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1、保险业运行NIFD季报主编:李扬 阎建军刘欣琦2023 年 2 月 NIFD 季报是国家金融与发展实验室主要的集体研究成果之一，旨在定期、系统、全面跟踪全球金融市场、人民币汇率、国内宏观经济、中国宏观金融、国家资产负债表、财政运行、金融监管、债券市场、股票市场、房地产金融、银行业运行、保险业运行等领域的动态，并对各领域的金融风险状况进行评估。NIFD 季报由三个季度报告和一个年度报告构成。NIFD 季度报告于各季度结束后的第二个月发布，并在实验室微信公众号和官方网站同时推出；NIFD 年度报告于下一年度 2 月份发布。I 探索转型之路：2022 年保险业回顾与展望 摘摘 要要 回顾 2022

2、年，中国保险业积极应对超预期因素冲击，继续向高质量发展转型。一是人身险业在进行深度转型，新业务价值承压，在业务线中，增额终身寿险是当年产品亮点，满足了客户低风险偏好和保本理财需求。二是财产险业保费较快增长，呈现较强复苏态势，其中，车险保费恢复常态增长，农业保险保费高速增长。三是资产总额增长至 27.15 万亿元，投资收益率下滑。四是偿付能力风险状况总体可控。展望 2023 年，人身险业仍处深度转型期，预计承保业务继续承压，近两年热销的增额终身寿险增速可能放缓。财产险业发展受到经济增速上行的拉动，从业务线来看，随着城乡居民收入疫后恢复性增长，以及政府对汽车消费的支持，预计车险将稳健增长；伴随千亿

3、斤粮食产能提升行动实施，以及各级财政继续加大对农业保险的支持力度，预计农业保险仍将快速增长；责任保险在转变政府职能和落实国家创新驱动发展战略中的作用凸显，业务规模将保持增长。本报告负责人：本报告负责人：阎建军 本报告执笔人：本报告执笔人：阎建军 国家金融与发展实验室保险与发展研究中心主任 刘欣琦 国泰君安证券股份有限公司非银金融首席分析师 【NIFD 季报季报】全球金融市场 人民币汇率 国内宏观经济 宏观杠杆率 中国宏观金融 中国金融监管 中国财政运行 地方区域财政 房地产金融 债券市场 股票市场 银行业运行 保险业运行保险业运行 目 录 一、2022 年回顾.3（一）人身险业仍处深度转型期，

4、新业务价值(NBV)持续承压.3（二）财产险业保费较快增长，呈现较强复苏态势.6（三）资产总额增长，投资收益率下滑.6（四）偿付能力风险总体可控.8 二、展望 2023 年.9（一）人身险业仍处深度转型期，承保业务承压.9（二）财产险业仍将保持较快增速.11 3 回顾 2022 年，中国保险业积极应对超预期因素冲击，继续向高质量发展转型，其中，人身险业在进行深度转型，财产险业保费增速较快。2023 年预计保险业总体上保持稳健发展势头。一、2022 年回顾 2022 年，保险业累计提供风险保障金额 13678.65 万亿元，同比增长了12.62%。原保费收入（以下简称“保费收入”）46957.1

5、8 亿元，其中，寿险保费收入占比达 52.21%，健康险保费收入占比达 18.43%，财产险保费收入占比达27.07%。与 2021 年相比，财产险保费收入占比提高了 1.08 个百分点，寿险、健康险和人身意外伤害险在总保费收入的占比都略有下降。图图 1 2022 年保险业原保费收入结构年保险业原保费收入结构 数据来源：WIND，中国银行保险监督管理委员会网站。2022 年，保险业保费收入同比增长了 4.58%。在业务结构层面，寿险保费收入同比增长了 4.02%，回到了正增长区间；财产险保费收入同比增长了 8.92%，增幅较快；健康险保费收入同比增长了 2.44%，增速放缓。（一）（一）人身险

6、业人身险业仍处深度转型期，新业务价值仍处深度转型期，新业务价值（NBV）持续承压持续承压 我国人身险公司主要经营寿险、健康险和人身意外伤害险业务。新业务价值（NBV）是用于衡量人身险公司在当期经营活动中为股东创造的价值。从经营结果看，主要上市人身险公司的 NBV 在近几年持续承压，这一趋势在 2022 年健康险,18.43%财产险,27.07%人身意外伤害险,2.29%寿险,52.21%4 延续，主要受制于人身险业的供需错配导致行业现存的代理人渠道难以满足客户升级的保险需求。表表 1 上市上市人身险公司人身险公司 2022 年年 NBV 增速延续负增趋势增速延续负增趋势 NBV 增速增速 中国