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1、未来价值转移信任与身份未来价值转移|信任与身份3持久、可持续、互惠互利的关系无论是私人关系还是商业关系都是建立在信任之上。正如德勤在新发布的未来的信任（Future of Trust)系列报告中所述：信任就像结缔组织，将我们的一切活动连接在一起，诸如我们的关系、我们的行为、我们对他人的期望等等。我们希望机构和组织能够履行其承诺，并以负责任的方式行事；同样，我们期望能够依赖我们的关系和某些真理，在我们生活的圈子中安全地活动。在金融服务的现实世界中，实现信任相当困难，建立并维护信任的成本和难度对现有金融机构来说像是一条无形的护城河，为新进参与者设置了进入市场的陡峭崖壁。并且，从传统价值链向价值网络

2、的转变将增加潜在交互和序列的组合复杂性，愈发凸显信任和身份的重要性。化解数字化金融服务世界的信任挑战，毫无疑问将有助于创建更加丰富多元的价值网络。在这个价值网络中，现有参与者和新进参与者都会受益于数字化所带来的速度感与被消除的距离感。如信任的速度（The Speed of Trust）一书的作者和该领域的权威Stephen R.Covey所说：“如果一段关系、一个团队、公司、行业中或与客户、消费者的信任度上升，运营速度会随之提高，成本相应下降。建立信任的基础上，一切发生得更快，花费得却更少。这就是红利，高度信任的红利。”1此前，金融服务业培养信任是采用“胡萝卜+大棒”的方法，前者通过维持信任获

3、得声誉、商誉和客户忠诚度；后者通过法律惩罚或监管制裁向违法人员进行问责。在未来的价值网络中，金融服务将越发去中心化，信任需要实时培养。具体方式为采用透明且可交互操作的工作守则和法规，以及授权客户访问其数据、身份和选择并从中获取价值。在验证和完整性的等式中加入选择后，赋权和完整性将自我延续。当数字化正在消除金融服务业许多方面的摩擦时，符合参与者长期期望、维持行业奋力发展的信任水平却可能变得越发困难。未来价值转移|信任与身份未来价值转移|信任与身份金融机构争相从选择中创造价值在价值网络中，行业边界持续模糊。客户赋权将根本性地改变金融服务业务模式内外的增长机遇。从超个性化到客户赋权的转变过程充满无数

4、机会，新进行业参与者可通过考虑和整合多种选项来进入市场，而现有参与者可通过提供更多的选择来维持其现有客户群体。事实上，受监管的金融服务提供商可能别无选择，只能采取这种方式。监管机构和政策制定者明显倾向于恢复金融机构和消费者之间的权力平衡，并通过法规和国家基础设施（比如欧盟的支付服务修订法案第二版（Payment Services Directive 2）、澳大利亚的消费者数据权利法案（Consumer Data Right）和新加坡的财务数据交换平台）赋予消费者对其数据访问管理更大的控制权。许多法规都以欧洲普遍适用的一般数据保护条例中概述的原则为广泛基础，而中国的个人信息保护法于近期进行更新，

5、将这些原则扩大到涵盖人工智能和机器学习中的数据收集和透明使用。2这些法规正成为全球标准。我们期望更多金融服务提供商在试图从不断增加的合规成本中获得回报后，越来越多地将重点转向价值创造。但是，向客户赋权的转变不能仅靠监管要求驱动。金融服务业之外，新进参与者正通过授予客户更多权力，以期在市场占得一席之地。例如，浏览器将就消费者互联网活动所产生的价值向其提供报酬。3消费者将自然而然地被那些赋予他们对其数据和选择更大的控制权并教授他们数据和选择中获取价值的机构所吸引。4未来价值转移|信任与身份让客户感到在掌控自己的数据，并有权对数据进行选择和改造，而没有被强加于他们的选项所控制，通过这种方式可以构建彼

6、此的信任。在针对金融机构如何使用客户数据持怀疑态度的世界中，通过人工智能支持并实现的个性化选择，相较于通过客户赋权来推动选择，也许会产生削弱信任和忠诚度这一意料之外的后果，而信任和忠诚度恰恰是选择本该创造的结果。此外，选择不一定要通过退出来实现。如果给消费者清晰列示通过交易其数据可获取的所有权益，他们可能会同意。4简化消费者的数据决策，有助于将参与者的关注重点从保护消费者数据防止未获承认的参与，转向从数据中创造共同价值追求互惠选择。5在增加赋权的环境下，价值网络中的参与者将面临更严峻的挑战，以确保消费者的选择能力能够匹配其日益增长的选择意愿。多种技术可帮助客户作出最符合其利益的决策。例如，线上