北京金融科技产业联盟：2023 5G消息金融应用白皮书（57页）.pdf

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1、5G 消息金融应用白皮书北京金融科技产业联盟2023 年 5 月I版权声明本报告版权属于北京金融科技产业联盟，并受法律保护。转载、编摘或利用其他方式使用本白皮书文字或观点的，应注明来源。违反上述声明者，将被追究相关法律责任。II编制委员会主任聂丽琴编委会成员李巍杨杰李晓栋詹闻昊王进李震编写组成员金玉黄国玮李志刚何焕森徐东明尉心慰张磊左金柱郭锐鹏张磊左金柱郭锐鹏傅珏孟宏文侯腾吴裕朱海峰冯孙铖吴裕朱海峰冯孙铖付国强刘念吴欣泽王涵苗红军徐旭袁颖左麟朱雨晴张磊左金柱郭锐鹏刘浩唐玲淑闫渊杜超武阎辉吴晶晶编审黄本涛姚文韬黄国玮金玉李志刚III牵头单位：中国建设银行股份有限公司参编单位：中国工商银行股份有限

2、公司中国联通集团有限公司中国移动通信集团有限公司华夏银行股份有限公司中国银联股份有限公司银联数据服务有限公司中国信息通信研究院中兴通讯股份有限公司华为技术有限公司腾讯云计算（北京）有限责任公司IV目录一、发展概述.1（一）5G 消息功能介绍.1（二）5G 消息发展历程.2（三）5G 消息在金融行业的应用价值.4二、应用要求及框架.8（一）标准进展情况.8（二）系统整体架构.10（三）业务要求规范.12（四）业务交互要求.14（五）交易互动规范.15三、典型应用场景.16（一）储蓄卡应用场景.16（二）信用卡应用场景.19（三）移动支付场景.24（四）投资理财场景.27（五）营销推广场景.28（

3、六）生活服务场景.34（七）客户服务场景.36（八）其他应用场景.40四、应用安全防护.43（一）应用安全.43（二）身份安全.44（三）数据安全.45五、5G 消息金融应用发展面临的挑战.46（一）应用规则有待完善.46（二）行业生态尚需培养.47（三）行业壁垒亟待突破.47（四）应用融合亟需提升.48六、5G 消息金融应用的前景展望.49（一）创新驱动，稳步推进技术应用.49（二）需求牵引，提升金融服务水平.50（三）协同联动，打造共赢合作平台.51（四）重点突破，推动行业应用繁荣.521第五代移动通信技术（简称 5G）是具有高速率、低时延和大连接特点的新一代宽带移动通信技术。国民经济和社

4、会发展第十四个五年规划和 2035 年远景目标纲要明确指出，要加快 5G 网络规模化部署。5G 网络基础设施建设作为国家战略，一直被视为实施国家创新的重点方向之一。在国家和地方多重政策叠加支持下，中国在 5G 标准制定、技术研发、基础设施建设、产业链发展、应用场景创新等方面已成为全球 5G 发展的领先者。金融业作为科技创新的坚定支持者，一直走在新技术应用前沿，运用先进的科技创新成果，不断提高服务质量、效率和客户满意度。其中，5G 消息作为 5G 技术代表性应用，成为新的营销与服务的入口，有望为金融行业带来了新的机遇。一、发展概述（一）5G 消息功能介绍一、发展概述（一）5G 消息功能介绍5G

5、消息是 5G 技术下短信业务的升级，是运营商新一代基础电信服务，基于 IP 技术实现业务体验的飞跃。5G 消息支持丰富的媒体格式，相关业务分为两大类：一种是个人用户和个人用户之间的交互消息，另一种是行业客户与个人用户之间的交互消息。面向个人用户，5G 消息提供点到点消息，消息内容除文本外，还可以支持图片、音频、视频、位置、联系人等多种形式。用户无需下载客户端，无需添加好友，就能收发其他手机用户的 5G 消息。面向行业客户，5G 消息提供增强的个人与应用间消息服务，实现“消息即服务”，并且引入了新的消2息交互模式Chatbot 聊天机器人，用户可以在消息窗口直观便捷地享受缴费充值、票务订购、酒店

6、预订、物流查询、餐饮订座、外卖下单等各类服务。以支付为例，5G 消息有望成为新的支付渠道，推动支付入口端的数字化发展，改变现有支付行业格局。第一，5G 消息促进形成新型支付模式。第二，5G 消息的自身特点可以拓展普惠金融。以数字人民币钱包的松耦合特点为例，5G 消息拓展了普惠金融的服务范围。第三，5G 消息降低支付成本，是低成本的支付工具。第四，5G 消息提升支付智能化，通过智能合约等方式可以提升支付的智能化。综上，5G 消息相较于传统短信业务，是一次彻底的体验与服务的升级和革新，能够满足更高品质、更丰富多彩的信息通信需求，承载和衍生出更多样的 5G 应用服务，带来更高的客户转化率，促进金融行