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1、 全球视野下中国数字金融素养研究 中国互联网金融协会金融科技发展与研究专委会 复旦大学泛海国际金融学院 2023 年 11 月 I 目 录 摘摘 要要 .1 1 第一章第一章 数字金融素养的涵义与重要作用数字金融素养的涵义与重要作用 .4 4 一、金融素养的概念.4 二、数字金融快速发展带来的机遇与挑战.6 三、数字金融素养的概念.8 四、数字金融素养的重要作用.10 第二章第二章 数字金融素养的度量框架与指标体系数字金融素养的度量框架与指标体系 .1212 一、金融素养的度量：国际与中国实践.12 二、数字金融素养度量框架和指标体系.14 第三章第三章 中国消费者数字金融素养调研中国消费者数

2、字金融素养调研 .1919 一、研究意义与问卷设计.19 二、问卷回收与分析.20 三、消费者数字金融素养各维度的调研结果.22（一）消费者金融知识.22（二）消费者金融态度.26（三）消费者金融行为.30 四、数字金融素养分构造及综合分析.41 五、数字金融素养与金融健康.45 第四章第四章 数字金融素养建设的国际经验数字金融素养建设的国际经验 .5252 一、做好数字金融素养建设的政策规划.52 二、注重数字金融素养建设的多元参与.53 三、将普惠金融群体作为素养建设重点.54 四、推进金融教育数字化渠道体系建设.55 五、加强数字金融教育基础资源的供给.56 六、将风险提示作为数字金融教

3、育手段.57 第五章第五章 数字金融素养建设的中国实践数字金融素养建设的中国实践 .5858 一、持续健全数字金融素养建设的政策支持.58 二、不断丰富数字金融教育活动渠道和形式.59 II 三、有效发挥数字金融风险提示的教育作用.60 四、通过渠道改造增进消费者的信任和技能.62 第六章第六章 主要结论与政策建议主要结论与政策建议 .6464 一、数字金融素养调研的主要结论.64 二、数字金融素养建设的政策建议.65（一）加强数字金融素养研究和监测评估.65（二）建立多层次数字金融教育资源体系.66（三）构建多元协同的数字金融教育格局.66（四）加快推进金融教育工具数字化建设.67 参考文献

4、参考文献 .6868 附录一：数字金融素养调研问卷附录一：数字金融素养调研问卷 .7070 附录二：数字金融素养评分规则附录二：数字金融素养评分规则 .7777 附录三：普惠金融联盟数字金融素养指南 数字金融素养工具箱报告摘编附录三：普惠金融联盟数字金融素养指南 数字金融素养工具箱报告摘编 7979 附录四：经合组织金融教育的数字化实现：设计与实践报告摘编附录四：经合组织金融教育的数字化实现：设计与实践报告摘编 .8383 1 摘 要 在过去二十年，金融素养与金融教育已经成为全球诸多国家以及世界银行、二十国集团、经济合作与发展组织等国际组织的政策制定者广泛关注的重要议题。经济合作与发展组织国际

5、教育联盟（OECD/INFE）把金融素养的定义为：“为做出稳健财务决策和最终实现个人金融健康所必需的意识、知识、技能、态度和行为的组合。”随着互联网、大数据和人工智能等新技术的发展，越来越多金融产品和服务通过网页、移动应用程序等渠道实现在线提供，并涌现出很多依托于数字技术的创新金融服务。新冠肺炎疫情的全球大流行，进一步加速了世界经济数字化进程，比如，从现金转向数字支付，从接触式金融服务转向线上金融服务。无疑，技术驱动的数字金融极大地促进了普惠金融的发展。但同时，数字金融新模式也带来两方面的挑战，一是消费者使用数字金融产品和服务需要掌握一定的数字素养；二是给消费者带来网络欺诈、隐私泄露等新的风险

6、和挑战。在数字经济时代，消费者不仅要具备传统意义上的金融素养，也要具备数字素养。2016 年，二十国集团领导人达成了G20 数字普惠金融高级原则，其中的原则六强调了金融素养的重要性，鼓励根据数字金融服务的特性、优势和风险，提升数字技术基础知识和金融素养。近年来，越来越多的学者和机构开始使用数字金融素养的概念。中国互联网金融协会金融科技发展与研究专委会和复旦大学泛海国际金融学院组成专项课题组，基于 OECD/INFE 的金融素养框架与 Lyons等学者提出的数字金融素养指标构建了数字金融素养的度量维度、子维度和具体指标。课题组研究认为，总体来说，数字金融素养依然可以从金融知识、金融态度和金融行为