国家实验室 曾刚：银行业转型与数字金融大文章.pdf

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1、做好数字金融大文章，助力银行业转型曾 刚2024.8 天津数字金融大文章：聚焦效能和安全在中央金融工作会议上的讲话（2023年10月30 日）数字金融要把握机遇、重视安全金融监管要广泛应用金融科技，提高数字化监管能力和金融消费者保护能力积极稳妥推行数字人民币金融机构要加快数字化转型，提高金融服务便利性和竞争力，保留必要的现金等传统金融服务方式不断深化数字金融，加大对数字经济、数实融合领域的数字金融服务。人民银行解读三中全会：明确央行八方面改革举措2024年7月银行数字化的背景：经济数字化未来数字经济发展的重点推动数字产业化，通过数字技术催生新产业，推动数字产业形成和发展；加快产业数字化，利用数

2、字技术全方位、全角度、全链条赋能传统产业，提升全要素生产率。数字经济快速发展改变经济结构，提升经济发展效率，是经济高质量发展的新动力。在电子商务、数字支付、移动出行、网络游戏、智能城市等领域，经济数字化居于全球领先地位银行数字化的背景：基础与用户环境庞大流量和场景入口海量数据入口相对宽松的监管环境互联网金融加重脱媒，迫使银行业零售业务数字化构建产业生态构建金融生态产业数字化快速发展，为银行对公业务数字化转型创造条件集成式的中央数据库系统人工智能大数据风控区块链技术物联网开放银行API5G通信技术信息技术和互联网产业发展提供数字化转型技术智能化4.01、效率提升；2、适应客户习惯变化：3、构建新

3、的业务拓展与服务场景；银行数字化转型：阶段与目标银行数字化的目标银行数字化转型的重点科技发展战略科技治理模式科技运营思路敏捷、稳定的技术架构数据治理数据挖掘完善的数据资产化能力统一营销渠道与平台提升数字化客户交互数字化客户运营建立数字化产品体系高效的数字化营销和运营能力数据驱动的信用风险管理精准的反欺诈识别能力完善的内部监管合规体系健全的数字化风险管控能力塑造企业文化创新组织架构加强人才培养适应数字经济的企业文化场景金融平台建设平台开发合作开放的数字化生态构建能力转型中需要考虑的问题9银行业数字化转型：需求端分析银行系金融科技公司原生金融科技公司传统银行IT厂商和技术服务商互联网巨头优点：细分、专业化服务，针对银行机构特定业务领域能力提升定制化服务；缺点：产品覆盖面窄，盈利模式不清晰，监管不确定性大优势：了解银行的需求和监管环境，服务方案标准化程度高劣势：身份不独立、母行经营范围较大，合作方银行有顾虑；整合公共信息资源能力有限；企业文化与激励机制仍受银行制约；C端场景能力缺乏：优势：长期服务商，与银行合作全面、稳定性好：缺点：服务成本高，传统的中后台服务思路，业务驱动能力不足优点：技术、场景能力强，给银行带来技术提升的同时，带来快速的业务增长；缺点：互联网企业议价能力强，服务收费较高；银行业数字化转型：供给端分析