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1、版 权 声 明本白皮书版权属于中国工商银行股份有限公司、华为技术有限公司、北京金融科技产业联盟，受法律保护，转载、引用或其他方式使用本白皮书的原文或观点，应注明来源。中国工商银行股份有限公司、华为技术有限公司、北京金融科技产业联盟保留对违反以上说明和相关权益的行为追究相关法律责任的权利。大模型驱动的数字员工3.0 建设应用白皮书中国工商银行金融科技研究院华为技术有限公司数字金融军团北京金融科技产业联盟2024年9月大道不孤，众行致远。习近平总书记多次作出重要论述，指出发展新质生产力是推动高质量发展的内在要求和重要着力点。这是在世界百年未有之大变局和中国现代化建设的新阶段，对高质量发展的把脉定向

2、。中央金融工作会议要求，金融要为经济社会发展提供高质量服务，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。银行业应全面深化数字技术的金融应用，以人工智能为重要抓手推进产业创新和解锁新质生产力，以高质量金融服务推动经济高质量发展。因时而变，随事而制。数字员工3.0作为人工智能大模型与银行业务深度融合的新型业务应用载体，正在重塑银行业的服务模式和创新能力。为更好推动数字金融高质量发展，助力人工智能+金融生态建设，由中国工商银行金融科技研究院牵头，联合华为技术有限公司数字金融军团、北京金融科技产业联盟倾力编撰发展新质生产力，开启数字金融新纪元大模型驱动的数字员工3.0建设应用白皮书

3、，旨在为金融机构把握机遇，应用以大模型为核心的数字员工3.0新型技术，实现金融业务高质量发展，提供全面而深入的实践参考。创新求变，行稳致远。随着数字化与智能化转型的浪潮汹涌而来，人工智能技术的革新层出不穷。数字员工的建设与创新应紧跟技术进步的步伐，同时契合我国金融行业的发展脉络，并充分体现人机的和谐协作。本书立足于当前金融科技发展前沿，从底层的大模型技术、中间的应用范式能力构建、到上层的应用场景落地，同时融汇全域安全和全生命周期身份管理，详细描绘数字员工的技术栈和实现路径，深入探讨数字员工应用于智能客服、智能营销、智能风控、智能运营等多个实践案例以及对其管理和安全管控方面的思考，为读者提供丰富

4、的参考。道阻且长，行则将至。本书凝聚中国工商银行、华为技术有限公司、北京金融科技产业联盟多年来在数字员工体系建设和应用领域的思考和实践经验，是各方多年合作的智慧成果。展望未来，我们相信，通过持续的技术创新和实践探索，以人工智能大模型为核心的数字员工将成为推动银行业数字化转型的重要力量，为打造一个更加智能化、高效率、广泛覆盖的高质量金融服务体系提供强大动能。在此，我们期待与各方携手，共同打造新质生产力，迈向数字金融新纪元！序 言序言 一、概念篇：数字金融更上层楼，数字员工迈入新篇 011.1 立足新发展，数字金融是数字经济发展的新质生产力 031.2 贯彻新理念，数字员工是数字金融的重要应用载体

5、 041.2.1 从自动化到拟人化，大模型成为数字员工重要技术支撑 041.2.2 从简单模拟到个性交互，数智技术赋予数字员工数字人格 061.3 剖析新优势，数字员工3.0助力银行迈入数字金融新纪元 081.3.1 从判别到生成，数字员工应用出现新形态 081.3.2 从单点能力到通用能力，数字员工应用驶向复杂纵深领域 091.3.3 从+AI到AI+，数字员工助力数字金融迈入新纪元 09二、蓝图篇：积极应对机遇挑战，构建新型架构蓝图 112.1 数字员工3.0建设的机遇和挑战 132.1.1 应用挑战：数字员工3.0的业务价值自证 132.1.2 技术挑战：大模型使能金融数字员工面临四大挑

6、战 142.1.3 管理挑战：数字员工尚未形成体系性的身份管理机制 152.1.4 安全挑战：数字员工全生命周期仍面临安全风险隐患 162.2 数字员工3.0架构蓝图 172.2.1全域场景赋能，构建良性生态 172.2.2全栈技术融合，打造全能基座 182.2.3全维人格纳管，塑造身份体系 182.2.4全辖安全防护，确保合规运营 19三、应用篇：全域场景价值赋能，重塑应用百花齐放 203.1 数字员工3.0的价值场景识别 213.1.1 场景挖掘：科技主动前移业务一线 213.1.2 场景落地：业务深度介入开发运营 233.2 数字员工3.0的典型应用示例 243.2.1 对客辅助，质效提