福建农信 吴德贵 ：新一代数字信贷体系.pdf

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1、新一代数字信贷体系一、体系概况一、体系概况1.11.1背景概况背景概况系统技术架构与业务模式陈旧 缺乏针对特定区域、特定产业的定制化解决方案，难以满足多样化需求农村经济主体遭遇融资困境 融资渠道有限、融资贵、融资慢，难以“一站式”获取信贷金融服务亟待搭建数据驱动体系 运用数据要素协同、复用、融合赋能机理搭建数据驱动体系，促进业务发展信用评价体系缺乏数据驱动 农村客户数字足迹较少，导致信用评估准确性与及时性受限，影响信贷决策效率新一代信息技术基础设施日趋完善分布式系统逐渐成为转型升级重要推动力多法人体制下需求多样性 各地区经济发展水平、文化差异、市场需求不同，行社经营理念存在差异业务技术业务复业

2、务复杂度高杂度高既要符合审慎经营的监管要求，又要满足行社个性化、特色化的经营发展需要系统开发、测试、验证、培训等基础资源的快速供给从源头进行补录、更新或修正各类数据，如客户数据、信贷数据等相关行社需按期协同开展自建系统改造、数据治理等工作需要适应未来三至五年的数字化转型发展的需要资源资源需求大需求大数据数据治理治理难难涉及涉及面广面广适应未适应未来发展来发展EDCBA1.21.2五五大挑战大挑战二、体系阐述二、体系阐述独立部署松耦合统一运营体系化贷款产品核算系统进件系统新信贷管理系统风控系统核心系统渠道系统大数据平台渠道层业务层模型层数据处理层账务层数据资源层平台建设：4个重要系统，63个关联

3、系统（自主研发）6大逻辑应用层.分布式架构前后端分离流程引擎.业务要素风险要素渠道要素约束要素可配置的信贷产品全流程研制及运营管理2.12.1建设建设方式方式2.22.2平台平台架构架构 2.32.3技术技术栈栈【服务器服务器】鲲鹏鲲鹏（ARM架构）服务器、麒麟架构）服务器、麒麟V10操操作系统作系统【应用系统架构应用系统架构】基于开源技术的分布式架构，基于开源技术的分布式架构，包括包括RabbitMQ、Redis、ElasticSearch、Nginx、Hadoop、Flink、ZooKeeper.信贷管理系统贷款产品核算系统统一会计核算系统移动办贷系统服务器采用信创设备，提升系统安全进件系

4、统【服务器服务器】鲲鹏鲲鹏（ARM架构）服务器、架构）服务器、麒麟麒麟V10操作系统操作系统【应用系统架构应用系统架构】分布式服务，根据配分布式服务，根据配置的路由关键字查询出对应的置的路由关键字查询出对应的DCN编号，编号，通过注册中心通过注册中心NACOS定位指定应用名的定位指定应用名的应用集群，进行服务流程处理应用集群，进行服务流程处理【服务器服务器】鲲鹏鲲鹏（ARM架构）服务器、架构）服务器、麒麟麒麟V10操作系统操作系统【应用系统架构应用系统架构】采用分布式部署，基采用分布式部署，基于于Fox3.0移动开发框架的移动开发框架的Hybrid应用应用【服务器服务器】鲲鹏鲲鹏（ARM架构）

5、服务器、架构）服务器、麒麟麒麟V10操作系统操作系统【应用系统架构应用系统架构】采用分布式集群部署采用分布式集群部署及内部分布式负载及内部分布式负载方案方案【服务器服务器】鲲鹏鲲鹏（ARM架构）服务器、架构）服务器、麒麟麒麟V10操作系统操作系统【应用系统架构应用系统架构】前端基于前端基于VUE移动端开移动端开发框架，后端基于发框架，后端基于SpringBoot、SpringCloud的微服务的微服务架构架构数据修改留痕安全沙箱安全加固VPN数据加密文档水印统一身份鉴权用户权限角色配置短信验证+人脸识别+CA加签+征信查询行社间数据隔离业务模式数据获取集成行内数据、征信数据、农村市场要素和公共

6、数据数据反馈运用数据门户，可视化分析风数据门户，可视化分析风险拦截率、客户转化率险拦截率、客户转化率等关键指标，及时调整产品参数，向公共资源方或者政务数据方反馈，形成良性闭环数据管理贯标全省信贷类数据标准，加强数据校验和逻辑判断，降低数据录入错误概率数据处理实时数据加工（大数据平台）实时数据加工（大数据平台）及非实时数据加工（数据仓及非实时数据加工（数据仓库、报表平台、历史数据平库、报表平台、历史数据平台）台）为业务办理和管理等提供数据支撑2.42.4数据安全数据安全技术手段 贷 前2.52.5体系风控体系风控数据仓库平台大数据平台批量平台实时计算平台外部数据平台数据服务平台历史数据平台贷 后