青云：2023金融行业数字化发展与建设白皮书（39页）.pdf

1、FINANCE青云科技 股票代码 688316金融行业数字化发展与建设白皮书0103050709?目录0101 金融行业发展需要 全面数字化建设04 迎接金融数字化挑战06 金融行业新型数字化 基础设施的四大趋势02金融数字化步伐持续加速夯实金融数字化根基?010305070910 全栈云支持金融 IT 架构 由集中式向分布式转变13 借助全球业务支撑平台 打造数字化新生态17 数据驱动的数字化保险 从认知计算出发22 云原生有效增强金融数据 发挥价值24 以智慧网点建设重塑服务 模式26 打造灵活稳定的证券量化 交易平台28“大势所趋”到“全面创新”的金融信创33 打造可靠的分布式及 微服务

2、开发平台34 构建更安全的开发测试 环境20 构建低延时、高稳定的 实时行情平台030405金融全栈云金融云原生金融信创?0103050709金融数字化步伐持续加速金融数字化转型业务运营全链条提升核心竞争力改善业务结构?十四五?规划明确，稳妥发展金融科技，加快金融机构数字化转型。中国人民银行按照?十四五?规划部署，发布的 金融科技发展规划（?年）中，明确提出?把握数字经济发展新趋势，发挥数据要素倍增作用，将数字元素注入金融服务全流程，将数字思维贯穿于业务运营全链条，强化金融创新的科技武装、数据加持，加快金融数字化转型步伐，全面提升我国金融业综合实力和核心竞争力?。根据银行业协会发布的数据，?年

3、银行业金融机构的离柜交易比重已经达到?以上。保险科技?十四五?发展规划 中指明?到?年，推动行业平均业务线上化率超过?。券商对数字化转型的重要性及紧迫性也已达成了共识：来自中证协的调查显示，已有?家证券公司将数字化转型列为公司发展战略。同时，不少金融机构都已经在数字化转型与创新的道路上加大投入，积极应对业务急速变化带来的挑战。以银行业为例。根据年报披露数据，中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行的金融科技投入都已经超过?亿，一些股份制商业银行的投入在大幅增长，中小银行也在通过多种方式来拥抱金融科技，改善原有的业务结构与管理结构。这些明显的行业变化指向一个现实：数字化是金融行业发展的必由之路。

4、而金融科技正在加速金融行业数字化转型与创新的步伐。金融行业发展需要全面数字化建设0103050709业务需求与技术创新共同推进数字化发展数字化转型的本质是由需求驱动的，企业通过一系列数字技术应用与创新，实现组织架构、业务模式、内部流程等升级改造，提升服务质量与效果的过程。因此，金融行业的数字化建设也与“以客户为中心”的商业模式转变紧密相连。不仅要实现管理合规，更要主动触达、运营和服务客户，逐步发挥金融科技的普惠服务价值，并积极赋能传统企业。在普惠金融方面，数字化让金融业务与场景更加深度融合，形成更智能、更高效的服务体系。比如，早在?年，中国银行就启动四大战略级场景建设，在跨境、教育、体育、银发

5、领域持续深耕，并结合自身探索和同业实践，于?、?年连续发布 金融场景生态建设行业发展白皮书。在赋能乡村振兴方面，数字化加快惠农金融产品的推出步伐，提升农村金融承载能力与农民金融服务可得性。比如，中航安盟保险在?年整体部署深化农险数字化转型升级，形成以?慧农易保通?为核心的综合线上服务平台，目前在全辖使用率达?以上，使农险承保、理赔工作效率提升?，累计服务农户?万余次。在生活便民方面，数字化让金融服务更好地融合到线上线下的各类生活场景中。比如，目前我国最大的开放便民缴费平台的光大?云缴费?，截止?年末，已经累计接入缴费项目?万项，累计输出至银行同业、大型互联网公司、政务机构等?家平台。金融数字化

6、步伐持续加速0203050709数字化需要健全的支撑体系?年?月，中国信通院在前期广泛调研的基础上，提出当前金融机构普遍处于数字化转型与金融信创建设的?双期叠加?阶段。从国有大行、头部保险及证券公司近两年的?投入来看，这一新挑战是真实存在的。尽管银行、保险、证券与泛金融机构在业务特点上有同有异，但在数字化建设方向上还是有很多共同之处，比如建立数字化客户洞察、建设数字化生态、打造数字化营销能力、实现数字化运营、完善数字化风控等。这些建设无疑需要健全的支撑体系。首先是数字化组织与机制。以证券行业为例，根据 中国证券业发展报告（?）发布的数据，有?家证券公司设立专门组织负责数字化转型的统筹和推进，或