艾瑞咨询：2022年中国第三方支付行业研究报告（47页）.pdf

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1、中国第三方支付行业研究报告2022.11 iResearch Inc.2于可心魏琦艾瑞咨询 支付与供应链数字化研究团队报告撰写研究范围界定第三方支付相关概念：第三方支付机构（非银行支付机构）指的是独立于商户和银行并且具有一定实力和信誉保障的独立机构，为商户和消费者提供转接支付服务。按照第三方支付机构的服务对象，我们可以将第三方支付机构分为面向企业用户提供服务（B端商户收单业务）及面向个人用户提供服务（C端支付钱包业务）两类；前者称为收单侧支付机构，后者称为账户侧支付机构，部分情况下同一支付机构可以同时承担账户侧支付机构与收单侧支付机构的角色。报告咨询32022.11 iResearch I摘要

2、来源：综合公开资料整理，艾瑞咨询研究院自主研究及绘制。纵览与判断数字化浪潮下第三方支付价值凸显，B、C端支付提升资金流与信息流流转效率，构建产业数字化重要枢纽监管要求沿支付价值链各环节细化，不同角色各有侧重个人支付是第三方支付稳定增长之基石，企业支付有望打开第三方支付新局面产业互联网支付预计将伴随不同行业的数字化进程持续渗透策略与挑战第三方支付企业破局之路在于支付主业的精益运营与多元服务赛道拓宽精益运营获客矩阵增规模：直营团队与平台型代理双管齐下，抓住快速增长的行业机会；支付中台提升经营效能：降低企业人力、资源与时间成本，并极大提升客户服务能力拓宽赛道供应链企业服务：多主体、多层级、多维度的供

3、应链数字化服务收入增长可期；供应链金融：需求空间广阔、政策支持力度强，支付信贷科技效能明显；海外市场：跨境B端市场机会丰富分化与升级角色分化：C端支付钱包提供方与B端支付解决方案提供方所需禀赋不同C端钱包服务更加标准化、易形成规模效应，但通常与完善的商业生态相辅相成，入局壁垒高B端企业支付服务相对定制化、行业属性更强，先入局者通常具备较强的话语权；B端服务依客群特点与资源环境再分化，头部独立第三方支付机构市场认可度进一步提升。价值升级：判断C端与B端支付价值延伸路径C端支付导流金融服务和生活服务，增加变现能力和用户粘性，为C端支付第二增长曲线；用户基础、转化契机、发展时机、服务质量为C端导流逻

4、辑成立的关键四要素B端拓展多元服务支撑能力以陪伴企业成长为B端支付第二增长曲线B端支付为大中型企业产业数字化布局重要参与者；B端支付为小微企业数字化转型关键推动者4纵览与判断：第三方支付行业发展现状1分化与升级：第三方支付行业发展趋势2策略与挑战：第三支付企业的破局之路3iResearch-第三方支付行业卓越者4第三方支付行业优秀案例展示552022.11 iResearch I数字化浪潮下第三方支付价值凸显提升资金流与信息流流转效率，构建产业数字化重要枢纽近年来，第三方支付不仅渗透到C端用户生活的方方面面，同时也已深入B端各产业全价值链。基于云计算、大数据、人工智能、物联网等技术积累，以第三

5、方支付为切点的金融科技创新爆发着强大的生命力。通过海量支付数据的沉淀与积累，沟通产业资金流与信息流、重塑产业链价值，支付服务商向产业数字化综合服务商转变。在C端支付方面，通过打造流量与生态优势，第三方支付企业已快速在B端商户数字化升级服务市场打开局面，为餐饮、零售等行业场景提供贯穿获客、营销、运营等全经营环节的升级服务，是中小微企业数字化的重要推手。在B端支付服务方面，第三方支付为中大型企业、集团构建完备的数字支付与账户体系，充分解决“二清”等问题的同时，使企业资金流与信息流更加透明化，大大提升企业内部与供应链上下游资金周转效率，有效激活产业供应链整体交易的活跃程度，第三方支付已然成为产业数字

6、化的有效入口与重要枢纽。来源：艾瑞研究院研究及绘制。B端支付由账户体系贯通产业价值链模式图第三方支付助力产业数字化图景产业客户“账户+”服务用户账户平台商户账户经销商账户平台担保交易账户平台自有资金账户优惠券账户 手续费账户供应商账户打通供应链上下游资金流与信息流贯穿企业内部资金流与信息流n 第三方支付机构通过帮助产业客户搭建支付与账户系统，打通企业内外部资金流与信息流，并基于对行业背景和企业需求的了解，为企业提供支付衍生服务，助力产业数字化。C端支付由C端支付连接产业数字化服务模式图第三方支付机构C端用户B端商户/企业基础账户侧支付服务基础收单侧支付服务用户支付沉淀商户经营沉淀n 基于基础支