普华永道：2022年三季度保险行业监管处罚及政策动态分析报告（40页）.pdf

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1、2022年10月2022年三季度保险行业监管处罚及政策动态分析目录目录2普华永道|2022年三季度保险行业监管处罚分析2022年三季度保险行业监管处罚及政策动态分析年三季度保险行业监管处罚及政策动态分析前言31.监管处罚总体情况42.重点业务领域及管理环节、较严厉的行政处罚、典型案例63.机构类型分析124.地域分析165.罚款金额占保费收入比分析186.监管处罚事由、依据分析197.法规、监管政策动态、重要监管要求的自评估、内部审计、外部审计评估228.普华永道可以提供的协助25结语26普华永道|2022年三季度保险行业监管处罚分析前言前言国家统计局相关信息显示，9月份中国制造业采购经理指数

2、（PMI）为50.1%，比上月上升0.7个百分点，升至临界点以上；非制造业商务活动指数和综合PMI产出指数分别为50.6%和50.9%，均连续4个月高于临界点。9月三大指数均位于扩张区间，我国经济总体延续恢复发展态势。此前，银保监会于7月召开了全系统2022年年中工作座谈会暨纪检监察工作座谈会，提出把稳定宏观经济大盘放在更加突出的位置，更好发挥金融逆周期调节作用，全力落实稳住经济一揽子政策措施。在监管处罚方面，为了协助保险机构有效管理合规风险，普华永道持续收集整理银保监会公布的行政处罚数据，对处罚事项进行深度挖掘，总结出违规的业务或管理领域和处罚的问题根源，并从典型案例中分析监管执法的关注重点

3、。希望能帮助保险机构有效平衡合规与发展，切实体现保险作为国家和社会的稳定器、社会经济的助推器作用。在监管法规及政策方面，三季度银保监会及其它相关监管机构发布了一系列政策法规。本文第7部分对三季度的部分重要法规及政策动态做了简要分析，包括保险资产管理公司管理规定、数据出境安全评估办法等新规，还涉及个人信息保护和消费者权益保护等方面，建议保险机构应立即采取必要的行动。同时，报告第7部分也汇总了对保险机构影响较大的合规评价、审计及报告工作，包括公司治理评价、关联交易管理、信息科技外包风险、互联网保险等方面，以期对保险机构合规工作进入四季度准备年度总结、下年度工作规划有所帮助。杨丰禹金融业风控及合规服

4、务主管合伙人3普华永道|2022年三季度保险行业监管处罚分析4备注1：监管处罚罚单分为作出处罚决定日期和处罚发布日期，本文均按处罚发布日期进行统计。备注2：本文仅统计银保监会针对保险行业发布的处罚罚单，数据截止时间为2022年9月30日。备注3：在计算违法违规事由时，由于单张罚单内包含多个处罚事项，而罚单中的处罚金额未按照处罚事项进行细分，因此针对某个处罚类型的罚单金额为整个罚单的金额。最高金额罚单湛江银保监分局行政处罚信息公开表（2022年7号）某人寿保险股份有限公司某人寿保险股份有限公司违法违规事由：虚列费用、多年期保单未按报批或报备方案使用NCD系数、通过保单特别约定扩大保险人责任免除范

5、围、给予客户合同外利益、直接业务虚挂中介业务、涉诉案件未在期限内赔付行政处罚决定：对某财险湛江中支罚款合计162万元；对涉及违规的个人共计罚款53万。罚单金额/数量 人身险：155 张 财产险：269 张 中介机构：89 张 其他：24 张行政处罚类型 罚款：526 张 警告：412 张 责令改正：40 张 禁止进入保险业：5 张 停止接受新业务：3 张 撤销任职资格：3 张涉及机构数量 人身险：33 家 财产险：39 家 中介机构：54 家监管处罚总体情况监管处罚总体情况2022年三季度银保监会及其派出机构披露了537张张监管处罚罚单，涉及126家家保险机构，罚款总金额7,550万元万元。三

6、季度的罚单中，行政处罚决定主要涉及罚款、警告、责令改正、禁止进入保险业、停止接受新业务以及撤销任职资格6类行政处罚。215万万元元（人身险人身险）6类类126家家7,550万万元元537张张1普华永道|2022年三季度保险行业监管处罚分析51监管处罚总体情况（续）监管处罚总体情况（续）从季度处罚趋势来看，2022年三季度的罚款金额总额环比上升，罚单数量下降，季度罚单的平均罚款金额上升。同比去年三季度，罚款金额和数量均减少，其原因为今年三季度10-50万元的罚单数量同比去年三季度减少了将近20%，罚款金额也随之减少。按机构类型来看，2022年三季度,财产险和中介结构的罚款金额、罚单数量环比均呈上