰会，聚集了全球最具影响力的金融科技领军企业和专家学者，共同探讨前沿技术在金融、经济、商业、环境 等领域的应用和创新，进而推动全球商业、经济与社会生态的合作发展。 “后浪来袭！”东盟与南亚的璀璨数字生活 |目录 摘要 1 1.来袭东盟与南亚数字生活崛起 5 区域数字生活趋势和特征 5 庞大人口基数和年轻化人口结构 5 社交媒体为导向的数字生活 6 推动数字支付崛起的因素 7 人口红利 5 智能手机快速普及与渗透 8 传统金融缺乏普惠性 1

2、0 政府促进数字经济 10 数字支付是支持数字生活的核心 11 潜力无穷的数字支付 11 移动电商成为数字生活基石 13 数字金融实现互联互通 14 疫情后“零接触”数字支付渗透加速 14 2.多元东盟与南亚的数字生活画像 18 数字支付特征 18 数字支付存在地域差异 19 吸引力巨大的数字支付 19 小额支付占主导 20 数字生活行为模式 21 手机APP使用活跃且场景丰富 21 多元化的数字娱乐方式 21 热衷网购但仍有顾虑 22 疫情后数字服务使用率陡增 24 3.领航东盟与南亚独特的数字生活 26 “引领者” 27 新加坡发达国家的数字化模式 27 印度尼西亚支付格局完善，网购前景无

3、限 30 马来西亚数字化应用场景的进阶 32 “跟随者” 34 泰国渗透到街头小巷的数字经济 34 菲律宾技术引导的数字时代 36 “潜力者” 40 印度从小处着眼的数字生活 40 “追赶者” 43 孟加拉国低收入者的数字普惠金融 42 巴基斯坦数字生活亟待培养 45 4.腾飞释放数字生活潜力 47 持续推动数字通信基础建设 47 激励采用数字支付 47 把握未能得到充分金融服务的群体机遇 47 打造“三位一体”的信息安全机制 48 协作沟通降低商业风险 48 鼓励本土化数字创新 48 积极培育数字化人才 49 “后浪来袭！”东盟与南亚的璀璨数字生活 |目录 1 “后浪来袭！”东盟与南亚的璀璨

4、数字生活 | 摘要 摘要 年轻富有活力的东盟和南亚国家，正成 为数字经济发展的明日之星。在数字化 生活蕴含的巨大机会中， 这些地区成为 在全球范围内的新兴“后浪”。东盟以 及南亚数字消费的迅速崛起要素有四方 面： 首先， 东盟以及南亚的人口体量 巨大， 且结构更为年轻。其次，该地区 大量无银行账户不足的人群，通过智能 手机实现了方便快捷的日常金融功能， 推动了数字支付的快速增长。再者， 智 能手机的高度的渗透以及用户远比发达 经济体用户更倾向于使用移动电商; 最 后， 多数国家纷纷出台一系列支持促进 数字经济发展的政策， 支持搭建与推动 数字化基础设施。 通过对新加坡、马来西亚、泰国、印度 尼

5、西亚、菲律宾、印度、孟加拉国、以 及巴基斯坦八国各年龄段人群的调研显 示，我们发现21岁40岁青壮年的数字 生活最为丰富，数字支付正在作为切入 口和更多的应用场景相连接，改变着用 户的社交、金融服务、数字娱乐、生活 服务和购物方式。根据调研我们发现了 东盟和南亚数字生活的共性以及地域性 的差异： 数据来源：调研 图1：以数字支付为核心的数字生活 数字支付场景Top3 疫情后 小额支付占主导 67%消费者单笔交易低于$30 78%消费者增加了数字服务的使用 1.支付方便快捷 2.避免纸币接触 3.获得额外优惠折扣 数字支付理由 Top3 线下零售支付 朋友间转账 线上网购 低于$1 5% 70%

6、 69% 62% 33% 29% $1$10$11$30 2 “后浪来袭！”东盟与南亚的璀璨数字生活 | 摘要 我们也为各个国家的数字生活制定了 七个维度的指标进行数字生活领先度 排名，每个国家在这些指标上的表现各 有千秋。总体上来看，新加坡和马来西 亚毫不意外地成为了数字生活的“引领 者”，从各项指标来看，他们都是数字 经济中优秀的“优等生”。然而还有 一群默默蓄力，以求后来居上的“跟 随者”，泰国就是典范，其人均收入 较高，智能手机的渗透率也更高，因 此在社交媒体活跃度、网购和数字支 付成熟度等方面都表现优异；而菲律宾 尽管在手机渗透率上有待提高，但在数 字转账、电竞直播等数字生活的细分领