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1、 金融行业数字流程再造 典型场景目录和最佳实践 北京金融科技产业联盟 2023 年 3 月 版权声明 本报告版权属于北京金融科技产业联盟，并受法律保护。转载、编摘或利用其他方式使用本白皮书文字或观点的，应注明来源。违反上述声明者，将被追究相关法律责任。编制委员会 主任 聂丽琴 编委会成员 张国栋 汤乐雁 编写组成员 张 涵 何心宇 吴佳迅 汪 禹 吴 潇 谭佳莉 朱一鸣 钱 峰 胡 刚 李立玮 贾殿强 竺 越 张珏豪 陈妍霖 徐小茹 李慧卿 张家耀 章 群 蒋俊杰 陈立天 李珅尧 王琨文 史春芬 李 罡 王利利 蒋双樑 于圣文 赵宇轩 舒 文 任 妍 李 佳 舒妍瑜 熊 振 陈 明 钱之音 王

2、国文 主审 黄本涛 刘昌娟 统稿 朱一鸣 参编单位：北京金融科技产业联盟秘书处 上海浦东发展银行 中国工商银行股份有限公司 北京数字认证股份有限公司 科大讯飞股份有限公司 阿里云计算有限公司 百度云计算技术（北京）有限公司 珠海金智维信息科技有限公司 腾讯云科技有限公司 华为云计算技术有限公司 永中软件股份有限公司 I 摘摘 要要 在新时代的背景下，消费升级、异业竞争、风险防控等对金融行业发展提出了数字化转型的要求与挑战。金融业数字化转型不是单一的新技术应用和系统升级，其本质是技术和业务深度融合的过程，数字流程再造是数字技术驱动的业务流程再造、是全过程的数字化转型。本课题通过广泛调研金融领域机

3、构在金融服务流程再造方面的成功实践经验，深入研究，运用数据要素和数字技术形成从经营、风控、服务、运维支撑等端到端全流程数字化改造的最佳金融业务场景模式。为金融业数字流程再造提供切实可行的典型场景目录和业内最佳实践。i 目 录 一、数字流程再造是破题之策.1（一）金融行业数字流程再造必要性.1（二）金融行业数字流程再造可行性.3 二、数字流程再造深刻内涵.6（一）基本定义.6（二）关键要素.7（三）发展阶段.9 三、数字流程再造框架和基本方法.10（一）流程再造基本框架.10（二）流程再造动因.11（三）流程再造步骤.14（四）常见思维方式及模式.18（五）主要应用的数字化技术.21 四、数字流

4、程再造典型场景目录.26 五、数字流程再造的业内最佳实践.31（一）某行零售长尾客户线上经营数字流程再造.31（二）某行零售高净值客户线上经营数字流程再造.36（三）某行小企业线上融资流程再造.40（四）某行同业线上营销流程再造.45（五）某行远程银行服务数字流程再造.51（六）某行法律合规管理平台流程再造.55（七）某证券机构登记结算自动化流程再造.59 六、数字流程再造挑战与展望.61（一）风险与挑战.61（二）未来展望.63 参考文献.64 1 一、数字流程再造是破题之策（一）金融行业数字流程再造必要性（一）金融行业数字流程再造必要性 2021年3月，随着 中华人民共和国国民经济和社会发

5、展第十四个五年规划和2035年远景目标纲要的颁布，我国数字经济的发展迎来高潮。国家“十四五”规划中明确提出要“加快建设数字经济、数字社会、数字政府，以数字化转型整体驱动生产方式、生活方式和治理方式变革”。其中，数字经济是重中之重。2021年12月，国务院正式印发“十四五”数字经济发展规划，在我国全面建设社会主义现代化国家新征程、向第二个百年奋斗目标进军的关键时刻，数字经济上升为国家战略，迎来了数字经济磅礴发展的战略机遇。在数字经济浪潮下，金融业有着特殊的使命。一方面要创新产品和服务，加大对数字经济核心产业的支持力度，助力数字产业化；另一方面作为金融服务产业数字化的关键一环，自身也要加快数字化转

6、型。在这一大背景下，人民银行和银保监会于2022年初先后出台了金融科技发展规划（20222025年）（以下简称规划）和中国银保监会办公厅关于银行业保险业数字化转型的指导意见（以下简称指导意见）。作为推动金融行业数字化转型的两份纲领性文件，对金融行业、金融机构的数字化转型提出了明确的要求与路径，具有重要且深远的意义。在规划中强调将数字元素注入金融服务全流程，将数字思维贯穿业务运营全链条。具体来看，在健全自动化风控上，要 2 求事前构建以客户为中心风险全景视图；事中要提升能力，实现动态捕捉和智能预警；事后持续迭代优化。在提升数智化营销能力方面，围绕获客、活客、留客三个层次提出要求。一是要线上线下协