零壹财经：上海银行人工智能应用布局案例（16页）.pdf

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1、 0 上海银行人工智能应用布局研究 1 上海上海银行人工智能应用布局案例银行人工智能应用布局案例 研究机构 报告主编 于百程 报告编审 郭吉桐 报告主笔 陈成 1 上海银行人工智能应用布局研究 本文聚焦上海银行的人工智能在智能网点、 智能营销和智能 风控的应用布局， 展示上海银行在业务场景中人工智能的赋 能成效。 自 2013 年以来,科技人员平均每年增长 20%以上，截至 2018 年末，上海银行的科技人员数量达到 469 人； 自2016年起， 上海银行的不良率始终维持在1.20%以内； e 理财 AI 营销模型营销响应率为 9.57%，较传统业务规 则模型营销效率提升 91.40%； 网

2、点效率提升，在线及自助渠道结算分流率 95.67%。 摘要 bstractbstract 2 上海银行人工智能应用布局研究 一、一、 上海上海银行基本情况银行基本情况 . 3 二、二、 上海上海银行人工智能具体应用领域银行人工智能具体应用领域 . 3 (一) 智能网点和智能营销 . 3 (二) 智能风控 . 6 三、三、 研发、合作及经营情况研发、合作及经营情况 . 9 (一) 研发投入 . 9 (二) 外部合作 . 9 (三) 营收情况 . 11 目录 ontentsontents 3 上海银行人工智能应用布局研究 近日，上海银行人工智能场景应用上取得了突破性的成果：企业开户采用智能自动化技

3、 术，整个流程从 20 分钟缩短至 2 分钟；信用卡发卡智能自动审批率近 50%，日产能峰值 突破 2 万笔；超过 9 成的理财产品销售和 7 成卡片业务量转移到了智能柜员机上办理。 围绕人工智能应用，上海银行在多个业务场景均有落地项目，挥舞着银行智能化转型的 大旗。 一、一、 上海上海银行银行基本情况基本情况 上海银行股份有限公司（以下简称“上海银行” ）成立于 1995 年 12 月 29 日，通过推进 专业化经营和精细化管理，着力在中小企业、财富管理和养老金融、金融市场、跨境金 融、 在线金融等领域培育和塑造经营特色， 不断增强可持续发展能力。 2018 年在英国 银 行家杂志公布的“全

4、球银行 1000 强”榜单中，按照一级资本排名，上海银行位列第 76 位，较上一年度上升 9 位。 截至 2019 年 6 月末， 上海银行总资产 2.16 万亿元， 同比上升 12.82%； 营业总收入 251.51 亿元， 同比上升 27.35%； 归属于上市公司股东的净利润 107.14 亿元， 同比增长 14.32%。 图图 1 1- -1 1：上海上海银行人工智能应用布局银行人工智能应用布局 资料来源：上海银行历年年报，零壹智库 二、二、 上海上海银行人工智能银行人工智能具体具体应用应用领域领域 (一) 智能网点和智能营销 传统银行营业网点采用人工柜台办理业务为主，存取款终端为辅的运

5、营模式，存在客户 4 上海银行人工智能应用布局研究 等待业务办理时间长，业务填单繁杂等问题。在智能网点建设上，上海银行通过营业网 点升级改造，使传统营业网点变得数字化和智能化。2019 年 6 月末，上海银行共有 317 家分支机构，设有 439 家自助服务点，在 299 家网点布放新型智能柜员机，提供大额 现金存取、开卡激活、电子银行签约、账户查询、转账汇款、理财销售、密码服务以及 公共事业缴费等金融服务，迁移了大部分传统柜面高频业务到智能自助终端上。上海银 行在线及自助渠道结算分流率 95.67%，较上年末提高 1.26 个百分点，大量业务从柜台 上分流到线上或线下智能终端上，减轻了营业网

6、点的业务压力，减少了客户以往在网点 柜台办理业务冗长的等待时间。 上海银行是怎么样提高网点的经营效率的呢？其中一个答案是采用 RPA （机器人流程自 动化） 技术。 这项技术可以使企业开户实现自动填单， 比人工处理效率提高 10 倍以上。 此举不仅提高了上海银行营业网点的经营效率，更通过简化和缩减业务和等待时间，提 升客户的满意程度。 针对智能营销，上海银行利用机器学习和大数据分析等新技术手段，建立了批量获客模 式，实施客户群体的分层管理。通过多维度客户数据，形成多样化的用户画像，上海银 行升级了自身的营销体系，使营销业务推广更加精准，打造了符合客户需求的特色化产 品推广体系，实现定制化推荐和