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1、/2022年度金融数字化调查报告/2022年度金融数字化调查报告/目录银行篇03-1804第一章场景：多点开花未来可期06第二章风控：数字化转型势在必行09第三章人才：复合型队伍竞赛11第四章月活：打好零售攻坚战13第五章20家手机银行App测评消金篇19-4020第一章贷前：获客偏爱引流24第二章贷中：难舍人工审核28第三章贷后：AI机器人的天下32第四章输出：心有余而力不足36第五章普惠：突围花样数字化保险篇41-4842第一章投保：精细化铺开44第二章保障：服务、风控两手抓46第三章理赔：科技加减法基金篇49-5150数字化营销：突破传统限制多渠道推广50数字化投研：构建一体化大数据平台

2、51数字化风控：借力监控“黑科技”识别舆情51数字化运营：搭建平台打破数据“孤岛”券商篇52-5352多数机构设立专门组织统筹推进数字化战略53数字化转型从经纪业务逐步向全业务领域拓展53“数字化中台”正显著提升券商运营效率 02/2022年度金融数字化调查报告/银行篇变亦不变，2020年数字在助力银行业转型中被赋予了特殊的使命，在疫情的冲击下，“云办公”“无接触”概念大火，推动着银行加速向数字化、智能化层面转型发展，三年来，数字化从应急变成刚需。在瞬息万变的市场环境中，唯有不断创新才能站稳脚跟，越来越多的银行开始借助数字的力量重塑经营体系，加快数字化转型与场景化获客，打造数字时代之下的核心竞

3、争力。国有大行、股份制银行依托自身资源加码科技布局激发零售业务高质量发展新活力，地方性银行则借助科技公司或与大型银行合作，走差异化数字转型路径。数字已经深刻影响了金融业的生态，但金融服务实体经济“肌体”的本质不会改变。基于此，北京商报记者调研了20家A股或H股上市银行，从金融场景运用、人才培养体系、风控措施、手机银行App月活数据四大维度全景扫描，呈现20家银行数字发展现状，并就当前银行数字化转型中面临的挑战提出对策建议，助力银行业在数字金融浪潮中砥砺前行。03/2022年度金融数字化调查报告/场景：多点开花未来可期当前世界处于百年未有之大变局，银行业面临的发展环境复杂多变，可谓 是 机 遇

4、与 挑 战 并 存。2020年，受疫情影响，“无接触”“云服务”成为常态，也倒逼银行业加速推动线上化、数字化业务与各个环节的无缝对接，从以较为单一的金融产品服务逐渐演变成数字金融场景和生态之间的竞争。本次调研范围包括6家国有大行、10家股份制银行、4家城商行，综合调研情况来看，每家银行在数字金融场景应用及拓展方面都有所实践，但又打法各异。业务领域方面，已有银行构建起覆盖普惠金融、供应链金融、数字化营销等多场景的全链条数字化经营体系，也有银行把数字金融场景建设、开放银行作为下一轮的重要发展战略。国有大行“领头雁”在金融科技、大数据技术基础较为完善的情况下，6家国有大行基本构成了以数字化为引擎，数

5、字化营销、数字化运营场景多点散发的经营模式。数字金融场景应用也覆盖普惠金融、营销模式、供应链金融、交易银行、对公经营管理中台建设、零售业务等多个维度。除了将数字金融场景用于自身业务之外，与政府部门合作，拓展数字金融场景路径也成为多家国有大行的选择。例如，在政府建设、城市转型、医疗、学校、园区、央企司库等领域不断加大数字化应用，一方面，有助于积极拓展优质市场，适配重点合作客户的数字化转型需求，另一方面，有助于共同搭建“金融+政务”数字共同体，为助力实体经济发展发挥积极作用。从具体案例来看，建设银行搭建数字乡村基层治理服务场景，推广农村“三资”监管、农村产权交易和智慧村务综合服务平台；交通银行将数

6、字金融场景应用至医疗、学校、园区、央企司库；受益于庞大的线下网点市场，邮储银行将赋能县域商户数字化升级作为重要抓手。内部场景供应链金融交易银行业务普惠金融数字化营销模式对公经营管理中台建设零售业务 04/2022年度金融数字化调查报告/股份行+城商行侧重点不同在推动科技赋能，将拓展数字化金融应用场景作为第二增长曲线上，10家股份制银行、4家城商行的痕迹也较为明显。从调研内容可以看出，与国有大行布局路径类似，股份制银行、城商行数字金融场景应用也大多覆盖零售、数字化营销与获客、运营、数字普惠线上产品体系、交易银行等多个领域，不过不同银行的侧重点亦有所不同。浦发银行的数字金融场景建设不仅覆盖了财富管