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1、 研究报告 0 蜕变：蜕变：农村金融农村金融机构的机构的改革改革新历程新历程 联合资信 金融评级一部|张哲铭|马默坤|张 旭 辽阳农商银行违法违规经营，出现重大风险并进入破产程序，辽宁省按照市场化、法治化的原则化解风险的同时，有序推进全省农信系统整体改革，提升全省农村金融机构可持续发展能力和抵御风险能力。农村金融机构是我国金融体系中重要的组成部分，推动农村金融机构改革发展、提升农村金融机构整体实力和业务竞争力将有助于其更好的为农村经济发展提供金融支持，使农村经济焕发新的活力；同时受外部环境变化以及自身机制影响，我国农村金融机构在经营发展过程中暴露了一定问题，加之大型商业银行和城商行的业务下沉对

2、农村金融机构发展带来挑战，农村金融体系改革势在必行。我国各省根据地方经济结构、域内金融体系特点及金融机构表现等情况，“一省一策”开展省联社改革、推进农商银行改革化险，持续提升农村金融机构业务竞争力和抗风险能力，农村金融机构信用水平整体保持稳定。未来，随着我国乡村振兴战略的全面推进，农村金融机构作为服务“三农”的主力军，将继续扎根地方经济，持续推动业务发展，助力实现乡村振兴。 研究报告 1 一、一、农村金融机构农村金融机构发展历程发展历程及概况及概况 （一）农村金融机构的发展历程（一）农村金融机构的发展历程 农村金融机构作为服务“三农”的主力军，在我国金融体系中扮演着重要的角色。在我国农村经济发

3、展历程中，农村金融机构经历了形成、演变、优化等步骤，并持续在管理体系、产权结构等方面进行改革。新中国成立以来，我国农村金融机构发展与改革主要分为以下阶段：1951 年年 试办农村信用合作社 完善了农村金融体系，满足了农民的资金需求完善了农村金融体系，满足了农民的资金需求 提高了资金的使用效率，促进了农业经济的发展提高了资金的使用效率，促进了农业经济的发展 1958年年1979年年 农村信用合作社组织形式由合作制转变为集体经济组织，管理方式由民办、民主管理转变为官办、公社办管理 农村信用合作社管理主体频繁变动 1979 年农村信用合作社由中国农业银行代管 高度集中的计划经济对农村信用合作社业务发

4、展高度集中的计划经济对农村信用合作社业务发展及资产质量造成一定冲击及资产质量造成一定冲击 1996 年年 农村信用合作社与中国农业银行脱离行政隶属关系 引导广大农民群众入股农村信用合作社 鼓励城乡一体化程度较高的地区合并建成农村合作银行 农民经营自主权及农业生产积极性有效恢复农民经营自主权及农业生产积极性有效恢复 农村信用合作社的股权分化，农村信用合作社的股权分化，形成“形成“内部人控制内部人控制”问题问题 2001 年年 11 月月 国内首家在农村信用社基础上改制组建的股份制商业银行张家港市农村商业银行股份有限公司成立 2003 年年 3 月月 国内首家农村合作银行宁波鄞州农村合作银行成立

5、2003 年年 6 月月 国务院下发深化农村信用社改革试点方案的通知，引导辖内农民、农村工商户和各类经济组织对农村信用合作机构入股，推动农村信用合作机构股份制改革 推动各省建立省级农村信用社联合社（以下简称“省联社”），将农村信用合作机构的管理权由中央下放到省级地方政府 “内部内部人人控制控制”问题得到有效解决问题得到有效解决 省联社省联社“自下而上组建自下而上组建”与“”与“自上而下管理自上而下管理”的的矛盾矛盾 对农村金融机构经营独立性造成不利影响对农村金融机构经营独立性造成不利影响 2005 年年 统一法人的农商银行模式上海农村商业银行股份有限公司成立 2008 年年 改制为金融控股公司

6、宁夏黄河农村商业银行股份有限公司（以下简称“宁夏黄河农商银行”）成立 2010 年年 原银监会发布关于加快推进农村合作金融机构股权改造的指导意见，全面取消资格股，加快推进股份制改造；稳步提升法人股比例，优化股权结构；用三至五年时间将农村合作金融机构总体改制为产权关系明晰、股权结构合理、公司治理完善的股份制金融企业 农村合作金融机构应制定股权改造工作方案，加快推进资格股改造工作，在 2015 年底前全面取消资格股 不再组建农村合作银行，符合农村商业银行准入条件的农村信用联社和农村合作银行，应直接改制为农村商业银行；暂不符合条件的，要尽快将资格股全部转换为投资股，并改制组建为股份制的农村信用社 2