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1、IBM 商业价值研究院|专家洞察场景金融打造无处不在、实时响应的银行2IBM现代金融机构需要模块化、安全性、开放性、AI 驱动的功能以及基于混合云的协作。IBM 致力于帮助您改善客户体验、打造现代化核心银行基础架构、开拓创新性支付解决方案以及推动企业风险管理转型。如需了解更多信息，请访问 BIAN 作为起点，采用一种围绕 BIAN 服务环境的标准合理化方式来帮助定义和组织其 IT 软件与服务需求。这有助于组织更加灵活地满足其业务需求。BIAN 提供用于创建架构框架的行业模型，可通过一组标准定义来更加轻松快捷地集成软件和服务功能。该模型支持 250 种预先定义的 API。如需了解更多信息，请访问

2、 bian.org。Red Hat为了在不断变化的世界中保持竞争力，银行需要采用现代化的平台和方法。Red Hat 可帮助银行在任何云环境中简化运营、加速交付以及释放新的收入来源。如需了解更多信息，请访问 20%的金融机构提供场景金融解决方案。但银行高管的优先事项与消费者需求并不一致。银行高管并未充分认识到移动钱包、个性化奖励和令客户满意的服务的价值。单体架构和流程阻碍了银行的宏大愿景。缺乏现代化功能和 API 标准化能力成为场景金融的掣肘。隐私和安全挑战对开放生态系统创新构成阻碍。随着生成式 AI 的兴起，金融机构的 CEO 将隐私和网络安全视为部署这一技术的两大障碍，其比例要高于任何其他行

3、业的 CEO。摘要“数字化全域生态系统为银行创造了一个新的机遇，让银行能够在风险和机遇之间找到更好的平衡。”Shayan Hazir 汇丰银行东盟首席数字官2序言在当今瞬息万变的经济环境中，金融机构迫切需要通过创新来应对层出不穷的挑战。在开放商业模式的推动和生态系统合作的助力下，许多 CEO 已经带领其组织踏上了变革之旅。他们并不只是被动应对和接受变革，而是积极投身于场景金融的浪潮，但尚未充分发掘这一新兴机会的潜力。IBM 商业价值研究院(IBM IBV)联合银行业架构网络(BIAN)和 Red Hat 共同开展了本研究，旨在揭示银行战略应如何与新客户需求相契合，并为银行业提供行动指导。我们针

4、对金融机构及其非银行合作伙伴组织高管开展了深入的定性访谈，以进一步丰富了深度调查数据。研究结果表明，金融机构正面临着巨大的机遇。而要把握这一机遇，金融机构需要通过企业文化、运营模式和 IT 系统转型来迎接席卷全球的数字化经济浪潮。随着生成式 AI 的兴起，组织需要结合战略思维与实际行动，在下一轮工业革命中抢占待机，取得丰硕成果。我们希望本研究能够在您的组织内引发富有成效的讨论，并帮助您在宏大愿景与实际行动之间找到平衡。通过合力打造面向未来的银行业务，您将能够把握住场景金融平台经济所带来的巨大机遇。Steve Van Wyk董事长银行业架构网络Shanker Ramamurthy全球管理合伙人

5、银行和金融市场 IBM Consulting3银行业的全新形态平台经济改变了消费者体验数字世界的方式，这对金融机构产生了巨大的影响。消费者和企业希望银行提供主动的金融服务，这样就不用亲自前往银行或访问数字银行。未积极把握场景金融趋势的金融机构将面临失去竞争力的风险。过去二十年来，全球银行业面临不断增长的压力，平均股本回报率(ROAE)这一关键绩效指标持续下降。在主要发达经济体（按照国际货币基金组织的定义）和欧盟成员国，前 50 大银行（按总资产计算）的五年平均 ROAE 中位数已从 14.05%下降至 6.90%。对于新兴经济体和其他发达经济体，这一指标已从 16.91%下降至 10.85%。

6、1去年，由于大多数国家的中央银行通过加息抑制通胀，ROAE 的压力有所缓解。2 然而，这种快速加息的方式不仅引发了对经济衰退的担忧，也暴露了金融服务业中未曾被察觉到的弱点。在美国，存款人对银行的信任突然下降，这可能是因为银行所持有的到期债券价值下降，而银行自己并未意识到这种损失，从而导致了几家大型银行倒闭。3在这种环境下，银行 CEO 需要在长期生存能力与短期盈利能力之间取得平衡。这一点尤为重要，因为衡量银行效率的成本收入比(CIR)指标仍然表现不佳。全球金融危机后，在主要发达经济体和欧盟成员国，金融机构的成本收入比一直维持在相对较高的水平，大约为 59%。在其他发达经济体和新兴经济体，金融机