华为&中国农业银行：2023云原生金融核心系统白皮书（50页）.pdf

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1、白皮书编制组白皮书编制组：华为云计算技术有限公司：张琦 张永明 王雷博 苏金明 朱思洋 张超盟应用现代化推进中心：刘如明 周丹颖 李祯然中国农业银行股份有限公司：王泳滨 周潇潇 赵欣中国邮政储蓄银行股份有限公司：张志鹏 王坤锋 高力鹏 牛志嘉 刘畅中信银行股份有限公司：周文旭前前言言核心系统是金融机构的心脏，也是其数字化水平的重要体现。随着云原生理念的推广与技术的成熟，在业务创新、流程优化、降本增效等因素的驱动下，云原生逐步成为银行核心系统优化转型的最优路径。本白皮书聚焦银行业，从宏观角度分析了数字时代背景下金融科技的需求与发展趋势，梳理了金融核心系统的发展脉络，指出现代化金融核心系统的建设要

2、点、建设思路与痛难点，归纳出一套现代化金融核心系统建设方法论。同时，本白皮书详细阐明了云原生金融核心系统架构，从实践角度介绍了云原生金融核心系统的落地思路与实施路径，并给出了典型商业银行的优秀实践。期望本白皮书能够为云原生在金融业的广泛应用提供落地参考，推进银行业充分采用云原生理念与技术建设符合现代化需求的金融核心系统。目录1.金融核心系统发展概述.11.1.政策、市场、技术交织驱动，银行业面临转型考验.11.2.以变应变、持续演进，金融核心系统迈入新发展阶段.31.3.金融核心系统转型正当时，银行业积极探索相关实践.52.现代化金融核心系统建设方法论.72.1.现代化金融核心系统建设要点.7

3、2.2.现代化金融核心系统建设思路.82.3.现代化金融核心系统建设误区与难点.113.云原生金融核心系统架构.143.1.银行核心系统云原生演进路径.143.2.现代化金融核心系统云原生架构.173.3.云原生金融核心系统技术架构.184.云原生银行核心系统的行业实践.274.1 农业银行分布式新核心云原生实践.274.2邮政储蓄银行分布式云原生架构和开源实践.324.3中信银行核心系统分布式化及云原生演进.375.展望.40云原生金融核心系统白皮书（XXX 年）11.金融核心系统发展概述1.1.1.1.政策政策、市场市场、技术交织驱动技术交织驱动，银行业面临转型考验银行业面临转型考验随着科

4、技与产业的深度融合，社会生产生活模式发生了剧烈变化，金融业亟需通过数字化转型来增质提效、创新业务，顺应数字经济时代的新要求。在政策、市场与技术等多重因素的牵引与推动下，银行业必须抓住转型机遇，主动求变，保持竞争优势。指导政策接连发布，自顶向下牵引金融业数字化转型。2021 年12 月，中国人民银行印发金融科技发展规划（20222025 年），提出新时期金融科技发展指导意见，明确金融数字化转型的总体思路、发展目标、重点任务和实施保障。2022 年 1 月，中国人民银行会同市场监管总局、银保监会、证监会联合印发金融标准化“十四五”发展规划，明确“十四五”时期统筹推进金融标准化发展的指导思想、基本原

5、则、主要目标、重点任务和保障措施，引领金融业数字生态建设。2022 年 1 月，银保监会印发关于银行业保险业数字化转型的指导意见，为推进银行保险机构数字化转型做好顶层设计，提供了金融行业数字化转型的路线图。2022 年 9 月底，国务院国资委下发国资发 79 号文件，要求 2027 年底前，实现所有中央企业的信息化系统安全可靠的信创替代。各权威部门发布的多项政策从方向、目标、措施等方面作出指导，协同促进金融业数字化转型发展，有力推进银行业的转型进程。云原生金融核心系统白皮书（XXX 年）2市场需求快速多变，予以银行业转型变革强劲驱动力。一是一是金融市场正面临 VUCA（异变性、不确定性、复杂性

6、、模糊性）的挑战，外部环境的微小变动都可能会无限放大成为震动企业的压力。VUCA时代，行业边界逐步拓宽，要求企业快速响应市场变化。二是二是第三方支付平台的出现冲击了由银行主导的传统支付模式，以支付宝、微信为代表的移动支付迅速抢占了个人端小额消费市场，用户侧对灵活性、便捷性、个性化、即时满足性等体验要求变高，进一步推动了银行服务模式向线上化、移动化、数字化、智能化等方向演进。银行业的业务理念已从“以账户为中心”向“以客户为中心”转变。三是三是新冠疫情促使银行管理者意识到数字化成熟度较高的公司能够更迅速地适应客观环境的变化。疫情暴露出部分银行的数字化能力流于表面、缺乏整体的规划及端到端的实施方案的